2019年5月8日的上海，微風拂面，讓很多人感覺很清爽。在世界微笑日的這一天，騰訊旗下保險平臺微保在上海發布會上宣布，其聯合泰康在線、上藥集團旗下鎂信健康推出的“藥神保·抗癌特藥保障計劃”（以下簡稱“藥神保”），一經上線就受到用戶熱捧，灰度測試上線僅7天，投保轉化率就達到了其明星產品微醫保的4倍，成為微保上線以來最受歡迎的“爆款”產品。

一元錢，就能一塊抗癌？以前想都不敢想

顯然藥神保能給很多人帶來更多舒心的微笑：

1 、基礎版，每月1元，覆蓋目前社保目錄外的全部12種高價抗癌特藥，為用戶提供確診癌癥后兩年的抗癌特藥供藥保障和服務；

2 、升級版，用藥保障期為三年，保費每月6元起，覆蓋了目前國家批準引入的所有抗癌特藥，并且將隨著國家批準的特藥目錄同步升級保障范圍，自動覆蓋新的抗癌特藥。

在我看來，這放在以前，想都不敢想。微保發揮了互聯網連接器的作用，用戶、保險公司和供藥企業三位一體，在藥神保這個產品里解決了圍繞抗癌發生的需求。而且，創造了一種商業保險支付的新模式，直接給到用戶患癌后亟需的、又“吃不起、吃不上、吃不久”的抗癌藥。

癌癥真的是每個人都無法回避的話題。在中國，每天平均有10000人患癌，每分鐘有7個人，每人一生中發病率在20%以上，肺癌、胃癌、肝癌是中國發病率最高的惡性腫瘤。其中，肝癌在全球每年有80萬新增患者，中國占39萬，排名全球第一。

而2018年產生巨大社會反響的電影《我不是藥神》人物原型陸勇，也來到發布會現場。作為一個有著17年抗癌經歷的人，陸勇表示對于以他為代表的癌癥群體而言，藥就是命，能夠吃到便宜的“救命藥”是他們最迫切的愿望。

患癌后，10萬元錢和最高150萬的兩年抗癌特藥，你選哪一種？

國家非常重視民眾患癌后的用藥問題。但這是一個龐大的系統性工程，離不開各個主體的共同努力——

a .國家已經在加快對抗癌特藥的審批進度，讓更多抗癌藥降價并納入醫保目錄，不斷落實和完善大病醫保等。

b .商業保險、互助機構也在持續加強對癌癥群體的關注，推出各類癌癥保障產品。

盡管如此，抗癌特藥仍存在一定的保障缺口。抗癌藥醫保報銷比例有限、院外用藥報銷難、保障力度不足……一系列問題依然是社會現實，讓許多普通老百姓面對癌癥依然無可奈何。

微保推出的藥神保，是我目前看到的一個非常有力的解決方案。

怎么有力？得比較一下。無獨有偶，就在藥神保發布的同一天，支付寶旗下螞蟻保險也發布了一個“老年版相互寶”。這個老年人大病互助計劃，是沿用了此前相互寶的互助模式，子女可以為符合年齡和健康要求的父母加入，而老年人也可以自行加入。加入后若老年人患上惡性腫瘤，就可申請最高5萬元（輕度惡性腫瘤）或10萬元（重度惡性腫瘤）的互助金，互助金由全體成員共同分攤，單個案例每人分攤金額不超過1元錢。

最大的問題來了：老年相互寶的互助金額僅有10萬元，這對于老年人在大病治療上動輒數幾十萬元甚至數百萬元的保障需求來說是遠遠不夠的，消費者需要在配備足夠的社保+商業重疾險基礎上考慮該類互助計劃才會有效。

相比之下，藥神保能做到的是：患者經過專業的醫療機構確診并出具合規處方，提交用藥申請以后，合作方鎂信健康將會憑借完善的藥品服務網絡體系，在一個工作日內完成處方審核并安排領藥，或根據患者預約要求送藥上門而無需付費。這種直付供藥的方式，大大提高了藥品保障服務的靈活性，使保險服務更為人性化。

換句話說，患癌后，老年相互寶給的錢可能不夠買幾份抗癌藥，這種互助計劃不是保險也就不受銀保監會監管。而藥神保直接給到抗癌藥，至少是12種高價抗癌特藥，還是兩年最高保額150萬元的藥量。

騰訊微保科技向善，藥神保呈現3大產品特點

可以說，微保做了一件惠及民生的好事。5月6日，騰訊董事會主席兼首席執行官馬化騰在第二屆數字中國建設峰會上首次正式對外表示，希望“科技向善”成為未來騰訊愿景與使命的一部分。其實騰訊成立之初便開始探索“科技向善“之道，不僅早在2007年就正式進軍公益行業，更持續聯動內部產品主動承擔社會責任和改善社會進程。

如果說騰訊整個公司的新愿景是科技向善，那么微保作為騰訊在互聯網金融生態的重要一環，在發展創新中也認真踐行著這一全新的愿景與使命，同時還升華出了一個新境界：為愛而生。

通過灰度上線數據，我了解到，藥神保目前呈現3個產品特點：

特點1：“藥神保”投保人群集中在26-40歲之間，平均年齡僅為33歲。這說明什么呢？防癌已經不只是中老年人的“必修課”，癌癥的年輕化趨勢也讓80、90后們產生了恐癌心理：萬一患癌，巨大的醫藥開支將帶來沉重的經濟負擔。“藥神保”的出現，猶如一顆“定心丸”，緩解了他們的患癌恐慌。

特點2：“藥神保”用戶平均購買單數為1.37單，逾6成投保人為男性。一般來說，作為家庭中的頂梁柱，男性對保險有著更加深刻的認知，并且更愿意花心思為自己和家人尋求合適的保障，對于“藥神保”這樣一款高杠桿的抗癌保障產品，成為他們構筑家庭保障的新選擇。

特點3：相比1元版，6元/月起的升級版“藥神保”更受歡迎。這有點讓人感到意外，不過也進一步說明，用戶對于癌癥保障的覆蓋范圍、保障額度等有著更高的需求。面對癌癥這種風險性較高的重大疾病，他們更希望構建更全面的保障，而且保費每月6元起，就能享受3年用藥保障和服務，保額高達300萬，實在是太實惠了。

保險的溫度與愛：“社保+1”、“商保+1、“公益+1”

藥神保確實非常有利，用“社保+1”的極致產品體驗，成為社保的一個有效補充和延伸，用更普惠的方式服務千百萬家庭。但有一個很容易忽略的問題，那就是沒患癌的人可以買藥神保，已經患上癌癥的人怎么辦呢？

事實上，微保產品團隊考慮的很全面。他們給出了一元配捐模式：每有一人投保“藥神保”，微保、泰康、鎂信和相關藥企都會向中國初級衛生保健基金會捐贈一元，以幫助需要特藥的患癌群體。這就是“藥神保”上線的同時，微保和中國初級衛生保健基金會推出的“藥神保特藥保障公益援助計劃”。

除了“社保+1”、“商保+1”，還有“公益+1”，既服務了未來的潛在患者，又保障了現在的癌癥群體。我們看到了什么？原來，保險也有溫度，也有愛。

科技在不斷發展，保險在不斷完善，但根本上人們還是應該重視健康和身體養護。

如果，天下無癌，多好。