深圳赫美小額貸款股份有限公司

本人于今年從赫美小額貸款公司貸了3萬元，剛開始貸的時候業務員說利息1分左右，不上征信，等額度批下來去面簽的時候才說利息2分五，還上了征信。面對眼前的誘惑，再加上自己本來就缺錢，就接受了。問題是這種高利貸竟然能上征信，到底這個公司后臺有多硬，中間吃了多少利息，跟銀行的關系有多硬？請各位看到的朋友多多投訴，畢竟人家借錢給你幫了忙，付點利息是應該的，但是年利率達到30％，還能上征信，到底是誰在支持！誰在幕后操縱，

江蘇終止89家小額貸款公司經營資格

近日，江蘇省地方金融監管局發布公示，終止89家小額貸款公司相關經營資格，包括：面向“三農”、中小企業發放貸款、提供融資性擔保、開展金融機構業務代理以及經監管部門批準的其他業務。相關人士指出，此舉旨在落實“防范金融風險”攻堅戰工作要求，從嚴規范小貸公司發展。江蘇小貸公司數量全國第一根據央行公布的數據顯示，截至2018年9月末，全國共有小額貸款公司8332家，貸款余額9721億元，前三季度減少19億元。而根據央行此前公布的今年上半年小貸公司數據，上半年時，小貸公司貸款余額增加22億元。也就是說，第三季度，小貸公司貸款余額凈減少41億元。從貸款余額來看，截至三季度末，四川省、江蘇省、廣東省占據前三，分別為1614.71億元、888.55億元、756.09億元。從機構數量來看，江蘇省、遼寧省和吉林省占據絕對的優勢，分別為637家、511家與507家。實收資本上，重慶市、江蘇省與廣東省占據前三，分別為994.54億元、783.91億元和696.36億元。除了貸款余額出現縮水，小貸公司的數量也正在減少。數據顯示，截至2018年6月末，全國共有小額貸款公司8394家。據計算，今年6-9月，正常經營的小貸公司數量減少了62家。

據相關人士介紹，目前小貸公司整個行業都遇到發展瓶頸，有三分之一處于停業、半停業狀態，貸款逾期率高達30%以上，逾期貸款催收成為其當下主業；另有三分之一左右的小貸公司處于勉強維持的狀況，資產質量狀況較差，經營管理壓力較大；只有30%左右的小貸公司經營狀況和盈利能力較好，基本能實現商業可持續發展，但綜合抗風險能力依然較弱。小貸公司為非法放貸背黑鍋盡管江蘇小貸公司發展迅速，但行業規范性仍然有待提升，金融風險問題也不容忽視。以此次被終止經營資格的南京市棲霞區金翔農村小額貸款公司為例，該公司注冊于2011年，經營范圍為面向“三農”發放貸款、提供融資性擔保等業務，公司從去年到今年已經涉及至少6起法律訴訟，多為金融借款合同糾紛，顯示出該公司不良貸款較多，金融風險較大。省地方金融監管局相關人士指出，按照相關文件精神，金融監管部門對全省小額貸款公司風險情況進行了專項摸排，根據各設區市金融辦上報的情況，經研究，決定終止一些小貸公司經營資格。江蘇金農股份有限公司相關人士稱，近年來，民間借貸發展迅猛，社會上出現了許多非持牌或未經監管部門批準的非法放貸機構，在嚴重擾亂金融秩序的同時也混淆了社會大眾對小貸行業的認知，嚴重損害小貸公司等合法放貸機構的社會形象及經營發展環境。

中國小額貸款公司協會會長向為國也表示，目前社會上相當一部分人分不清小貸公司與非法放貸組織的界限，讓正規小貸公司背了不少黑鍋，應該呼吁劃清正規小貸公司與非法放貸組織的界限。加強行業監管，提升品牌建設針對小貸行業良莠不齊，再加上非法放貸組織的“抹黑”情況。江蘇省的對策是除了加強行業監管外，還積極提升小貸公司品牌建設。去年以來，江蘇出臺了多項關于促進小額貸款公司持續健康發展以及加強行業規范的文件。根據文件要求，江蘇對小貸公司放寬市場準入，鼓勵創新發展。同時突出監管重點，防范行業風險。對存在違規行為且情節嚴重、資產質量嚴重惡化且公司無能力或不愿意充實資本金、一年以上不開展業務的小額貸款公司，依法終止小額貸款經營資格或關閉清算，堅決予以市場退出。同時，重點關注已上市（掛牌）以及有對外融資、或有負債的小額貸款公司。對存在違規行為的，應根據情節輕重及時采取措施予以處置。對發現有非法集資、暴力催債或洗錢等違法行為的，根據屬地管理原則，由金融辦會同工商部門責令停業整頓或吊銷營業執照；構成犯罪的，移交司法機關依法追究責任；對存在重大違規違法的相關責任人，應采取行業禁入措施。此外，江蘇省讓各地金融監管部門主導成立江蘇金農公司，負責搭建的“云服務平臺”模式將服務與監管集于一身，成為全省小貸公司與監管機構之間的關鍵紐帶。具體來說，江蘇金農的主業是面向全省小貸公司統一提供IT系統支撐、行業培訓、業務創新、輔助性風險監測等信息平臺服務，引導江蘇小貸行業規范化、規模化發展。值得關注的是，除了在業務上予以支持，金農公司對小貸公司的形象也進行了統一設計。這一點最直觀的體現就是在小貸公司的logo上整齊劃一。這種品牌建設無疑為小貸公司打響知名度提供了幫助。

