在說明征信報(bào)告的查詢記錄之前，我們?cè)谛刨J交易明細(xì)中還有一個(gè)尾巴先進(jìn)行一下說明，這也是二代征信新增的內(nèi)容-授信協(xié)議信息。

授信協(xié)議信息

授信協(xié)議信息我們需要先做個(gè)理解，不管是信用卡還是貸款，不管是非循環(huán)貸賬戶還是循環(huán)貸賬戶一和循環(huán)貸賬戶二，從放款機(jī)構(gòu)的角度看，都可以理解成是一種授信（授予貸款額度或信用卡額度），只是在征信中的管理方式、呈現(xiàn)方式不一樣。

理解了這一點(diǎn)，我們看接下來的授信協(xié)議信息的圖例時(shí)就會(huì)比較輕松。授信協(xié)議信息的排列主要是按時(shí)間順序來排列的，最近的排在第一條，由近及遠(yuǎn)。接下來我們看兩張圖例：

圖例1

圖例2

從圖例1和圖例2的紅框中我們可以看出來，在授信額度用途里面，既有循環(huán)貸款額度，也有信用卡共享額度，還有非循環(huán)貸款額度。

我們?cè)賮砜聪旅織l授信協(xié)議下的具體內(nèi)容：

管理機(jī)構(gòu)：某銀行或某非銀行金額機(jī)構(gòu)，比如圖例中的建設(shè)銀行、中國銀行等；

授信協(xié)議標(biāo)識(shí)：這是銀行內(nèi)部對(duì)客戶管理的標(biāo)識(shí)，如果是貸款，在你的貸款合同中是可以找到這個(gè)標(biāo)識(shí)的，注意不是還款的銀行卡卡號(hào)；

生效日期：貸款或信用卡的發(fā)放或開卡時(shí)間；

到期日期：如果是信用卡一般是長(zhǎng)期，如果是貸款，一般就是貸款的截止日期；

授信額度用途：一般就是信用卡、循環(huán)貸款、非循環(huán)貸款；

授信額度、授信限額、授信限額編號(hào)：授信額度比較容易理解，就是這筆貸款或這張信用卡的授信額度；授信限額，我的理解是這家機(jī)構(gòu)對(duì)這個(gè)客戶的總的授信的額度，目前很多銀行或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)這塊信息還是顯示空白的，如果后期碰到的實(shí)際案例多了，我們?cè)龠M(jìn)行優(yōu)化說明；

已用額度：這個(gè)就比較容易理解了，這筆貸款、這張信用卡已經(jīng)用了多少額度。換種說法就是剩余多少錢要還。

以上就是授信協(xié)議信息的相關(guān)內(nèi)容，相對(duì)直白，可以和前面的貸款記錄和信用卡記錄對(duì)應(yīng)起來。現(xiàn)在看來好像并不是一一對(duì)應(yīng)的，具體的呈現(xiàn)原則暫時(shí)還沒摸清楚。

接下來，我們回到本篇的主題—查詢記錄。

查詢記錄，從另外一個(gè)角度看就是我們?yōu)槭裁床樵冏约旱恼餍牛檎餍呸k理的是什么業(yè)務(wù)。主要分為兩個(gè)部分：機(jī)構(gòu)查詢明細(xì)和本人查詢記錄明細(xì)。

（一）機(jī)構(gòu)查詢明細(xì)

機(jī)構(gòu)查詢明細(xì)的具體查詢方式一般是授權(quán)形式，可以回憶一下這樣的場(chǎng)景，在我們辦理信用卡或貸款時(shí)，有一個(gè)勾選項(xiàng)（以前也有本人抄寫的模式），一般以“本人同意/本人知曉。。。”開頭。如果我們辦理了，等到看到自己的征信報(bào)告時(shí)，就可以將銀行和時(shí)間都對(duì)上了，接下來我們結(jié)合圖例看一下。圖例3和圖例4

圖例3

圖例4

我們先看圖例3中的三條紅框記錄，我們可以這樣理解：

第一條：這位先生在2021年11月6號(hào)做了一筆光大銀行的貸款申請(qǐng)；

第二條：民生銀行信用卡中心于2021年10月4號(hào)，對(duì)這位先生進(jìn)行了貸后管理的查詢，貸后管理是建立在這個(gè)客戶在這一銀行辦理了相關(guān)貸款或信用卡業(yè)務(wù)；

