貸款擔保

公積金貸款可采取抵押、保證等擔保方式，以抵押為主。

當出現以下情形時，分支機構可要求借款人追加擔保：

(一)借款人所購房屋為期房的，應當由開發企業提供階段性擔保或者提供分支機構認可的其他保證擔保;

(二)個人征信報告有不良記錄的;

(三)因借款合同變更造成還款能力下降，可能影響公積金貸款償還的;

(四)產權無法實現抵押的;

(五)市公積金中心認定的其他情形。

公積金貸款擔保的范圍，包括公積金貸款本金、利息、罰息、損害賠償金和其他為實現債權而發生的所有費用。

擔保方式為抵押的，應當符合以下規定：

(一)借款人提供的抵押物應當無抵押設置;公積金貸款未結清前，借款人不得將抵押物再行設置抵押;

(二)借款人以所購買、建造、翻建、大修的住房作為抵押的，應當以住房價值全額用于貸款抵押;

(三)抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同，并于放款前向本市(縣、市、區)不動產權屬登記部門辦理抵押登記手續。

擔保方式為保證的，應當符合以下規定：

(一)開發企業為期房貸款承擔階段性擔保的，應當擁有良好的信用資質且具有代為償還全部貸款本息的能力，并符合市公積金中心規定的其他條件。

(二)采取自然人保證擔保的，擔保人應當符合下列條件：

1、具有完全民事行為能力，并具有代為清償債務的能力;

2、具有本地城鎮常住戶口或有效居留身份證件，有穩定工作及收入;

3、連續正常繳存住房公積金6個月(含)以上且其個人賬戶有6個月(含)以上繳存余額;

4、無公積金貸款余額及其他不良債務和貸款逾期不良記錄;

5、在擔保期間不得提取本人住房公積金和申請公積金貸款;

6、擔保人年齡加擔保貸款期限不得超過法定的退休年齡。

擔保人為借款人公積金貸款提供擔保時，應當與分支機構、受委托銀行簽訂書面合同，并依法承擔連帶責任。

(三)發生下列情形之一的，由保證人承擔連帶擔保責任：

1、借款人連續3期(含)以上5期(含)以下不償還貸款本息的，保證人墊付逾期本息及罰息;借款人連續6期(含)以上不償還貸款本息的，保證人墊付全部剩余貸款本息及罰息;

2、借款期限為一年的，借款人超過合同規定的最后還款期限30天仍未還清貸款本息的，保證人墊付全部貸款本息及罰息;

3、借款人向分支機構提供虛假證明材料，可能或已經造成貸款損失的;

4、借款人將公積金貸款挪作它用的;

5、借款人擅自出售、轉讓、贈與或以其它方式處置抵押物的;

6、借款人死亡且無繼承人(或受遺贈人)的;

7、借款人死亡且繼承人(或受遺贈人)拒絕履行借款人償還貸款本息義務的;

8、抵押物因意外毀損不足以清償貸款本息，而借款人又無法落實新的保證或抵押的;

9、借款人違反借款合同約定，經分支機構或受委托銀行指出后仍不予糾正，繼續違約的。

分支機構在貸款發放前應當對抵押物的權屬和價值以及實現抵押權的可行性、擔保人的代償能力進行嚴格審查;在擔保期內應當加強對抵押物和保證人的管理，定期檢查，防范風險。

公積金貸款結清后，抵押權隨之解除，由借款人辦理抵押權登記注銷手續。