相互寶猝不及防地宣布關(guān)停了，不少人將面臨失去 30 萬(wàn)的重疾保障，那有沒(méi)有其他的互助計(jì)劃可以替代呢？

之前我們寫相互寶的時(shí)候，總會(huì)有朋友留言說(shuō)想看看康愛(ài)公社的互助怎么樣，一個(gè)運(yùn)行了 10 年的互助社，是有著怎樣的魅力能維持這么多年的穩(wěn)定發(fā)展？

時(shí)間飛逝，這個(gè)問(wèn)題一直拖到了現(xiàn)在才給大家補(bǔ)上。今天這篇文章就跟大家聊聊康愛(ài)公社，一起看看康愛(ài)公社都有哪些互助計(jì)劃？是不是都值得加入?

文章主要內(nèi)容如下：

康愛(ài)公社，居然有 37 個(gè)互助計(jì)劃？

康愛(ài)公社的創(chuàng)立，源于張馬丁。

2011 年張馬丁因?yàn)槟赣H患癌去世，親身體會(huì)到了患者及家屬的困境，于是創(chuàng)建康愛(ài)公社，希望通過(guò)互助的方式幫助大家解決醫(yī)療費(fèi)難題。

因?yàn)閯?chuàng)始人的個(gè)人經(jīng)歷，賦予了康愛(ài)公社區(qū)別于其他互助計(jì)劃的特殊情懷，康愛(ài)公社也立志要保持初心，做百年公社。

百年公社的夢(mèng)想值得贊揚(yáng)，但互助計(jì)劃具體如何還是要理性看待，沒(méi)有誰(shuí)會(huì)單純地為別人的夢(mèng)想買單。

接下來(lái)我們就看看康愛(ài)公社具體有些啥，下圖截取的是一個(gè)互助社列表：

（標(biāo)紅的兩個(gè)計(jì)劃在后面會(huì)重點(diǎn)講解）

這些大大小小、林林總總的互助計(jì)劃加起來(lái)，總共有 37 個(gè)，應(yīng)該是目前所有互助平臺(tái)計(jì)劃最多的地方。

康愛(ài)公社互助計(jì)劃還是很多的，其中加入人數(shù) 30 萬(wàn)以上的有 5 個(gè)：康愛(ài)大病互助社、抗癌互助社、百萬(wàn)醫(yī)保補(bǔ)充互助社、意外身故互助社、疾病身故互助社。

人數(shù)超 30 萬(wàn)的兩個(gè)互助，有什么魅力？

接下來(lái)，我們從這 37 個(gè)互助計(jì)劃中，挑了兩個(gè)參與人數(shù)多，比較有代表性的互助計(jì)劃來(lái)仔細(xì)講講。

1、康愛(ài)大病互助社

其中參與人數(shù)最多、保障跟相互寶大病互助計(jì)劃最像的，是康愛(ài)大病互助社。

加入康愛(ài)大病互助社，跟保險(xiǎn)一樣都有健康告知，符合條件加入后，等到有成員生病再付費(fèi)，一起分?jǐn)偦ブ稹?/p>

目前康愛(ài)大病互助社加入人數(shù)有 67 萬(wàn)，基本信息如下：

值得注意的是它的觀察期，有 365 天，整整一年，而且互助額度最高只有 15 萬(wàn)，并不高。

根據(jù)不同年齡段，以及發(fā)生的疾病不同，最高能申請(qǐng)的互助金限制如下：

像年輕人高發(fā)的乳頭狀甲狀腺癌，就屬于低度惡性腫瘤，最高只能獲得 2.5 萬(wàn)的互助金。而急性心梗歸類到了一般大病，最高只有 5 萬(wàn)。

真的發(fā)生大病，僅僅靠這個(gè)互助的話，起到的作用也是杯水車薪。

另外，如果出現(xiàn)以下情況，只能按對(duì)應(yīng)額度的 50% 互助：

這 8 條，每一條都值得注意，比如第 4 條，康愛(ài)大病互助社的觀察期相對(duì)來(lái)說(shuō)已經(jīng)很長(zhǎng)了，但要從加入互助計(jì)劃開始，兩年后確診才能按照 100% 額度互助。

康愛(ài)大病互助社采用的也是“先保障，后付費(fèi)”的支付方式，加入的時(shí)候并不需要掏錢，但是每個(gè)月一般會(huì)有兩次扣費(fèi)。

扣費(fèi)的時(shí)間是每月 1 號(hào)和 16 號(hào)的 0 點(diǎn)，每月扣費(fèi) 2 次，每年 24 次，需要在這個(gè)時(shí)間之前充值足夠的互助金，不能直接從銀行卡扣款，建議充值半年左右的分?jǐn)偨穑苊馔涘e(cuò)過(guò)繳費(fèi)。

如果扣款失敗，會(huì)導(dǎo)致互助中斷，還在觀察期的會(huì)自動(dòng)延長(zhǎng)觀察時(shí)間，連續(xù) 4 次錯(cuò)過(guò)分?jǐn)偨鹂劭睿瑫?huì)自動(dòng)退出互助計(jì)劃，再加入會(huì)重新計(jì)算觀察期。

