4月16日，天津市金融工作局發(fā)布公告顯示，國美小額貸款有限公司因2019年期間提供虛假經(jīng)營信息，依據(jù)《天津市金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》，責(zé)令限期整改，處50萬元罰款的行政處罰。

（圖片截自天津市金融工作局官網(wǎng)）

結(jié)合《天津市金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》，互金商業(yè)評(píng)論分析，國美小額貸款有限公司或違反第三十九條規(guī)定：地方金融組織有下列情形之一的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處二十萬元以上五十萬元以下的罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營許可證：

1）拒絕、阻礙市地方金融監(jiān)督管理部門依法實(shí)施監(jiān)督檢查的；

2）向市地方金融監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的年度審計(jì)報(bào)告及相關(guān)經(jīng)營信息等文件、資料的。

企查查資料顯示，國美小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱“國美小貸”）成立于2015年5月21日，注冊(cè)資本5億人民幣，法人代表陳萍，股東為北京國美電器有限公司（持股48%）、北京美易通科技咨詢有限公司（持股43%）、北京美商通科技咨詢有限公司（持股9%）。

穿透發(fā)現(xiàn)，國美小貸疑似實(shí)控人為劉春林，總股權(quán)比例為94.905%。公開資料顯示，劉春林此前公開身份為國美地產(chǎn)董事長，并曾擔(dān)任“國美系”國美地產(chǎn)、大鐘電器、戰(zhàn)圣投資、博盛保理等公司法人代表。

互金商業(yè)評(píng)論注意到，2016年12月，天津市金融工作局發(fā)布《天津市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（簡(jiǎn)稱“天津小貸管理辦法”）規(guī)定：小額貸款公司從金融機(jī)構(gòu)及合規(guī)渠道融入的資金，融入資金方式及比例應(yīng)符合監(jiān)管評(píng)級(jí)相關(guān)規(guī)定。在天津市注冊(cè)成立的小額貸款公司不得在天津市轄外經(jīng)營業(yè)務(wù)。該辦法自2016年12月1日起施行，2021年11月30日廢止。

雖然天津小貸管理辦法未明確融資比例，但2011年8月，天津市金融辦印發(fā)《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》規(guī)定，小貸公司融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。這也意味著，即便天津放開小貸公司融資比例，也不會(huì)超過市場(chǎng)上主流的2-3倍杠桿。

國美易卡APP在App Store介紹顯示，國美易卡作為國美金融旗下消費(fèi)金融領(lǐng)域首個(gè)消費(fèi)分期項(xiàng)目，于2016年8月1日正式上線，前身為美易分、美借，2018年3月28日全新升級(jí)為國美易卡，依靠雄厚的資金支撐和先進(jìn)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，迅速崛起并積聚了大量用戶。

2019年11月份，國美控股在其官網(wǎng)發(fā)布公告顯示，國美金融獲得深交所關(guān)于“天風(fēng)-國美小貸第一期消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”掛牌轉(zhuǎn)讓的無異議函，發(fā)行規(guī)模3億元。這是國美金融在發(fā)行的首筆消費(fèi)貸款A(yù)BS產(chǎn)品。

國美控股披露，國美在全國線下超700個(gè)城市2400家門店，服務(wù)了1.8個(gè)億會(huì)員，國美金融依托國美強(qiáng)大的消費(fèi)場(chǎng)景入口。2018年，國美金融全年交易額突破1980億元，同比增長97%。截至目前，國美金融的注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到2600萬。

事實(shí)上，直到2019年7月23日，國美小貸經(jīng)營范圍才新增“開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)”，同年12月24日，又將注冊(cè)資本由3億人民幣增至5億人民幣。這也意味著，國美金融在一路狂奔的同時(shí)，涉嫌超范圍經(jīng)營小貸業(yè)務(wù)，并存在突破小貸杠桿倍數(shù)的可能。

據(jù)互金商業(yè)評(píng)論此前報(bào)道，國美易卡APP披露的“資金方借款相關(guān)協(xié)議”顯示，其合作金融機(jī)構(gòu)包括：招聯(lián)消費(fèi)金融、浦發(fā)銀行天津分行、南京銀行、國美小貸、中融國際信托、威海藍(lán)海銀行、眾邦銀行、九江銀行、光大信托、北銀消費(fèi)金融、寧波通商銀行、福建華通銀行、海口農(nóng)商銀行、杭銀消費(fèi)金融、華潤信托、工商銀行天津分行。

小編注冊(cè)并嘗試在國美易卡申請(qǐng)借款發(fā)現(xiàn)，借款5000元，分12期償還，每月還款497.67元。據(jù)此計(jì)算，國美易卡目前實(shí)際年化費(fèi)率為34%。雖然國美易卡實(shí)際年化費(fèi)率未超過36%紅線，但根據(jù)國美易卡披露的《個(gè)人信貸借款協(xié)議》，提前結(jié)清手續(xù)費(fèi)為3%，寬限期3天，逾期罰息利率為0.065%/日。

據(jù)此計(jì)算，如果貸款實(shí)際年化費(fèi)率34%，逾期罰息年利率為23.725%，國美易卡逾期費(fèi)率高達(dá)57.725%。根據(jù)借款協(xié)議，該借款由國美小貸與工商銀行天津分行共同提供。