原想貸款買車，手續(xù)辦完后卻發(fā)現(xiàn)莫名變成了租車。由于沒(méi)有仔細(xì)閱讀合同，史某吃了啞巴虧。

近些年，融資租賃業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，標(biāo)的物擴(kuò)展到非營(yíng)運(yùn)小轎車，融資租賃糾紛與消費(fèi)維權(quán)糾紛相應(yīng)增加。

記者從朝陽(yáng)法院了解到，消費(fèi)者如不會(huì)區(qū)分融資租賃與貸款買賣這兩種交易的不同，就會(huì)在合同簽訂、履行、維權(quán)等方面出現(xiàn)被動(dòng)，甚至面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。

貸款買車卻變成了租車

史某原本打算貸款購(gòu)買一輛小轎車，于是在某購(gòu)車平臺(tái)下單并支付了首付款26680元。提車后史某卻發(fā)現(xiàn)，車輛登記在了某融資租賃公司名下，他每個(gè)月支付的月供成了租金，購(gòu)車莫名變成了租車。融資租賃公司告訴他，只有支付全部租金后車輛才能登記到他的名下。

發(fā)生糾紛后，融資租賃公司將史某訴至法院，要求其支付全部未付租金及滯納金。從史某提交的網(wǎng)絡(luò)交易截圖看，購(gòu)車平臺(tái)上列有十幾種合同，包括融資租賃合同、貸款合同、購(gòu)車合同、擔(dān)保合同等。

訴訟過(guò)程中，史某表示，他是首次購(gòu)車且是線上訂立合同，在平臺(tái)上下單時(shí)沒(méi)有見(jiàn)到“融資租賃”的提示。他不熟悉金融產(chǎn)品的細(xì)節(jié)，也未注意到租金的具體明細(xì)，而是在銷售的指引下迅速簽訂了一攬子合同。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，史某與某融資租賃公司之間已簽訂了融資租賃合同，融資租賃公司也已依該合同發(fā)放融資款并交付車輛，現(xiàn)史某拖欠租金未付，因此支持了融資租賃公司的訴訟請(qǐng)求。至于該網(wǎng)站、銷售公司與史某之間如有其他糾紛，可另行處理。

如何區(qū)分融資租賃還是貸款買賣？

朝陽(yáng)法院法官助理何方表示，區(qū)分融資租賃還是貸款買賣首先看合同名稱。以車輛為例，前者消費(fèi)者與商家之間訂立的是《汽車融資租賃合同》，后者則是《汽車抵押貸款合同》，前者消費(fèi)者需要支付的是租金，后者應(yīng)償付的是貸款，二者交易性質(zhì)不同。

兩種合同導(dǎo)致的車輛權(quán)屬不同。融資租賃合同大部分屬于“售后回租”的融資租賃模式，融資租賃公司作為出租人享有車輛所有權(quán)，作為承租人的消費(fèi)者只享有車輛使用權(quán)，在融資租賃公司放款后消費(fèi)者只有支付全部租金及留購(gòu)價(jià)后才擁有車輛完整的權(quán)利，因此售后回租模式更像是“租車”。而在抵押貸款中，車輛一經(jīng)交付就登記在消費(fèi)者名下，消費(fèi)者是車輛的所有權(quán)人，待消費(fèi)者付清貸款，就能解除抵押。

融資租賃模式也有其優(yōu)勢(shì)，即門檻低于貸款購(gòu)車，對(duì)承租人的信用資質(zhì)要求較低，首付通常只需要支付車輛價(jià)格的10%，甚至是零首付。而汽車貸款對(duì)借款人信用資質(zhì)審查則更嚴(yán)格，要求首付比例一般不能低于車輛價(jià)格的20%，很多消費(fèi)者因征信資質(zhì)問(wèn)題貸款辦不下來(lái)就會(huì)轉(zhuǎn)為投融資租賃模式。

相應(yīng)的從成本支出上，融資租賃中承租人支出的不僅包括車輛價(jià)格，還可能涉及GPS費(fèi)用、平臺(tái)管理費(fèi)、代辦服務(wù)費(fèi)等衍生費(fèi)用，一般會(huì)高于貸款購(gòu)車總支出。

另外，二者的法律責(zé)任不同。如果消費(fèi)者逾期付款，在融資租賃模式下，融資租賃公司根據(jù)合同約定可以自行或是委托第三方收回車輛并進(jìn)行處置。如果是在貸款模式下，銷售商或者貸款人則不能以抵押權(quán)人的身份收回車輛。

法官提醒：仔細(xì)看合同避免吃虧

1.要樹(shù)立合同意識(shí)。消費(fèi)者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇交易方式，在訂立合同時(shí)須辨別清楚簽訂的是融資租賃合同還是抵押貸款合同，支付的是租金還是貸款。電子簽約時(shí)，須關(guān)注車輛所有權(quán)歸屬、支出成本構(gòu)成及違約責(zé)任等與合同性質(zhì)、法律風(fēng)險(xiǎn)、自身權(quán)益維護(hù)密切相關(guān)的合同條款，切忌簽訂空白合同或是不看條款草率簽字。

2.要培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。融資租賃不同于貸款買賣，消費(fèi)者在選擇時(shí)不要片面聽(tīng)信“零首付、低利率、低門檻”，忽視合同責(zé)任和法律風(fēng)險(xiǎn)，在選擇交易平臺(tái)及交易對(duì)手時(shí)也應(yīng)注意檢索、查驗(yàn)其相應(yīng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、信用風(fēng)險(xiǎn)甚至涉訴情況，擇優(yōu)選擇。

3.要具備證據(jù)意識(shí)。消費(fèi)者應(yīng)注重保存合同、支付憑證等重要證據(jù)，如果是電子合同，需打印留存或是要求對(duì)方出具電子簽名驗(yàn)證報(bào)告。

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