近半年以來，人民幣匯率不斷走強，已經對美元升值10%。大家有低位換點外匯的需求，以備出國旅游、出國留學、出國探親、出國購物、在國外購房等。

此外，在國內收到國外匯來的外幣，現在是否應該結匯，并且有哪些注意要點呢？

今天我們就來介紹下，個人在日常生活中遇到的結匯和購匯問題。

個人結匯有哪些注意要點

如果我們想要把收到的外幣轉換為人民幣，在中國大陸地區使用，首先就要知道什么叫結匯。

個人結匯是指居民個人把從境外獲得的、擁有完全所有權、可以自由支配的外匯收入賣給外匯指定銀行或者特許貨幣兌換機構，外匯指定銀行或機構根據交易行為發生之日的匯率付給等值人民幣的行為。

接著我們就來介紹個人結匯的制度和注意要點。

1、個人外匯管理制度

根據個人外匯管理規定，個人結匯實行年度總額管理（含境內個人和境外個人），年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據國際收支狀況，對年度總額進行調整。

個人年度總額內的結匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，按照相關規定辦理。

2、個人外匯管理辦法實施細則

《個人外匯管理辦法實施細則》 ，其中明確境內個人年度購匯與結匯總額為5萬美元。

總的原則是，在經常項目可兌換前提下，對其購匯、結匯實行年度總額管理，年度總額內的購匯、結匯，只要憑本人有效身份證件即可在銀行柜臺或者通過線上方式直接辦理。

3、超過5萬美元限額

現實中可能會遇到一些困難，比如個人獲得國外支付的勞動報酬超過5萬美元，那又該怎么辦呢？

超過年度總額的結匯，即每人每年憑本人有效身份證件購匯與結匯超過等值5萬美元（含）的規定如下：

對于境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料及證明材料的復印件在銀行辦理：

（1）捐贈：經公證的捐贈協議或合同。捐贈須符合國家規定；

（2）贍養款：直系親屬關系證明或經公證的贍養關系證明、境外給付人相關收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；

（3）遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書;

（4）保險外匯收入：保險合同及保險經營機構的付款證明。投保外匯保險須符合國家規定；

（5）專有權利使用和特許收入：付款證明、協議或合同;

（6）法律、會計、咨詢和公共關系服務收入：付款證明、協議或合同；

（7）職工報酬：雇傭合同及收入證明；

（8）境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明;

（9）其它：相關證明及支付憑證。資本項目結匯：向境外轉讓所持有境內企業股份，所得外匯收入需外匯局核準后結匯；返程投資公司資本變動（減持股份，轉讓）收入，需外匯局核準結匯。

購匯過程中現匯和現鈔是什么？

現匯和現鈔是由于我國外匯管理體制造成的，是我國居民持有外匯資產的兩種不同形式。

現匯指的是從國外銀行匯到國內的外匯存款，以及外幣匯票、本票、旅行支票等銀行可以通過電子劃算直接入帳的國際結算憑證。

現鈔指的是國內居民手持的外匯鈔票，是具體的、實在的外國紙幣、硬幣，如美元、日元、歐元、澳元、加元等。

現匯也可以理解為是帳面上的外匯，是你的銀行賬戶上持有的外匯，不能取出來，取出來就成了現鈔。

如果直白一點，現匯相當于你銀行賬戶上的存款，是存在銀行卡、存折、電子賬戶上的錢，是帳面上的外幣；而現鈔是你手頭擁有的實實在在的外國貨幣。

外匯現匯和現鈔的區別在哪里？

外匯現匯和現鈔有什么區別呢？本質上無論是外匯現鈔還是現匯，都是你擁有的外匯的數量，在價值上沒有本質區別。

但是，在使用和管理上還是有很大的區別：

1、在轉移出境時有區別

在轉移出境時，現匯可以直接匯出，你可以在我國外匯管理的政策限額之內，自由地轉移出境或者從境外轉移入境，不存在實物形式的轉移，可以直接匯出或者直接匯入，只是帳面上的劃轉。因此，外匯現匯的劃轉和匯款更方便。

而現鈔則不同，理論上你賬戶上的現鈔不能直接匯向國外，你手中的現鈔也只能采取隨身攜帶的方式出境。當然，無論是我國的外匯管理，還是外匯的現金管理，都對隨身攜帶的外幣現鈔有一定的限制和要求，超過這個規模就要進行申報。

2、外匯現鈔和現匯之間如何相互轉移

在現有管理體制下，外匯可以隨時轉換成現鈔，只要你取現，你的現匯就直接變成了等價等值的現鈔。這一點一定要注意，很多人不知道以為像人民幣一樣取款、存款沒有區別，外匯則不同，只要你取款你的外匯現匯就變成了現鈔，但是當你再存入銀行時，就只能存入現鈔了。

現鈔變現匯的方式就比較麻煩。如果你的國外的現鈔可以通過銀行匯款等方式將錢從國外匯入國內的銀行賬戶，國內你收到的就就是外匯現匯了。但是如果你是現鈔、或者是從國外帶回來的錢并存入銀行，那么，那么你存入銀行時就是現鈔，而不是現匯了。

所以，現鈔和現匯具有不完全可互換性。

擁有現匯和現鈔哪一種更合適？

那么，我們是應該持有外匯現鈔還是應該持有現匯呢？

答案當然是應該持有現匯。

一是剛才說的現匯更便利、更方便，而且變成現鈔更容易。

二是從經濟價值上講，現匯變現鈔是等值的，而現鈔要變成現匯則會有一定的損失，如果要把現鈔變成現匯，客戶將在外匯金額上遭受一定的損失。銀行從你手中買入現鈔的價格要低于買入現匯的價格，也就是說你要將外匯賣給銀行時也就是售匯時，賣出現鈔的價格要低于賣出現匯的價格，這時現鈔和現匯對你來說就有明顯的區別了。

當然，如果你持有的外匯數量不多，或者說在境外花費外匯，那么現鈔和現匯就沒有任何區別了。但整體而言，持有外匯現匯更合適一些。