要保障我們的整體生活質量，任何時候都能從容面對生活中的起伏與風雨，僅有社保是不夠的，需要再加上商業保險，才能保證生活的幸福、富足！

五險一金時代已結束！補充商保是大事！

經濟工作會議提出，中國要降低社會保險費，研究精簡歸并“五險一金”，可以說是為社保變革指明了大方向。未來，生育保險將與基本醫療保險合并，中國社保體系將從“五險一金”變為“四險一金”。

降低社保費，意味著將來養老金縮水

對個人來說，還有一個很關鍵的問題就是，目前的社保體系里，人們未來養老金領取的額度和他的繳費額度是完全成正比的。繳納年限越長，繳費越多，退休時領取的退休金就越多。所謂”多繳多拿，少繳少拿”。再加上，養老金的空缺狀況，被媒體多次報道，早已不是什么新聞了。那么既然現在的錢交少了，是不是也意味著將來能夠拿到的錢也變少呢？

這個問題目前還不得而知。但可以肯定的是，如果單單就依靠社保金來養老，將來我們的晚年所需要面對的風險，將非常之大。

其實，近年來，無論從國家層面，企業層面，還是普通老百姓層面，對社保體系變革，所看重的東西都是同一個——商業保險。只有擴大商業保險公司在養老問題上的滲透，才能切實解決中國目前的社保困局。

有社保也需要補充商業保險

1、社保一般沒有生命保額

若因疾病身故，社保不可能像商業保險那樣賠付數十萬給被保險人，只給予付撫恤金。

2、社保沒有豁免保費的功能

所謂保費豁免，是指在保險合同規定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后連續投保費，保險合同仍然有效。比如在保險公司購買養老保險，投保人發生重大疾?。òㄒ馔猓r，那么余下的未繳保費可能都不用繳了，而社保還是要繳。

3、養老僅靠社保是不夠的

成熟國家的社保也只解決老年30-40百分比的費用，社保的基礎性決定了它只是保障被保人在老年有飯吃，而不是有肉吃。如果要過上較好的老年生活，就要靠其它提前規劃及資金規劃了。

4、社保沒有進行合理債務和稅務安排功能

我國即將實施遺產稅和贈予稅，會讓很多私人財富變為國家所有。因此，現在越來越多的人開始使用商業保險這一功能進行進行合理債務和稅務安排，因為商業保險所繳付的錢給受益人，而不是繼承人，所以不用征遺產稅。

5、商業保險可以有效進行合理債務和稅務安排

商業保險的賬戶不能被凍結，賬戶中的錢也不能被用于償還債務。舉個不太恰當的例子：一個因破產且欠債上億的且所有銀行帳戶都被查封凍結的人，只要他的保險帳戶有足夠的錢，那么仍然可以過上幸福的晚年生活。

6、社保只報銷規定內的藥品

社保對新藥及一些進口的昂貴藥品一般是報銷不了的，而商業保險卻可以報銷。

7、社保對醫療實行報銷制度

社保先墊錢后報銷，而商業保險多了一種補償方法，先賠錢后治療。通常人患病后，除了直接的醫療費用外，還會產生以下三方面的費用：

一是后續消費品后續治療費用；

二是不能工作而失去收入來源費用；

三是發生重疾后的后期治療費、營養費、護理費等。這些費用都可以通過商業保險解決。

所以社保管有吃有穿，商業保險管吃好穿暖，商保是對社保進行的超好補充，一個完備的家庭保障計劃，社保、商保一個都不能少。