2019年中德住房儲蓄銀行弊端！中德住房儲蓄銀行公布銀行同業存單發行計劃。2019年，擬發行規模為26億元。據中成銀行稱，該行的主要信用評級為“AA+”。值得一提的是，中德住房儲蓄銀行去年虧損1355萬元，是近8年來的首次虧損。

根據銀保監會公布的金融機構名單，中德住房儲蓄銀行也是唯一的“住房儲蓄銀行”型銀行業金融機構。

資料顯示，中德銀行成立于2004年2月，由中國建設銀行和歐洲最大的住房儲蓄銀行施韋布霍住房儲蓄銀行共同創立。中國建設銀行作為控股股東持有該行75.10%的股份。中德銀行專門從事住房信貸業務。總部設在天津。住房儲蓄作為中德銀行的核心業務，與目前國內市場上的商業抵押貸款和住房公積金一起，構成了全球三大個人住房融資模式。

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根據披露的發行計劃，截至2018年底，中德銀行資產總額為258.30億元，其中住房信貸余額203.29億元，負債總額229.26億元。值得一提的是，2018年中德銀行凈利潤虧損1355.32萬元，這是該行2010年以來的首次虧損。

至于造成損失的主要原因，中德住房儲蓄銀行弊端將其解釋為非經營因素。”一是2018年中德銀行應用系統全面升級，納入中國建設銀行“新一代”，營業費用增加1930萬元；二是信貸資產風險分類和準備金計提更加謹慎，增加人民幣。資產減值損失2405萬元。此外，由于戰略轉型的需要，我們大力發展住房儲蓄業務，暫停企業信貸業務，提前收回企業貸款余額。”

事實上，從中德銀行近三年的財務數據可以看出，中德銀行的盈利能力一直在下降。2016年、2017年和2018年，中德銀行同期實現營業收入5.88億元、3.42億元和3.21億元，凈利潤1.97億元、4500萬元和-1355萬元，均出現下降。

資產質量方面，中德銀行不良貸款率雖然處于較低水平，但近年來已逐步上升，從2016年的0.23%上升到2018年的0.45%。截至2019年3月底，上期不良貸款率已升至0.66%。由于資產質量和盈利能力的影響，中德銀行的撥備覆蓋率也從2016年的712.34%降至最近的280.83%。

在貸款行業方面，中德銀行以住房金融為主業，所有貸款均投向房地產業。從貸款擔保方式來看，中德銀行主要以抵押貸款為主。雖然抵押質押貸款方式有利于降低整體信用風險，但銀行的抵押物主要是房地產，削弱了對房地產業貸款風險的緩解作用。