為更好發揮住房公積金的民生服務保障作用，進一步減輕公積金繳存職工償還購房貸款壓力，根據《寧德市個人商業性購房貸款轉住房公積金貸款管理辦法》有關規定，結合我市實際，制定《寧德市商轉公貸款不動產二次抵押登記實施細則》，現解讀如下：

一、商轉公貸款不動產二次抵押登記優勢

（一）減輕申請人自籌資金壓力

相比采用原來自籌資金結清全部原商業貸款余額的模式，商轉公貸款二次抵押登記新模式（以下簡稱“商轉公二押”）無需自籌資金或自籌金額數額相對較小，大大減輕申請人自籌資金的壓力。

（二）縮短貸款放款時間

由于原商業貸款銀行為住房公積金受托銀行，在提前還款時，受托銀行可優先受理還款申請，相比商轉公貸款自籌資金結清需要提前預約，商轉公二押減少了申請人辦理提前還款的時間，能夠盡快進入下一個流程，縮短該筆貸款從受理到放款的辦理時間。

二、商轉公二押的適用范圍

（一）商轉公二押僅適用于寧德市行政區域內的商業性購房貸款。

（二）申請人應為原商業貸款的借款人，且為我市住房公積金在職繳存職工（不含靈活就業人員及異地繳存職工）。

（三）原商業貸款所購住房已辦理不動產權證書，不存在除原商業貸款抵押以外的其他權利限制，可以正常設定抵押權。

（四）原商業貸款簽訂的借款合同非最高抵押額合同。

（五）原商業貸款還款一年（含）以上，且原商業貸款銀行應為住房公積金貸款受托銀行。

三、商轉公二押貸款銀行

可辦理商轉公二押的住房公積金受托銀行有建行、工行、農行、中行、興業銀行、中信銀行、交通銀行，其中興業銀行無法辦理組合貸款。

商轉公二押先試行同行辦理，即原商業貸款銀行為建行，則辦理商轉公二押的受托銀行也為建行。后續根據實際情況開放跨行辦理。

四、開展商轉公二押的地區

根據現行不動產二次抵押登記（全值抵押）的實現情況，商轉公二押貸款業務范圍暫限于寧德市城區、福鼎市、古田縣、周寧縣，其他縣市待當地不動產二次抵押登記（全值抵押）條件成熟后實施。

五、商轉公貸款兩種模式的選擇

商轉公自籌資金結清和商轉公二押兩種模式同時并行，申請人可結合自身實際選擇。原商業貸款銀行非住房公積金受托銀行及尚未實現不動產二次抵押（全值抵押）的地區，申請人適用自籌資金結清的模式辦理商轉公貸款。

六、商轉公二押形成組合貸款的相關問題

（一）辦理商轉公貸款時，原商業性購房貸款余額超過住房公積金貸款額度的部分，可由受托銀行按照相關信貸政策配套商業性貸款，形成商轉公組合貸款。

（二）辦理商轉公組合貸款的，申請人應同時符合現行的住房公積金貸款政策和受托貸款銀行的商業性購房貸款相關政策。

（三）商轉公組合貸款中的商業配套部分貸款額度由受托銀行審批，該部分貸款利率按照人民銀行和貸款受托銀行的有關規定執行。

七、商轉公二押辦理材料（結清貸款承諾書）

與自籌資金結清模式的商轉公辦理材料一致：

1.寧德市個人住房公積金貸款申請表

2.原商業貸款的借款合同；

3.原商業貸款銀行出具的貸款余額及同意提前結清的相關材料；

4.原商業貸款所購住房不動產權證書；

5.申請人有效身份證件；

6.婚姻狀況證明；

7.申請人（主貸人）的Ⅰ類銀行卡；

8.申請人、配偶及未成年子女名下的不動產登記查詢證明原件；

9.戶籍證明（符合二孩、三孩貸款政策的需提供）；

10.申請人個人信用報告。

八、商轉公二押業務辦理流程

（一）商轉公二押申請前，申請人應先取得原貸款銀行同意通過商轉公貸款償還原商業貸款且及時辦妥抵押權注銷登記的書面確認書。

（二）受托銀行取得不動產二次抵押權后，若存在貸款差額，申請人應在30日內籌足自有資金償還原商業貸款差額。

貸款差額說明：假設原商業貸款余額為100萬元，商轉公組合貸款審批金額為80萬元，則原商業貸款差額為20萬元。

（三）申請人應自貸款發放后的15日內結清原商業貸款并配合原商業貸款銀行辦妥抵押權注銷登記，將原貸款抵押登記注銷結果送達受托銀行。