在資本市場的除了銀行、證券公司、信托公司、保險公司等傳統金融機構以外，近年來更有小額貸款公司、融資擔保公司、融資租賃公司、典當行活躍在這一市場，今天小劉就自告奮勇來簡述一下這幾張牌照的各有不同。

小額貸款公司

小額貸款公司，簡稱小貸公司，是按照法律法規規定，經金融監管部門審批，企業名稱中含有“小額貸款”字樣的有限責任公司或股份有限公司。

小額貸款公司是正規的合法金融機構。它彌補了傳統金融服務的薄弱領域，為“三農”、小微企業、個體工商戶提供信貸服務，幫助發展生產、擴大經營和改善生活。它是地方金融體系不可缺少的重要組成部分，為促進地方經濟發展做出積極貢獻。

如何識別正規合法的小貸公司呢？首先，看名稱：一定有“小額貸款”的字樣；第二，看資質和執照：它必須由省級地方金融監管局批籌，地方市級政府批開業，當地市場監管部門登記設立的，且經營范圍欄一定明確有“經營小額貸款業務”相關字樣；第三，看場地：經營場地的醒目位置懸掛有行業“不準”公告，如“只貸不存”。第四，看利率及費用：正規合法的小貸公司利息和費用總和在國家法定紅線36%以內，接受行業監管。

市面上小額貸款公司有國資、外資和民營三類。因為小貸公司與銀行相比，業務單一，資金成本較高，故其利息會比銀行高。國資背景和外資背景的小貸公司，其年化利息一般在10%-15%，而民營小貸公司年化利息一般不高于 24%。

融資租賃公司

首先是金融租賃公司或者融資租賃公司（以下稱融資租賃公司）。融資租賃公司通過投入資本金、銀行貸款、保理、債券等融資手段進行資金籌集。

其次是生產廠家（這里假設是設備租賃）及其經銷商網絡，生產制造及銷售其設備。

再次是有設備（或者資金）需求方，即設備使用者需要設備用于生產經營，但自身無法滿足全款購買需求。

具體運作步驟：

1.當生產廠家及其銷售網絡發現目標客戶時，對其介紹融資租賃這種交易方式，促使其使用融資租賃方式購買使用設備。

2.融資租賃公司規定了每筆融資租賃項目的首付比例、利率，并依據客戶情況制定還款計劃書。

3.客戶如果接受融資租賃公司的交易條件，需要提供自己財務、資信證明等資料，提交到融資租賃公司審核。

4.融資租賃公司對客戶資信情況進行內部審核。

5.簽署《買賣合同》及《融資租賃合同》，融資租賃公司出資購買租賃物，并租賃給承租人使用。

6.客戶按合同約定使用租賃物并收取租賃物帶來的收益，按還款計劃書按時足額還款。

7.融資租賃公司收回每期租金，實施對租賃物的按時監控和租金回款的時時監控和催繳。

8.生產廠家及其銷售網絡配合做好租賃前信審及租賃期管理，有可能生產廠家還需負有擔保義務。

9.租金按時收回，承租人支付設備名義購買價取得租賃物所有權，融資租賃業務結束。

10.存

商業保理公司

租人、違約回購等情況，都可能提前結束融資租賃業務。

租賃業務。

商業保理公司

01直接保理

代為買方提前墊付大部分款項促成賒銷，保理公司常見的主要業務方式。

02反向保理

代為買方盤活供應鏈網絡，保理公司取得批量優質客源。

03聯合保理

多方保理商資金互補組團為超大型的AR項目融資或資源優勢互補。

04再保理

多方保理商應收賬款債權的再轉讓，資金實力和風控營運能力得到互補。

05居間保理

保理公司作為代理機構、分銷渠道進行運作，擴大業務量；部分資金實力薄弱資源優勢宏厚的保理公司，根據市場需求提供營銷渠道的特色服務。

06工程保理

保理公司量身定做非標準產品，依項目回款特點而設計，與行業的資金使用、資金需求規律相適應；融資規模與應收項目款規模相關，不受企業規模限制。

07產業鏈保理

保理公司利用集團產業鏈優勢，基于真實交易背景的實體經濟與金融業務結合起來，對接與整合商流、物流、信息流、資金流和人力資源。

08協議保理

保理公司服務的買賣雙方企業合作關系比較緊密且融洽，為促成賒銷達成穩定交易關系，共同承擔保理融資利息。

09鏈式保理

保理公司透徹分析行業運營規律后提前滿足賣方備貨階段的融資需求，幫助賣方擴大貿易機會、減少資金占用。

10應收租金保理

保理公司依照租賃期限、租金可調的業務特點而設計，突破一般應收賬款對應產品固定付款條件的限制。

11保證擔保

保理公司將貿易信保/擔保作為增信措施，減少應收賬款壞賬風險，提高保理核定額度，為企業解決融資門檻。

12循環池保理

保理公

典當行公司

包成可操作的保理產品，池內應收賬款可置換、池內回款資金符合條件下可支取使用。

典當行公司

(1)典當業的盈利模式就是收取綜合費用和利息。

(2)典當費率：動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的42‰，財產權利質押典當的月綜合費率降到不得超過當金的24‰，房地產抵押的月綜合費率上限為當金的27‰。除了綜合費用，每月還要收取4‰的利息。

以目前典當業務最普遍的房產抵押業務為例，每月費率為31‰，一般民品的月費率則為46‰。對典當行業來說，貸出資金的年收益可以達到37.2%到55.2%。

(3)典當行的費用高，而且最長的當期不能超過半年，另外單筆業務不能超過注冊資金的10%，放貸總量還不能超過注冊資金的200%。典當行與銀行相比，優勢是比銀行的放貸速度快，審核手續簡單。銀行辦一筆貸款，一般需要25個工作日，而典當行短則當場辦理完畢，即使是不動產也就是3到5天。

(4)典當行不動產抵押業務的主要客戶是，中小企業主。中國的銀行業營銷思路都偏向于批發貸款業務，個人或者中小企業的小額貸款不是他們考慮的范圍，銀行都不愿意做。這種狀況讓中國的典當業有了長足的發展空間。這種短期資金調撥的需求是長期存在的，現在銀根緊縮，中小企業主更難獲得銀行貸款了，短期資金需求應該是越來越旺。滿足這種市場需求是典當行業發展的主要空間。

(5)以上資料;希望對你有用。更具體的情況建議咨詢當地的律師事務所。