作者牛俊民近照

創新花園的奇葩—移動支付

2017年5月，來自“一帶一路”沿線的20國青年評選出了中國“新四大發明”：它們是“高鐵、支付寶、網購和共享單車”。下面我們就以支付寶為首的移動支付做一重點介紹。使用支付寶。有以下好處：a.資金安全，有保障。b.淘寶網購時方便。c.線下實體店支付，方便，快捷不找零，還常常有紅包，獎勵金，積分等鼓勵。d.資金放到余額寶還有百分之四左右的利息，轉賬免費。F.平臺上還設有為各行各業的服務功能。因此，截止2017年底支付寶用戶達5.2億，遍布各行各業和世界許多地區，成為人們生活的必需工具。本文以支付寶為例就移動支付的誕生成長、安裝設置和安全性三個方面展開討論。

一.誕生與成長

“支付寶（中國）網絡技術有限公司（法人代表馬云）是國內領先的第三方支付平臺，2004年建立，開始只是為淘寶網購時提供第三方支付，2005年2月2日，支付寶推出“全額賠付”支付，提出“你敢用，我敢賠”承諾。2008年2月27日，支付寶發布移動電子商務戰略，推出手機支付業務。2008年10月25日，支付寶公共事業繳費正式上線，支持水、電、煤、通訊等繳費。”2013年6月，支付寶與天弘基金合作推出賬戶余額增值服務“余額寶”，通過余額寶，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時消費支付和轉出，無任何手續費。“2013年12月31日，支付寶實名認證用戶超過3億。支付寶手機支付完成超過27.8億筆、金額超過9000億元，成為全球最大的移動支付公司。至2017年底支付寶用戶高達5.2億。”

支付寶（中國）網絡技術有限公司大樓

微信支付是集成在微信客戶端的支付功能，用戶可以通過手機完成快速的支付流程。微信支付以綁定銀行卡的快捷支付為基礎，向用戶提供安全、快捷、高效的支付服務。微信支付憑借廣泛的微信用戶在移動支付領域里排第二位，有著深厚的群眾基礎，走在大街小巷到處都可以看到微信支付的情況，馬路邊賣燒餅的，賣甘蔗的攤位都可以用微信掃碼支付。在東南亞各國它也已經廣泛地應用。

“京東錢包是網銀在線的個人賬戶產品，致力于為用戶提供安全、快捷、可信賴的在線支付服務。京東錢包提供卓越的網上支付和清算服務，為用戶提供在線充值、在線支付、交易管理、提現等豐富的功能，在電子支付領域，京東錢包憑借豐富的產品線、卓越的創新能力迅速贏得消費者、金融機構以及政府部門的高度認可。截至目前為止京東錢包已與包括四大銀行、銀聯在內的數十家金融機構以及VISA、Master等五大國際發卡組織建立了長期的戰略合作關系。”

“百度錢包是由全球最大的中文搜索引擎公司百度所創辦，是中國領先的在線支付應用和服務平臺。百度錢包將百度旗下的產品及海量商戶與廣大用戶直接連接，提供超級轉賬、付款、繳費、充值等支付服務，并全面打通O2O生活消費領域，同時提供“百度金融中心”業務，包括提供行業領先的個人理財、消費金融等多樣化創新金融服務，讓用戶在移動時代輕松享受一站式的支付生活。”百度錢包中的理財產品收益較高，活期在4.6% 左右，定期在6% 左右。

近年來移動支付如雨后春筍般快速生長。翼支付是中國電信推出的一種手機移動支付業務。它的特色是：“消費便捷，刷手機或者輸入手機號碼和支付密碼即可完成消費；應用豐富，不僅可以在身邊的超市、油站、電影院等聯盟商戶實體消費，同時可以在客戶端進行水、電、話費的充值，火車購票，免費轉賬，還可以開通理財賬戶（添益寶）坐享收益；用戶在聯盟商戶消費，即可享受電信公司5%-20%的返利，消費省錢。”為了爭奪市場翼支付推出每周五實體店用翼支付付款享受半價優惠（最高5元），還在節假日實施更大幅度的優惠。

中國移動和包支付是中國移動面向個人和企業客戶提供的一項綜合性移動支付業務，“由中移電子商務有限公司管理，旨在讓客戶享受方便快捷、豐富多彩、安全時尚的線上、線下支付體驗。客戶開通和包業務，即享方便快捷的線上支付（互聯網購物、充話費、生活繳費等）；持NFC手機和NFC-SIM卡的用戶，更可享和包刷卡功能，把銀行卡、公交卡、會員卡裝進手機里，實現特約商家（便利店、商場、公交、地鐵等）線下消費。目前， 中國移動和包已與100多家全國及地方性銀行建立合作，接入數萬個商戶，覆蓋全國近千種生活繳費服務。”為了吸引客戶和包支付也有很多優惠活動，購買50元話費返30元的和包卷，可以用于購物；還不定期在節假日推出各種半價優惠活動，比如在指定商場購物滿60元減30元活動等。

當然還有很多類似的移動支付平臺，這里就不一一例舉。

二.安裝與設置

1.支付寶安裝與設置

在手機應用商店搜索、下載、安裝支付寶——新用戶注冊——輸入手機號——獲取手機驗證碼——輸入驗證碼——注冊成功。

完善其它設置：支付寶首頁——我——完成實名認證——先設置支付密碼——兩次輸入密碼——下一步——開通指紋支付——驗證指紋——身份驗證——填寫真實姓名、身份證號碼——確認并提交——身份驗證——選擇銀行卡驗證（或掃臉認證）——添加銀行卡——輸入卡號——下一步——輸入銀行預留手機號——同意協議并綁定——輸入手機驗證碼——確定。提示身份信息已完善。接下來你也可以完善其它設置。

