每個負債的朋友的債務都不大會是單一的債務，大部分都是夾雜著信用卡、網貸、小貸、消費貸、銀行信貸、抵押貸等。不知道大家有沒有發現，有的債務真的是很好協商，打個電話就成了，但是有的債務你哪怕是求爺爺告奶奶，好話說盡，對方就是不給你方案。這篇文章，就來重點講一下不好協商的原因以及協商還款的難易度。

一般而言，我們大部分的負債都是信用性質的，里面不涉及到抵押或者擔保。這里面就包括信用卡、消費貸、花唄借唄等常規網貸。

抵押性質的負債則多體現在房屋抵押貸款，車貸。這兩種債務大家都很熟悉，用自己的房產車產辦理抵押登記，對于放款機構來說，有了抓手，所以往往金額會比較大。

當然還有的就是一些中介助貸平臺發放的貸款，比如360，上面的貸款資金很多都不是自己的，它只是起到一個撮合介紹的作用。

通常來說，抵押類貸款的協商難度是最大的，很多銀行甚至于壓根就不給方案，逾期了還不上，很快就會起訴你，如果還不償還貸款，最后會申請強制執行拍賣你的房子來抵債。

抵押貸款里面，車貸的協商空間就稍微好點，由于車子是動產，在實際執行過程中不太便利，因此車貸逾期還不上，一般來說，只要負債者有意向還款，銀行方面還是愿意給方案的。不過如果你的車貸當時裝了GPS的，就另當別論了。

另外，銀行的信用貸款協商難度也很大。雖說銀行沒有抓手，但是銀行在放款的時候，是對借款人做了充分的評估的，比如借款人的信用、資產、收入等了解的一清二楚，在確保借款人有穩定的償還能力以及后期變現的能力后，才會放款給借款人。另外就是由于銀行的貸款手續非常正規，利率很低，不管是在法律上還是道義上，都是受保護的，所以銀行是理直氣壯的，因此不會輕易給方案你，不還錢，大不了起訴你就是了。比較有代表性的就是招行閃電貸、建行快貸、交行惠民貸等。

第三種類型就是消費金融公司的貸款。在這類貸款中，很多是我們負債者耳熟能詳的，比如馬上消費金融、招聯消費金融等。需要說明的是，這類貸款分為兩種，線下和線上。比如中銀消費金融，線下辦理的一般是通過業務員找你搜集一系列的材料，書面申請后進行放款，這種貸款金額一般比較大，后期還不上，協商難度很大，可以參考銀行信貸。至于說線上的，可以認為和網貸差不多，都是通過各種APP線上申請的，一般來說，金額不大，資料很簡單，因此后期還不上，基本上都會給到一個不錯的協商政策。

第四種就是純粹的網貸了。這塊就各家有各家的特色了，一些常見的網貸，比如支付寶的幾個貸款，一般都會給延期2年后還本的政策。對于一些不常見的網貸，很多的干脆就沒方案，就算是協商，也就是把催收給緩和一下而已，畢竟這些網貸實力不強，方案給多了，他們也是受不了。有的網貸由于自己只是中間機構，放款方多種多樣，這樣的情況能否協商就取決于放款方了。

最后就是信用卡了，這塊就沒什么好多說的，一般就是協商分期還款，而且都會給政策，唯一有區別的是四大行的分期可能會有一定的分期利息。

我平時遇到負債的客戶群體的時候，對于那種網貸比較多的，還款能力比較差的，多是建議他們先放著不管，放久了，什么方案都出來了。涉及到銀行貸款特別是抵押這塊，如果自己短期內確實沒有翻身的可能，還是建議盡早把房產賣掉，雖說現在房價不理想，但是總比法院拍賣要好的多，要知道法院可是按照評估價的7成拍賣的。或者說把房子過戶到親朋名下。

總之負債了，一定要結合自身的情況，做好債務規劃，不能聽之任之，擺爛，那樣自己很難有翻身之日，所造成的的損失也是自己難以承擔的。不管如何，我們負債的朋友還是要想方設法的掙錢，爭取早日上岸，回歸正常生活。有好的經驗經歷，歡迎評論區留言，也歡迎私信獲得更專業的債務規劃方案！