擔保公司

擔保公司是民間融資的一個組成部分。然而，從某個角度來說，擔保公司比其他金融類行業(yè)的經營風險要大。擔保公司并不直接貸款給中小企業(yè)，而只是充當中間人的角色，比如說一些企業(yè)沒有相應的固定資產給銀行做抵押，這時就需要擔保公司幫他們做擔保向銀行借款。

“擔保是一個低收益、高風險的行當，一筆擔保業(yè)務可以收取的手續(xù)費，大約是3%-5%，但是一旦出現(xiàn)風險，需要償付的是100%的資金。所以很可能做十單業(yè)務一單虧光，”專業(yè)人士稱，“況且通常償付能力最佳的企業(yè)向銀行貸款基本都不存在擔保或由國有擔保企業(yè)進行擔保，民營擔保公司能夠參與的項目往往存在一定瑕疵，本身風險就比較高。所以為了逐利，很多民營擔保公司都選擇了把手伸向民間借貸。通過短期項目進行籌資，向民間集資，也有直接問高利貸拿錢的，再高息放款給他人，存在更高風險。

近一兩年里，這種”投資””擔保”類公司呈爆發(fā)式增長，讓不少不滿銀行利息太低的市民發(fā)現(xiàn)了”掙錢”的門路。然而，”高回報”的背后，投資擔保公司因資金鏈斷裂無法兌付本金、甚至卷款”跑路”的事件，已絕非個案。

典當行

典當，是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當?shù)盅航o典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。典當行，是指依照法律設立的專門從事典當活動的企業(yè)法人。并可以向商業(yè)銀行借款，但是不能作投資業(yè)務。此外，典當行業(yè)所面臨的最大難題在于政策瓶頸。據(jù)了解，國家對典當行業(yè)的發(fā)展是比較謹慎的。國家每年都會通過限制牌照發(fā)放的方式對新增典當行的數(shù)量進行控制。

小額貸款公司

小額貸款公司是由自然人，企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求;與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

主要特點：

(1)貸款利率高于銀行機構的貸款利率，但低于民間貸款利率的平均水平。貸款利率不超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍;下限為貸款基準利率的0.9倍;具體浮動幅度按照市場原則自主確定。從試點的小額貸款公司的利率來看，其貸款利率根據(jù)不同客戶的風險情況、資金狀況、貸款期限、抵押品或信用等級實行差別利率。

(2)在貸款方式上，《關于小額貸款公司試點的指導意見》中規(guī)定：有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。小額貸款公司在貸款方式上多采取信用貸款，也可采取擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。

(3) 在貸款對象上，小額貸款公司發(fā)放貸款堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和小企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。

(4)在貸款期限上，小額貸款公司的貸款期限由借貸雙方公平自愿協(xié)商確定。從2005年始，根據(jù)中國人民銀行先后在山西、四川、貴州、陜西、內蒙古五省(區(qū))開展的由民營資本經營的、“只貸不存”商業(yè)化小額信貸試點情況，小額貸款公司主要以三個月期和六個月期的短期貸款為主，短期貸款占70%以上。一年期以上(含一年期)貸款只占30%左右。