“在系統上申請的消費貸利率是5.76%，在使用了3.6%閃電貸利率優惠券后，貸款3年的利息一下子省了7000多元。”北京的貸款人小陳告訴記者。日前，記者調研發現，臨近“五一”小長假，多家銀行加大消費貸、大額信用卡的推廣力度，利率補貼、折扣等優惠措施頻現。

今年以來，商業銀行把恢復和擴大消費擺在優先位置，創新金融服務供給，降低個人信貸融資成本，助力消費提質擴容。業內人士表示，消費是經濟增長的持久內生動力，銀行機構合理增加消費信貸，有助于激發重點消費領域活力，刺激消費回暖。

緊抓假期消費旺季

“我們近期針對部分符合要求的客戶發放了低息優惠券，在系統審批的利率和額度基礎上，為客戶提供不同程度的利率優惠。”招商銀行貸款經理趙智向記者介紹。

臨近“五一”小長假，部分銀行緊抓假期消費旺季，推出消費貸、大額信用卡等產品限時優惠活動。

“對于申請閃電貸的新客戶，系統會發放不同的利率折扣券，最低可至7.5折，該活動僅限4月份可辦理。”趙智說。

農業銀行貸款經理向記者介紹：“在4月底前辦理大額信用卡產品‘樂分易’，最高可享600元話費卡福利。目前，該業務只限部分邀約客戶辦理，最高可申請30萬元額度，期限可達60期，月利率只有0.25%。”

此外，為保證在降本的同時兼顧資產質量，不少銀行對部分消費貸產品設置了優惠“白名單”。“我行的代發工資客戶以及與我們有合作協議的企事業單位的員工，能夠申請到更多消費貸利率優惠。”建設銀行北京地區某個貸經理表示，“目前，‘白名單’客戶還可申請專屬裝修分期信用卡，最低利率可至3%。”

創新金融服務供給

工商銀行董事長陳四清表示，工行聚焦強化消費對內需擴大的基礎作用，積極發揮自身在消費信貸、支付結算、金融科技等領域優勢，制定實施優惠利率、消費補貼等一攬子金融支持政策，著力以讓利惠民的實際行動，促進商業加快復蘇、消費潛力充分釋放，努力在穩增長中發揮大行引領和支柱作用。工行年報顯示，截至2022年末，個人消費貸款比上年末增加470.62億元，增長25.1%。

建設銀行提出，積極貫徹落實國家擴大內需發展戰略，以滿足居民合理消費融資需求、增強客戶獲得感和幸福感為出發點和落腳點，充分發揮銀行消費金融在擴內需、促消費、保民生等方面的擔當作用，持續完善非接觸式消費貸款服務，提升信貸服務的便捷性和安全性。

日前，建設銀行副行長崔勇表示：“我行支持消費恢復升級，持續滿足個體工商戶和小微業主的融資需求。截至2022年末，個人經營貸的增幅達到了80%，個人消費貸增幅26.8%。”

業內人士表示，消費是經濟增長的持久內生動力，銀行機構合理增加消費信貸，有助于激發重點消費領域活力，刺激消費回暖。

“消費信貸有望成為消費的重要資金來源。”中泰證券銀行業首席分析師戴志鋒認為，從長期角度看，居民整體償債負擔出現邊際改善，仍有加杠桿空間。短期來看，消費貸伴隨消費回暖有望迎來復蘇拐點。

打好“組合拳”

“我們將利用數字化賦能，發力消費全場景建設，豐富消費產品供給，打造全渠道服務能力，圍繞居民衣食住行，聚焦住房改善、新能源汽車等大宗消費以及教育、醫療、養老等民生場景，為企業、消費者提供‘全鏈條、全場景、全周期’服務，切實服務好民生改善和消費升級，進一步提升金融支持擴內需的質效，滿足人民美好生活的需要。”在第三屆中國國際消費品博覽會期間，交通銀行相關負責人表示。

展望2023年，中國銀行零售業務相關負責人告訴記者，將持續推進數字化轉型及場景融合，推動“中銀E貸”等線上產品加速發展。“下一步，我們將持續發力傳統場景服務，提供優質金融產品選擇與服務保障。鞏固和擴大汽車分期特色優勢，依托公私聯動，持續推動渠道潛能挖掘；蓄勢家裝場景，加強區域優質家裝企業拓展力度，穩妥發展家裝分期；強化目標客群精準營銷，全面升級打造以數字化服務為特色口碑的‘家庭消費備用金’服務，滿足客戶多元理性消費需求。”該負責人說。

此外，在資產質量方面，招商銀行指出，2023年面對內外部不確定因素，預計消費信貸類業務資產質量仍將面臨壓力。一方面，將把握消費復蘇機會，加強綁卡及交易促活力度，拓展消費分期場景；另一方面，將密切跟蹤外部環境變化，秉持審慎穩健的風險偏好，持續優化消費信貸類業務風險管控策略，繼續聚焦價值客戶經營，深化客群與資產結構調整，提升貸后數字化智能化運營水平，積極處置不良資產，努力保持消費信貸類業務資產質量的相對穩定。