我國互聯網小額貸款行業發展現狀

摘要：近年來，FINTECH熱潮席卷全球，金融與互聯網的結合成為新興行業萌發的“熱土”。互聯網小額貸款行業便是對傳統小額貸款行業一次有益的創新。但是，由于互聯網小額貸款行業出現時間不長，對其發展現狀、發展模式、監管體制、發展趨勢等相關問題的系統、全面的研究和介紹十分有限。為促進互聯網小額貸款行業健康發展，更好發揮其普惠金融的屬性，網貸天眼研究院對互聯網小額貸款行業發展現狀，行業發展模式，各地監管政策，存在的主要問題等進行了深入的分析和介紹。互聯網小額貸款行業在我國尚處于起步階段，行業發展不成熟，相關研究更是比較滯后，僅有的一些研究也大多側重定性分析，對行業全局性的定量研究較少。本文是系列的第二期，主要對當前互聯網小額貸款行業發展的情況做初步的定量分析。一、互聯網小額貸款相關數據的獲取和估算互聯網小額貸款行業是一個新型行業，因此很難直接找到該行業的相關數據。但是，從另一方面看，互聯網小額貸款行業是從傳統小額貸款行業衍生出來的，而傳統小額貸款行業數據不論是央行、中國小貸協會，還是相關研究報告中，都比較容易獲得。這使得通過傳統小額貸款行業數據估算互聯網小額貸款行業的數據成為可能。本文的思路是通過央行公布的2017年1季度小額貸款公司地區分布情況表和截至2017年5月20日全國互聯網小額貸款公司基本情況統計等，在合理假設的基礎上，估計互聯網小額貸款行業分地區的從業人員數、實收資本、貸款余額等，并在此基礎上對數據進行分析和研究。

表12017年1季度小額貸款公司地區分布情況表本文做出如下假設：（1）央行公布的小額貸款公司地區分布情況包含了互聯網小額貸款公司的情況,主要是因為小額貸款公司與互聯網小額貸款公司是包含關系，央行數據未將它們加以區分，而是合并統計的；（2）互聯網小額貸款公司的發展狀況與小額貸款行業整體狀況存在高度相關性，主要是考慮到傳統小額貸款行業目前處于發展的低迷期，而互聯網小額貸款行業則處于上升期，此消彼長，發展的相關性較大；（3）互聯網小額貸款公司的實收資本等于注冊資本，原因是目前各地金融局（辦）對互聯網小額貸款公司牌照的審批門檻較高，一般要求實收資本在3億元以上，在如此嚴格的硬性條款下，假設注冊資本等于實收資本有其合理性；（4）互聯網小額貸款公司與傳統小額貸款公司的平均人數之比為3:1。一方面，考慮到互聯網小額貸款公司須具有較強的互聯網開發和運營能力，相比傳統小額貸款公司需要額外配備技術開發、運營、產品設計等人員；另一方面，互聯網小額貸款公司面向全國開展業務，業務量較大；（5）小額貸款公司實收資本與貸款余額的比值是穩定的。據央行數據統計，分地區的實收資本與貸款余額的比值比較穩定，標準差為0.20，因此，可以用小額貸款公司實收資本與貸款余額的平均值作為互聯網小額貸款公司實收資本與貸款余額的估計值；（6）2017年3月31日后，互聯網小額貸款行業數量關系未發生大的變化。

據統計，今年以來，互聯網小額貸款行業新增12家公司，其中，二季度新增數量更是有限，故此假設較合理。根據全國互聯網小額貸款公司基本統計情況，得到：①互聯網小額貸款公司的平均實收資本為3.95億元。②小額貸款公司實收資本與貸款余額之比的平均值為1.07。由此，估計出互聯網小額貸款公司分地區的情況：表2互聯網小額貸款公司分地區發展情況二、機構數量截至2017年5月20日，全國共有小額貸款公司135家，環比增加9.76%。其中，互聯網小額貸款公司數量最多的地區分別是：廣東省39家，在全國占比28.89%，占本省小額貸款公司的8.61%；重慶市27家，在全國占比20.00%，占本市小額貸款公司的10.38%；江蘇省12家，在全國占比8.89%，占本省小額貸款公司的1.92%；江西省11家，在全國占比8.15%，占本省小額貸款公司的5.39%。上海、福建在本省的占比也比較突出。吉林、河北、內蒙古等13個省尚沒有互聯網小額貸款公司。圖1互聯網小額貸款公司數量三、從業人員數量截至2017年5月20日，全國互聯網小額貸款公司從業人員數約為6032人，占全國小額貸款行業從業人員的5.53%。互聯網小額貸款公司從業人數最多的地區分別是：廣東省2111人，占全國互聯網小額貸款公司總數的35.00%，占本省的小額貸款公司的22.03%；重慶市1573人，占全國的26.08%，占本市的25.80%。

