廠商銀-保兌倉(cāng)業(yè)務(wù):以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)三方共贏 編者按:廠商銀-保兌倉(cāng)是以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)的融資產(chǎn)品。它的最大優(yōu)勢(shì)就是通過(guò)銀行這一“中介”,解決了經(jīng)銷(xiāo)商付款難、生產(chǎn)商收款難的雙重問(wèn)題,并且實(shí)現(xiàn)了銀行自己的業(yè)務(wù)拓展,實(shí)現(xiàn)三方共贏。 在一條供應(yīng)鏈中,作為生產(chǎn)商(賣(mài)方),能夠有效解決產(chǎn)品積壓?jiǎn)栴},擴(kuò)大產(chǎn)品的市場(chǎng)份額,是再好不過(guò)的事情;而作為銷(xiāo)售商,若能大批量的訂貨而獲得生產(chǎn)商給予的優(yōu)惠價(jià)格,降低銷(xiāo)售成本也是有利于企業(yè)發(fā)展的。那么這種一舉兩得的事情能否同時(shí)發(fā)生呢?保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)或許可以,不但如此,它還可以作用于第三方,即對(duì)銀行機(jī)構(gòu)而言,也是有益的。 成都銀行廠商銀-保兌倉(cāng)業(yè)務(wù) 廠商銀-保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)是指成都銀行對(duì)商品的買(mǎi)方(經(jīng)銷(xiāo)商)提供授信,用于其向商品的賣(mài)方(廠家)提前支付貨款,并由廠家提供階段性連帶保證,貨到后經(jīng)過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)方確認(rèn),轉(zhuǎn)換為存貨質(zhì)押擔(dān)保的授信方式。廠商銀-保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)適用的授信業(yè)務(wù)為銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。 經(jīng)銷(xiāo)商、生產(chǎn)商以及倉(cāng)儲(chǔ)方的基本條件 當(dāng)然,銀行對(duì)于接受授信的企業(yè)及其賣(mài)方和倉(cāng)儲(chǔ)方都有一定的條件限制。首先,經(jīng)銷(xiāo)商(買(mǎi)方)的條件是:主營(yíng)業(yè)務(wù)突出,進(jìn)銷(xiāo)渠道通暢穩(wěn)定,信用記錄良好;具備一定資產(chǎn)規(guī)模,資產(chǎn)負(fù)債率適中;并且必須是成都銀行額度授信客戶(hù),具有銀行承兌匯票業(yè)務(wù)分項(xiàng)授信額度。

對(duì)于上游生產(chǎn)商的條件是首先,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常且主營(yíng)業(yè)務(wù)突出;其次,要具備較大經(jīng)營(yíng)規(guī)模,進(jìn)銷(xiāo)渠道通暢穩(wěn)定,財(cái)務(wù)管理規(guī)范;第三,企業(yè)無(wú)不良信用記錄。 作為倉(cāng)儲(chǔ)方的條件,更為復(fù)雜。應(yīng)具備法人資格并從事倉(cāng)儲(chǔ)業(yè),并且地理位置優(yōu)越、交通便利;倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)量大,管理、財(cái)務(wù)狀況良好,信譽(yù)好,具備一定違約責(zé)任承受能力;已實(shí)行計(jì)算機(jī)管理,能夠?qū)ω浳锏倪M(jìn)出實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控;具備自有或長(zhǎng)期租賃的倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施,長(zhǎng)期租賃合同期限長(zhǎng)于銀行授信期限1年以上且已付租金;申請(qǐng)人貨物占倉(cāng)儲(chǔ)方全部貨物的比重低于30%等多款條件。 廠商銀-保兌倉(cāng)的優(yōu)勢(shì)所在 廠商銀-保兌倉(cāng)是以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)的融資產(chǎn)品。它的最大優(yōu)勢(shì)就是通過(guò)銀行這一“中介”,解決了經(jīng)銷(xiāo)商付款難、生產(chǎn)商收款難的雙重問(wèn)題,并且實(shí)現(xiàn)了銀行自己的業(yè)務(wù)拓展,實(shí)現(xiàn)三方共贏。具體來(lái)說(shuō): 首先,對(duì)于經(jīng)銷(xiāo)商(買(mǎi)方)來(lái)說(shuō),通過(guò)保兌倉(cāng)業(yè)務(wù),銀行為其提供融資的同時(shí),解決了全額購(gòu)貨的資金困難。有了充足的資金,買(mǎi)方就可以從生產(chǎn)商大批量的訂貨,并且獲得生產(chǎn)商給予的優(yōu)惠價(jià)格,依此降低銷(xiāo)售成本。 第二,對(duì)生產(chǎn)商(賣(mài)方)而言,經(jīng)銷(xiāo)商大批量購(gòu)貨,解決自身了產(chǎn)品積壓?jiǎn)栴},同時(shí)也降低了企業(yè)的資金成本,無(wú)形中擴(kuò)大了產(chǎn)品的市場(chǎng)份額,獲得更大的利潤(rùn);并且,保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)也幫助生產(chǎn)商企業(yè)鞏固銷(xiāo)售渠道,贏得固定的市場(chǎng)份額,使其在產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)中的獲得優(yōu)勢(shì)。 第三,廠商銀-保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)使銀行在整條供應(yīng)鏈的運(yùn)作中取得了主動(dòng)地位。通過(guò)它銀行能獲得不菲的服務(wù)費(fèi)及匯票貼現(xiàn)費(fèi)用;同時(shí)通過(guò)掌握提貨權(quán),可以降低銀行的放貸風(fēng)險(xiǎn)和貸款管理成本。