國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。然而，記者調查發現，在德州、臨沂兩地，想用公積金貸款卻沒那么簡單。

80后的德州市民小吳最近想買一套期房。6月5號，他來到德州市政務服務中心公積金窗口，向工作人員咨詢如何辦理貸款。

德州市政務服務中心公積金窗口工作人員：“買新房(還是)二手房呀?”

吳先生：“新房。”

工作人員：“新房(需要)擔保公司(擔保)。”

吳先生：“咱只是在開發區收?還是在德城區也收?”

工作人員：“是一樣的，德州市都一樣的。”

工作人員告訴小吳，用公積金貸款購買新房，得先去找擔保公司做擔保。那擔保公司的收費情況又是如何呢?

山東群力興邦融資擔保有限公司工作人員介紹說：“最多3000元，你自己按你自己能貸的年限，能貸的錢數來選擇就行，最低500元，最多3000元。期房必須在這邊做擔保，有兩個擔保公司。”

除了繳費擔保，難道就沒有其他免費的擔保方式嗎?德州市公積金咨詢窗口工作人員表示，還有一種“自然人擔保”的方式不收費。“你可能貸30年，你要保證這個人30年之內是不退休的，跟你年齡差不多相仿的，然后行政事業單位的。”

記者追問：“(擔保人)他的公積金能用嗎?在擔保期間。”

工作人員：“用不了。”

記者：“得需要找兩個人是吧?”

工作人員：“對。”

在小吳看來，對自然人擔保的要求過于嚴苛，現實操作難度太大。“雖然不是說政府強迫要求你必須要走那個擔保公司，但我覺得這種按照實際操作的可行性來說的話，其實就是一種變相的霸王條款。”

記者從山東省住房和城鄉建設廳公積金管理處了解到，目前省內使用公積金貸款的擔保方式有四種。在青島、煙臺、淄博、濰坊、濟寧、泰安等市，不論市民購買期房還是二手房，都是以所購住房為擔保，不存在擔保公司，也沒有擔保收費的項目。而在德州，市民購買期房卻不能采用這種擔保方式，給市民造成了額外負擔或者麻煩。

德州市住房公積金2018年年度報告顯示，整個2018年，德州累計發放個人住房貸款5.53萬筆，135.59億元。如此算來，每一筆貸款平均金額為24.5萬。即便按照每一筆貸款需要500元的擔保費用來算，貸款人共需要承擔2765萬元的費用。

吳先生表示：“這個費用可能是很巨大的，擔保公司和公積金這一塊兒，他的收入和支出是不是透明?對于這塊，其實我也是有困惑。”

2015年，山東省住建廳、財政廳、中國人民銀行濟南分行聯合發出通知，要求取消住房公積金個人住房貸款強制性機構擔保收費。目前，除德州外，臨沂在特殊情況下也在向市民收取擔保費用。

在臨沂市住房公積金服務中心記者進行了調查。

記者：“公積金貸款的話，需要擔保嗎?”

工作人員：“看你征信，你征信要是良好的話就不用，征信有問題，就得需要擔保。”

記者：“30年50萬(擔保費)就是5000塊錢。”

擔保公司工作人員：“只要20年以上都是按貸款金額的1%。”

個人征信與貸款擔保相掛鉤，臨沂的這種做法是否合適呢?記者從山東省住房和城鄉建設廳公積金管理處了解到:經查實，個人征信不良記錄如為惡意欠款、情節嚴重，則不能使用公積金貸款。反之，則不受影響，也無需繳納擔保費用。既然規定是這樣，臨沂市公積金中心為何不這樣做呢?

擔保公司工作人員：“公積金要降低他的風險，讓我們擔保公司來擔保，因為做了擔保之后，后期催收，或者你有逾期什么的，我們去弄”

各市的公積金中心離開擔保公司真的就不能降低貸款風險了嗎?記者從濟南住房公積金中心了解到，該中心沒有引進任何擔保公司，但貸款質量沒有受到影響。

濟南市住房公積金中心信貸管理處處長劉學蘭介紹：“到目前為止，我們的貸款質量還是比較好的，逾期率一直控制在住建部規定的1.5‰以下。”