每一天，我都會接起來數個電話問“姐，我們是某某公司，現在我們有一款產品利率低至多少，要貸款嗎？”

身邊越來越多的貸款廣告顯示，貸款中介已經走近你我的生活多年，不管你是否經歷過中介貸款，還是準備通過中介貸款，梨子的這篇文章請耐心看完，希望對你有用。

梨子有過兩次通過中介貸款的經歷，很不幸，每次都毫無例外地踩坑，不知道其它人是否和我一樣，梨子一直想把自己的經歷分享出來希望給其它人做個借鑒。

梨子第一次貸款是2014年的時候，因為剛剛買了房子（現房），湊首付時已經向親戚朋友借了點，梨子不好意思再借，由于迫切想要搬到自己房子住，動了貸款裝修的想法，當時貸款平臺打廣告比較火的還是“某貸網”現在已經換了名字。

2014年純信用消費貸款利率還是相當高的，當時的梨子還沒有研究過理財，人生接觸的第一筆貸款還只是房貸，對貸款利率的高低沒有什么概念，中介介紹他們合作的是正規銀行，利率7個點左右，貸款期限三年，每個月等額還款月供不到5000，中介費7500，幫忙做好各種手續。

梨子評估了一下，月供和中介費在承受范圍，且省去自己貸款的麻煩，于是在中介機構的引導下在某家銀行的柜臺申請辦理了15萬期限為三年的裝修貸款。

銀行批下來的年利率高達10.67%，月供5500，嚴重超出了中介說的利率，可是裝修公司已進場，梨子考慮再三還是簽了這筆貸款。

雖然后來用了一年半的時間梨子還清了貸款，但這件事還是如哽在喉，覺得非常不痛快。梨子后來算了下，加上中介的手續費，貸款年利率高達12.33%。擱到現在簡直是匪夷所思。

第二次貸款是在去年，梨子想要換一套改善型的房子，考慮所需數額較大，借錢不太現實，加上現有房子的貸款已所剩不多，因為位置較好不想賣出去，于是想抵押貸款湊首付，基于第一次貸款的慘痛教訓，不想找中介了，想直接去找銀行。

剛好一個朋友的朋友在貸款中介上班，想著他對各銀行的貸款產品比較熟悉，想向他打聽下目前各銀行的貸款利率，結果就被一頓忽悠，說中介費現在很便宜，100萬只需要3個點（3%）的服務費，他們自己還有比較特殊的關系，能幫我找到成本最低的貸款產品。

在這個朋友的盛情邀請之下，去他們公司了解情況情況，結果又有所不同，3個點只是基礎服務費，根據信用評分情況，還要單獨出一筆8000-12000不等的協調費，梨子這些年貸款不多，且從未逾期，信用卡也很少用，信用也是極好的，感覺又要被套路了，梨子找借口離開了朋友的中介公司。

這里講一個小插曲：由于第一次貸款的“附加服務”，梨子的聯系方式大概率已經被各個中介公司流轉無數次，就跟你在買房剛剛簽約不久就有裝修公司跟你打電話一樣，梨子每天至少接到5個貸款中介打來的電話，煩不勝煩。

出了朋友公司的門，梨子正好接到一個貸款中介的電話，電話那頭的人說話怯生生的，好像是剛剛上班的學生，小心翼翼的問我有沒有貸款需要，于是我問了他幾個問題，他小心翼翼的保證又保證：絕對沒有其它隱形收費。

問下來這邊中介說他們合作的幾家銀行貸款產品利率約4.5左右，中介服務費居然只有1.5%，且沒有其它收費項目，不滿意隨時可以終止服務，貸款成功再給服務費。

也許是出于對低中介費和低利率貸款產品的吸引，也許是動了惻隱之心想要對這個剛剛畢業有點膽怯的學生的鼓勵，梨子又一次踏入中介公司。

一開始，中介說如果能辦一個體工商營業執照可以拿到較低的貸款產品，但是需要我自己出780元的代辦手續費，結果折騰了兩個星期，等營業執照辦下來，中介告訴我銀行只認可辦理期限在半年以上的營業執照。

梨子告訴中介，中介難道不是利用自己與客戶之間信息差給客戶提供有價值信息掙錢嗎？既然自己信息有誤，還讓客戶承擔這筆錢是否合理，最終中介公司承擔了辦證費用。

抵押貸款需要先解押再進行抵押，解押需要一筆錢還掉剩余的貸款，考慮這筆錢用時不長，梨子使用了中介公司推薦的過橋公司（高利息墊資，日息千分之1.5），過橋的費用事先前談好且符合預期，這個沒有爭議。