從公布的信息來(lái)看，康愛(ài)大病互助社近半年的分?jǐn)偨痤~為 24 塊錢。

整體費(fèi)用還是很低的，可以將這個(gè)互助作為保險(xiǎn)買齊后的一個(gè)補(bǔ)充保障。

2、百萬(wàn)醫(yī)保補(bǔ)充互助社

另一個(gè)比較有意思的互助計(jì)劃，是百萬(wàn)醫(yī)保補(bǔ)充互助社，名字看起來(lái)像百萬(wàn)醫(yī)療的孿生姐妹，實(shí)際保障也很像。

它是報(bào)銷型的，類似于醫(yī)療險(xiǎn)，加入也是有健康告知的，互助時(shí)會(huì)根據(jù)具體花費(fèi)來(lái)報(bào)銷，具體保障如下：

剛看到這個(gè)計(jì)劃的時(shí)候，我們的期望還挺高的，一年就二十多塊錢，就能有百萬(wàn)醫(yī)療的保障?

但仔細(xì)看下來(lái)，發(fā)現(xiàn) 100 萬(wàn)的報(bào)銷額度限制年齡，56 歲之后，生病的概率越來(lái)越大，但互助額度驟然下降，70 歲以上只有 5 萬(wàn)的互助額度。

爸媽年紀(jì)大，買百萬(wàn)醫(yī)療的費(fèi)用比較高，這個(gè)互助還是比較便宜的，50 歲左右加入這個(gè)互助作用較大，但 60 歲以上想用這個(gè)互助完全替代醫(yī)療險(xiǎn)不太可行。

年輕人買百萬(wàn)醫(yī)療就百來(lái)塊，省幾十塊錢用這個(gè)來(lái)過(guò)渡也不是很必要。

跟大病互助一樣，如果出現(xiàn)以下情況，只能按對(duì)應(yīng)額度的 50% 互助：

這 4 條算比較基礎(chǔ)性的要求，算是規(guī)范申請(qǐng)互助的流程，方便對(duì)案件審核，也能促進(jìn)互助計(jì)劃穩(wěn)定運(yùn)行。

可以同時(shí)加入幾個(gè)？有什么要求？

前面有說(shuō)到，康愛(ài)公社有 37 個(gè)互助計(jì)劃，那能不能加入多個(gè)，跟搭配四大險(xiǎn)種一樣把它們組合起來(lái)呢？

下面我們就從中青年、老人、小孩三類人群來(lái)分別介紹下，怎么組合這些互助計(jì)劃更好？當(dāng)然這里的前提是都符合健康告知。

1、中青年要怎么組合搭配？

中青年一般都是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，各方面的保障都不能少，比如醫(yī)療、大病、意外、身故等風(fēng)險(xiǎn)的保障，根據(jù)這個(gè)思路，我們可以參考以下的搭配組合：

如果是 30 歲女性，加入以上 6 個(gè)互助計(jì)劃，一年的花費(fèi)大概 120 塊，萬(wàn)一觀察期后發(fā)生乳腺癌，除了醫(yī)療費(fèi)可以報(bào)銷 1 萬(wàn)以上的費(fèi)用，還能獲得 10 萬(wàn)左右的大病互助。

不過(guò)，這個(gè)組合的意外保障只保身故或殘疾，沒(méi)有小額意外醫(yī)療，如果被狗咬了要打疫苗，是沒(méi)辦法互助的。可以加個(gè)一百多塊的意外險(xiǎn)，比如 小蜜蜂 2 號(hào)超越版，整體保障會(huì)強(qiáng)很多。

另外，大病互助的額度也偏低。如果預(yù)算實(shí)在有限，再補(bǔ)充一份一年期消費(fèi)型重疾，比如 健康福（保1年），30 歲女性買 30 萬(wàn)保額是 255 塊錢，重疾的保障力度能大幅提升。

2、老人要怎么組合搭配？

爸媽一旦生病，或者摔骨折之類的，做子女的要忙前忙后地照顧，費(fèi)心費(fèi)力費(fèi)錢。

而且隨著父母年紀(jì)逐漸增大，生病的概率也越來(lái)越高，但可以選擇的互助計(jì)劃卻越來(lái)越少，可參考以下搭配組合：

爸媽參加這 3 個(gè)互助計(jì)劃，一年的花費(fèi)預(yù)估是 240 元，萬(wàn)一生病，自付超過(guò) 1 萬(wàn)，低于 10 萬(wàn)的部分，可以通過(guò)百萬(wàn)醫(yī)保來(lái)互助。

如果爸媽上了 70 歲，百萬(wàn)醫(yī)保最多只能互助 5 萬(wàn)，萬(wàn)一碰上比較大的疾病，這點(diǎn)額度是不夠的。

另外，骨折互助是按部位來(lái)，比如一根肋骨骨折，最高就互助 1200 塊，保障還是偏低的。

所以，無(wú)論給不給爸媽加這個(gè)互助，都建議大家給爸媽再買一份惠民保和意外險(xiǎn)。

3、小孩要怎么組合搭配？

“孩子一生病，爸媽半條命。”