第三條：這位先生于2021年6月29日做了一筆廣發(fā)銀行的信用卡申請(qǐng)；

我們?cè)倏磮D例4中的紅框，查詢?cè)驗(yàn)榉ㄈ舜怼⒇?fù)責(zé)人、高管等資信審查，這種查詢?cè)蛘f明這位先生是有相關(guān)經(jīng)營背景的，比如說自己名下有公司，自己是法人代表，或者說自己是某個(gè)公司的大股東等等；我們?cè)倏床樵儥C(jī)構(gòu)，江蘇蘇寧銀行，熟知貸款產(chǎn)品的人就會(huì)知道蘇寧銀行有一款產(chǎn)品就是針對(duì)企業(yè)主的稅票貸產(chǎn)品，這時(shí)候法人進(jìn)行申請(qǐng)的時(shí)候，就會(huì)顯示這一查詢?cè)颉?/p>

機(jī)構(gòu)查詢的時(shí)間排列也是由近及遠(yuǎn)，查詢?cè)蛞膊粌H僅是上面三種，還有其他的，比如保前審查、準(zhǔn)入資格審查等，剛剛說的三種是常見的三種。

（二）本人查詢記錄明細(xì)

本人查詢這塊，不是以授權(quán)的方式，而是以一種主動(dòng)的方式進(jìn)行自己的征信查詢，又可以細(xì)分為以下幾種：商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、自助查詢機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)。

我們也通過具體的圖例來進(jìn)行說明，我們來看圖例5：

圖例5

商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行：這種查詢方式開始于疫情期間，為了方便查詢征信，多家銀行陸續(xù)開通了手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行的征信查詢功能，便于了疫情期間大家對(duì)征信拉取的需求，減少不必要的接觸，不過這種方式的征信是簡(jiǎn)版的征信；

自助查詢機(jī)：這種查詢方式是中國人民銀行授權(quán)相關(guān)商業(yè)銀行辦理征信查詢業(yè)務(wù)，每年的第一次和第二次是免費(fèi)的，第三次開始收費(fèi)（之前是25元每次，現(xiàn)在一般10元每次），這種查詢方式應(yīng)該就是對(duì)應(yīng)一代征信的臨柜查詢，這種方式獲取的征信是詳版征信，我們這個(gè)系列中的文章中的圖例都是詳版征信上截取的；

互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)：這種查詢方式是中國人民銀行征信中心官網(wǎng)進(jìn)行注冊(cè)查詢，下面兩張圖片為官網(wǎng)圖片，大家可以參考下。這種方式查詢出來的征信也是簡(jiǎn)版的征信。

以上就是關(guān)于查詢記錄的相關(guān)內(nèi)容，這里補(bǔ)充說明一下，不建議不需要辦理相關(guān)貸款或信用卡業(yè)務(wù)時(shí)去查詢自己的征信，因?yàn)槊恳淮尾樵兌紩?huì)顯示在自己的征信報(bào)告里，如果查詢過多，如果后期需要辦理相關(guān)貸款或信用卡時(shí)會(huì)產(chǎn)生一些負(fù)面銀行。查詢過多，銀行或其他非銀行放貸機(jī)構(gòu)會(huì)懷疑資金需求緊急度太急，不利于貸款的審批通過。

在絕大多數(shù)的貸款產(chǎn)品中，都有對(duì)查詢次數(shù)的要求，比如說，平安銀行的相關(guān)貸款產(chǎn)品會(huì)要求兩個(gè)月的查詢次數(shù)不超過四次（就是說平安銀行自己的查詢不能是第四次及以上）。對(duì)查詢?cè)蛞矔?huì)區(qū)別看待，比如說一般銀行主要看貸款審批和信用卡審批的次數(shù)；對(duì)區(qū)間也各有各的要求，比如說一個(gè)月不超過幾次、兩個(gè)月不超過幾次、六個(gè)月不超過幾次等。

感謝大家的閱讀！