但過橋公司要求先做個抵押公證用以保證貸款下來先還給他們，這本無可厚非，但是抵押公證費用居然需要2500元，且過橋公司直接收取這筆費用。要知道一般公證的費用根本要不到這么多，而且我也看到公證書上寫的是公證費120元。

梨子一下就不鎮定了，給貸款中介公司去了電話明確表示不承擔這筆費用，中介公司解釋說公證費里面摻水分是行規，凡是辦理過橋的都要給這筆費用，后來經過協商由中介公司承擔這筆費用。

最終銀行審批下來20年等額本息貸款利率為5.65%，也并非中介公司宣傳的4.5%，當我提出質疑的時候，對方也只會回答，那個4.5%是經營貸款的利率，你的條件達不到。

考慮到同期住房貸款的利率已經在5.7%-5.8%左右，梨子還是準備面簽這筆貸款，你以為事情到此就結束了，并沒有！最大的坑馬上就來了。

悠悠白云藍天藍，邀下聯？???

因為貸款的額度較高，中介又打來電話，說銀行那邊需要梨子提供一個保險公司的保證還款的保險合同，按照中介的說法應該需要6萬左右的保費。

梨子第一反應是：會不會是這家銀行同時具有保險業務，所以通過貸款業務捆綁保險業務？如果這樣直接投訴加舉報不就完了嗎？事實證明，梨子還是把事情想得太簡單了。

中介說：“你沒有證據舉報，且這樣做對誰都不好，最近銀行的審批額度比較緊張，如果停止貸款，再申請的話恐怕沒有那么容易且會耽誤的你自己事情（過橋費每天也不低），中介說他們嘗試找關系溝通一下，可能會產生一些費用，是否愿意承擔這個費用?！?/p>

中介告訴梨子協調費需要3.2萬，再后來，梨子又一次妥協了，跟中介協商協調費加服務費一共不超過3萬。

只是到最后，梨子才明白，凡是找中介貸款，中介費早就在暗處標好了價格（一分錢都不會少），只是很多營銷手段讓我們開始沒看明白而已。

對于近期需要大額資金，即將貸款的朋友，梨子想給大家幾點建議：

1、如果缺錢，盡量找身邊親戚朋友借，告訴別人還款的時間，但一定要言出必行，按約定時間還給別人，梨子以前經常借朋友錢，但是也有人直接就是忘記了，跟沒發生似的。

2、實在借不到，需要通過貸款解決，應該直接咨詢銀行工作人員或者托在銀行工作的朋友去去了解，千萬不要怕麻煩，梨子就是因為偷懶而踩坑。

3、信用評價不好，在銀行直接申請有困難，萬不得已再找中介公司，但肯定會付出高額的代價，只不過付出的成本與得到結果相比孰輕孰重，需要自己權衡，量力而行。

4、中介公司的宣傳利率一般都低于實際利率，幾乎申請不下來，銀行會根據每個人的信用評價得分審批最終貸款利率，每個人不一樣，但是應該在一個合理的范圍之內。去銀行柜臺面簽的時候，多問下銀行工作人員，他們講的一般都是真實的，如果覺得風向不對，如果超出了自己的承受范圍，請及時停下止損。

5、抵押貸款慎用過橋公司墊資，風險真的很大，且很難把控制。

6、找中介貸款，盡量在服務協議上要求對方把整個貸款辦理期間以及每個環節需要自己支出的費用，列個詳細的清單，并且約定超出費用由中介承擔。

7、找中介貸款，意味著你的電話就躺在了多家公司的資源名單上，需要忍受長達十多年”是否辦理貸款“的電話騷擾，你做好準備了嗎？

8、還有，千萬不要去碰網貸，梨子雖然沒有接觸網貸，但是經常看到因為網貸導致的各種悲劇，為很多家庭感到惋惜。

梨子的語錄：

生活不可能事事完美，總有跌倒的時候，總有被騙的時候，也總有狼狽的時候，有勇氣接受自己的不完美，也有勇氣解決生活的各種難題，心存善念，寵辱不驚，好好生活。

如果梨子的文字你喜歡，請幫我點贊喲，謝謝。