孩子生病不僅費(fèi)錢，作為家長(zhǎng)還要丟下工作請(qǐng)假來(lái)照顧，加入的互助計(jì)劃也會(huì)偏向疾病多一點(diǎn)，具體參考如下：

給孩子參加這幾個(gè)互助計(jì)劃，一年預(yù)估花 70 元左右，萬(wàn)一觀察期后發(fā)生白血病，沒(méi)有接受干細(xì)胞移植的情況下，除了醫(yī)療費(fèi)可以報(bào)銷 1 萬(wàn)以上的費(fèi)用，還能獲得 10 萬(wàn)左右的大病互助。

康愛(ài)公社的意外互助，沒(méi)有意外醫(yī)療，孩子跑跑跳跳摔傷了，是不能互助的。還不如買一份百來(lái)塊的意外險(xiǎn)，比如 大保鏢 II（少兒版），整體保障會(huì)強(qiáng)很多。

以上互助計(jì)劃都是滿足健康告知的前提下，組合搭配的建議，不能作為直接加入的依據(jù)，大家還是要結(jié)合自身情況來(lái)考慮。畢竟互助計(jì)劃不是保險(xiǎn)，它有很多不確定性。

申請(qǐng)互助金需要哪些資料？如何申請(qǐng)？

每個(gè)月就分?jǐn)値讐K錢，萬(wàn)一出事，想要獲得互助金會(huì)不會(huì)極其復(fù)雜？是不是要用一堆的資料去證明自己？

1、申請(qǐng)互助金需要提交哪些資料？

無(wú)論申請(qǐng)互助還是保險(xiǎn)理賠，都需要提供資料去證明疾病的嚴(yán)重程度。

如果發(fā)生公約約定的可以互助的情況，一般需要提供以下材料：

康愛(ài)公社要求的互助資料中，對(duì)醫(yī)院的要求比較嚴(yán)格，需要三甲醫(yī)院出具的檢查報(bào)告等。

如果是突發(fā)緊急事件，比如心臟病、心梗、突發(fā)昏迷等，會(huì)危及生命且需要在特定環(huán)境中需要醫(yī)院緊急搶救，沒(méi)辦法轉(zhuǎn)院的情況下，二甲及以上醫(yī)院也可以。

2、如何申請(qǐng)互助金？

通過(guò)康愛(ài)公社公告信息，我們整理了一下互助金的申請(qǐng)流程，并給大家排排坑。

發(fā)生約定的疾病或意外等，申請(qǐng)互助一般有 4 個(gè)步驟，自檢、提交申請(qǐng)、第三方審核和公示打款。具體如下：

第一步：自己先檢查是否符合互助要求

無(wú)論理賠還是互助，自己有能力都可以先自查一遍，好心理有底，一般需要檢查下面這 3 項(xiàng)：

如果自己沒(méi)有辦法完成自查，可以考慮直接找客服處理。

第二步：提交申請(qǐng)互助

首頁(yè)點(diǎn)擊“申請(qǐng)互助”，按頁(yè)面提示完成下一步操作。如遇問(wèn)題，可打客服電話，。

記得在首次確診 60 天內(nèi)要提交申請(qǐng)，60~180 天內(nèi)申請(qǐng)，按對(duì)應(yīng)額度 50% 互助，超過(guò) 180 天就沒(méi)法申請(qǐng)了。

第三步：第三方專業(yè)審核

初審?fù)ㄟ^(guò)后，要在 7 個(gè)工作日內(nèi)，支付 3000 塊審核保證金，進(jìn)入第三方調(diào)查審核環(huán)節(jié)。

如果第三方審核通過(guò)，這 3000 塊作為互助金還給申請(qǐng)人，審核不通過(guò)，存在欺詐、不如實(shí)告知等行為，3000 塊不退還。

但對(duì)于度過(guò)觀察期滿 5 年以上的，申請(qǐng)互助不需要交保證金。

第四步：公示、籌款及打款

第三方審核一般會(huì) 30 個(gè)工作日完成，審核通過(guò)后，在每月 1 號(hào)、16 號(hào)進(jìn)行公示，公示的同時(shí)也在進(jìn)行籌款。

籌款時(shí)間為半個(gè)月，籌款完畢后會(huì)在 3 個(gè)工作日將籌集資金打給申請(qǐng)人。

寫在最后

玩游戲時(shí)，我們要不停地打怪賺錢買裝備，金幣不夠時(shí)，就會(huì)選擇小件裝備來(lái)提高防御。

互助計(jì)劃就是我們對(duì)抗人生風(fēng)險(xiǎn)的小件裝備，比起光腳出門，防御能力也能提升不少。

但等到有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，還是要通過(guò)保險(xiǎn)這個(gè)強(qiáng)大的裝備來(lái)大幅度提升我們的防御。

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