上海和湖南在本省的占比也比較突出。平均從業人員方面，全國互聯網小額貸款公司平均每家從業人員數44.68人。其中，平均每家從業人員數最多的三個地區分別為：四川省59人，較全國平均每家從業人員數多32.42%；重慶市58.27人，較全國平均每家從業人員數上升30.42%；廣東省54.14人，較全國平均每家從業人員數上升21.17%。圖2互聯網小額貸款公司從業人數四、實收資本截至2017年5月20日，全國互聯網小額貸款公司實收資本約為533.25億元，占全國小額貸款行業從業人員的6.48%。互聯網小額貸款公司實收資本最多的地區分別是：廣東省154.05億元，占全國互聯網小額貸款公司的28.89%，占本省的小額貸款公司的24.69%；重慶市106.65億元，占全國的20.00%，占本市的16.65%。海南和西藏在本省的占比也比較突出。平均從業人員方面，全國互聯網小額貸款公司平均每家從業人員數44.68人。其中，平均每家從業人員數最多的三個地區分別為：四川省59人，較全國平均每家從業人員數多32.42%；重慶市58.27人，較全國平均每家從業人員數上升30.42%；廣東省54.14人，較全國平均每家從業人員數上升21.17%。

圖3互聯網小額貸款公司實收資本五、貸款余額截至2017年5月20日，全國互聯網小額貸款公司貸款余額約為568.26億元，占全國小額貸款行業從業人員的6.06%。互聯網小額貸款公司貸款余額最多的地區分別是：廣東省164.16億元，占全國互聯網小額貸款公司的28.89%，占本省的小額貸款公司的21.09%；重慶市113.65億元，占全國的20.00%，占本市的10.91%。全行業平均貸款余額為4.21億元。海南和西藏在本省的占比也比較突出。圖4互聯網小額貸款公司貸款余額互聯網小額貸款行業憑是從傳統小額貸款行業衍生出來的，從當前互聯網小額貸款業務的發展看，廣東、重慶、江蘇是互聯網小額貸款公司發展比較活躍的地區，機構數量、從業人員數、實收資本、貸款余額的決定數量均名列前茅，這主要是與各地金對互聯網小額貸款公司的政策支持密切關聯。從相對數量上看，上海、福建、西藏、海南等在某些分項的占比比較突出。吉林、河北、內蒙古等13個省尚沒有互聯網小額貸款公司。可以預見未來隨著我國對互聯網小額貸款行業認識的不斷深入，以及國家行業政策的進一步明確，行業必將迎來快速發展，取代傳統小額貸款行業是必然的趨勢。

小額貸款平臺與P2P理財平臺有什么區別？

小額貸款平臺//***.*****.***/和P2P理財平臺，這兩個詞相信大家都并不陌生。對于借款人而言，這兩者其實并沒有什么區別，都是用來借貸的工具。但是就其兩者本質而言還是存在區別的。要區別二者的不同，首先得弄清楚各自的定義。小額貸款平臺是指專門服務于有資金貸款需求的中小企業及個人用戶，解決其短期資金周轉難題的，而且多數情況下，都是以抵押的形式進行貸款，也就是我們所說的具有放貸的功能，這一點跟P2P是類似的。而P2P平臺則是通過線上渠道撮合有借貸資金需求的雙方達成交易，從而解決各自的資金問題，這其中P2P平臺發揮著中介信息的角色，為二者之間的交易提供了一個平臺，實現了資金的交易。P2P平臺全程不參與交易也不進行放款活動。兩者一比較，小額貸款平臺是針對貸款的用戶，而P2P平臺則是撮合借貸雙方，本質上是不同的。以下是小編總結出的具體區別：1、性質不同：P2P借貸平臺主要扮演“中介”的角色，它主要為出借方和借款方提供相關的服務和信息。而小貸公司是經營小額貸款業務的有限公司或者股份有限公司，它并不具有中介的角色。2、模式不同：P2P借貸平臺大多數都是純線上的服務模式，但是小貸公司則是線下借貸的模式。3、借款利率不同：P2P借貸平臺充當的是“中介”，借款人所借的款項來自出借人，所以對于這款模式，一般利率較低。小貸公司出借的錢都來自股東，一般來說它的利率都比較高，但是具體的利率還可以和小貸公司進行商議。4、P2P借貸平臺會收取一定的服務費，小貸公司一般只收取利息。 相信經過可富貸的科普，大家對于小額貸款平臺和P2P理財平臺兩者的概念就不會再(rush是什么東西？rush是一種原產美國的兩性用品，有著催情及增強性體驗，延長性高潮的作用，是很多同性戀者的最愛。)混淆了。像可富貸就是典型的P2P理財平臺，具有更透明，更直接，更方便等特征。

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