開啟付款碼：首頁——點擊付款——開啟付款碼——指紋認證（支付密碼）——校驗成功。

設置手勢解鎖、數字證書、暗號：我——設置——安全中心——設置手勢解鎖、數字證書、暗號。在設置中還可以設置人臉識別——刷臉登錄；支付設置——扣款順序、免密支付等。

支付寶領紅包小竅門：將支付寶紅包二維碼拍照到相冊——打開支付寶——掃一掃——相冊——點擊二維碼照片。可以隨時查看當天的紅包。

2.微信錢包銀行卡綁定與設置

微信——我——錢包——銀行卡——我的銀行卡——添加銀行卡——輸入銀行卡的持卡人姓名和卡號——填寫卡類型、手機號碼——輸入手機驗證碼——確認——兩次輸入支付密碼——銀行卡綁定成功。

手勢密碼設置：微信——我——錢包——點擊右上角的…——支付管理——手勢支付——輸入微信支付密碼——開啟成功。

指紋支付開啟：微信——我——錢包——點擊右上角的…——支付管理——指紋支付——輸入微信支付密碼——開啟成功。

3.百度錢包的安裝與設置

在手機應用商店搜索、下載、安裝百度錢包——打開——我——登陸注冊——更多——注冊——輸入手機號——獲取短信驗證碼——輸入驗證碼——完善賬號信息——輸入用戶名、密碼——登陸成功。

綁定銀行卡：

我——銀行卡——添加銀行卡——安全驗證——輸入支付密碼——填寫（姓名）卡號——驗證卡號——預留手機號——下一步——輸入手機驗證碼——綁定成功。

其它設置：我——設置，在設置列表中有實名認證、賬戶與安全、手機支付密碼、支付設置、手勢解鎖、賬戶安全險等可以選擇你需要的進行設置，它與支付寶設置類同，這里不再贅述。

需要特別指出的是，百度錢包和網商銀行對老年人實行更為嚴格的審查，它們在實名認證時增加了行為能力的檢測，讓你對準攝像頭搖搖頭、眨眨眼等。待他們審核通過后方可參與。

三.安全性

使用移動支付大家最關心的是其安全性，擔心資金不安全，我們就對移動支付的安全性進行專題討論。

1.企業信譽度：大的移動支付平臺都有大企業作為背景，例如支付寶有阿里巴巴，微信錢包有騰訊，百度錢包是百度等，他們把自己的信譽當作生命，因此他們會把移動支付的資金安全放在首位進行管控。

2.網絡安全：手機支付類病毒和手機漏洞是對手機支付安全最嚴重威脅。這些問題管理者會高度重視并采取措施確保網絡支付的安全。

3.賠償機制：各大的支付平臺都推出了資金被盜的賠償辦法，許多平臺提出全額賠償（例如支付寶1萬以下），資金量大時你可以花1—2元錢購買一份100萬的保險。

4.個人方面應采取的措施：

（1）隔離銀行卡:可以另外申請一張銀行卡與支付寶捆綁，在其中放入少量的錢用于購物，將多的錢放在其它銀行卡中，這樣一旦資金被盜，損失也不會很大。

（2）手機加密設置：對手機進行加密設置，打開手機需要數字或手勢密碼，一旦手機丟失，不容易被打開，因而無法使用手機支付。

（3）保護好驗證碼：手機動態驗證碼是驗證主人身份的重要信息，不要給任何人。中央電視臺新聞頻道曾經報道過一起網絡資金被盜的案件，當事者把手機收到的驗證碼給了別人，盜賊利用驗證碼更換了手機號（新的手機號成了資金的主人），轉走了他銀行卡和支付寶、百度錢包的所有錢款。他報案后雖然獲得了支付寶和百度錢包的第一時間全額賠付，還是留下了一次痛苦和恐懼經歷。所以保護好驗證碼是保證資金安全的重要一環。

（4）慎用小額免密支付：微信上發表過利用小額免密支付盜用別人資金的情況。當你開通這項功能以后，別人會利用你的支付二維碼消費，而不需要用你的手機，當然一般每次消費不能超過免密上限1000元。

（5）采取大小資金分置方案：你可以采取資金分置方案，把少量的錢放到支付寶（余額寶）用于手機購物，把大資金分成二份，一份是可能隨時用的錢，放到另外申請的一個支付寶賬號的余額寶里或者網商銀行里可以享受較高利息，同時需要時又可以隨時到賬；一份是不常用用的錢，存到百度錢包的定期，可以享受6% 左右利息。為了提高大資金的安全性，你可以把儲存大資金的軟件安裝在數字認證過的臺式電腦或iPad中，這樣可以降低手機丟失帶來的風險。

（6）手機丟失的處置：第一是馬上掛失，第二是給支付寶、百度錢包打電話凍結資金。如果你設置了手機尋回，馬上登陸手機品牌的網站，查看手機位置，必要時通過云端銷毀手機數據，以確保資金安全。

后記：

看完微信，如果你已經是一個移動支付的用戶，是否開闊了你的視野；如果你還沒有安裝支付寶，是不是產生了使用移動支付的愿望。那請你收藏此微信以備用時之需。也希望你轉發朋友圈讓更多人受益。

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