葫蘆島農村商業銀行股份有限公司是中國銀監會批準由企業法人和自然人發起設立的具有獨立法人資格的股份制銀行業金融機構。現葫蘆島農商銀行內設28個部室，下轄67家分支結構，員工1200余人。

近年來，葫蘆島農商銀行銳意改革，勇于創新，努力打造經營管理先進的一流銀行、支農支小的主力銀行、風險可控的良好銀行和回饋社會的責任銀行，各項業務取得了長足的發展。

員工私刻公章對外擔保詐騙

銀行職工私刻單位公章，在銀行營業場所多次以銀行名義進行擔保，行為人構成犯罪的，銀行仍應承擔相應的民事責任。詐騙犯罪屢屢得逞，說明銀行存在對其工作人員監督不力，對其工作場所管理不嚴問題。

2017年5月17日，葫蘆島農商銀行，山神廟支行原行長閻鐵華冒充副行長岳華，以葫蘆島農村商業銀行股份有限公司的名義，為河南豫鷹資產管理有限公司發行的“豫鷹中科技1號私募投資基金”出具《差額補足承諾函》及《人民幣單位委托貸款借款合同》（合同編號為2001）并加蓋私刻的相關印章，騙取中科技控股集團有限公司人民幣800萬元；同年7月，閻鐵華在葫蘆島農商行再次冒充副行長岳華，為云南興富高速公路管理有限公司出具《不可撤銷履約保函》并加蓋私刻印章，為山東省國際貿易集團中心在廣州農村商業銀行股份有限公司擬貸款10億元，向廣州農商銀行出具的保函上加蓋私刻的葫蘆島農商行印章。事后廣州農商行識破騙局，該筆貸款未發放。兩宗擔保，詐騙所得2026萬元，閻鐵華分得贓款463萬元，同時也讓葫蘆島農商行成了多宗河南豫鷹資產管理有限公司涉訴案件的被告人。

2022年6月29日，聊城市東昌府區人民法院依法判決閻鐵華犯合同詐騙罪，判處有期徒刑十一年五個月，并處罰金人民幣60萬元；責令退賠被害單位經濟損失人民幣1486萬元。閻鐵華系葫蘆島農村商業銀行工作人員，且多次利用葫蘆島農商行名義，在該行營業場所實施詐騙犯罪活動并得逞，說明葫蘆島農商行存在對其工作人員監督不力，對其工作場所管理不嚴問題，存在過錯。根據《擔保法》第五條第二款規定，有過錯的擔保人對無效擔保應承擔應相應民事責任，同時根據最高人民法院《關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》第五條第二款規定，行為人私刻單位公章簽訂合同進行犯罪行為，有明顯過錯的單位應對受害人相關經濟損失承擔賠償責任。

空殼公司貸款億元逾期不還 減資逃廢債務

2018年5月25日，綏中縣銳騰建材有限公司（以下簡稱銳騰公司）向葫蘆島農村商業銀行股份有限公司綏中馬路灣支行（以下簡稱葫蘆島農商行）申請借款1億元，用于購買鋼材。

葫蘆島農商行與銳騰公司分別簽訂了《借款合同》、《抵押合同》，并約定借款期限為24個月，自2018年5月22日起至2020年5月21日止，約定借款年利率為10.8%，逾期還款按合同約定利率加收50%，逾期還款年利率為16.20%，由綏中縣三益房地產開發有限公司以其名下位于綏中縣沿的國有土地使用權為該筆借款提供抵押擔保，不動產權證號分別為遼（2018）綏中縣不動產權第0028047、0028048、0028049號（面積共計138291.2平方米）。

2020年5月18日，銳騰公司因貸款即將到期無力償還貸款本金，向葫蘆島農商行申請將該筆貸款展期。展期后，借款期限變更為2018年5月22日起至2021年5月18日止，展期后確定年利率為10.8%，按月結息，逾期還款按展期年利率加收50%計收罰息。貸款展期到期后，銳騰公司未按時償還貸款本金及利息。銳騰公司利息只支付至2021年4月29日。企查查APP顯示，綏中縣銳騰建材有限公司注冊成立于2018年4月24日，注冊資本10萬元，唯一股東及法定代表人為韓寶權。銳騰公司工商年報公示兩部電話號碼0429-61892888、67777722，與三益房地產公司所留電話一致。

值得注意的是，銳騰公司曾于2021年9月15日變更注冊資本，注冊資本由5000萬元減至10萬元。在銳騰公司億元貸款逾期的情況下，減少注冊資本，實為逃廢債務；此前，變更投資人及法定代表人，則是金蟬脫殼。2021年9月10日，葫蘆島市中級人民法院作出判決：銳騰公司償還葫蘆島農商行借款本金1億元，利息復利232.50萬元及以后利息復利，有權拍賣、變賣抵押物并享有優先受償權。

判決至今已十個多月，葫蘆島農商行收到貸款本息了嗎？陡生波瀾，2022年6月28日，葫蘆島中級人民法院開庭審理了上訴人河北磊剛建設工程集團有限公司訴銳騰建材、葫蘆島農商行、三益房地產公司之案外人執行異議之訴，案號（2022）遼14民初20號。城市金融報華網在此提醒葫蘆島農商行，審查銳騰公司申請貸款的初始資料，查實貸款用途、資金流向，應該有助于追討借款。

股東質押股權涉嫌抽逃出資

2020年葫蘆島農商行股權有了較大變更，股東質量提高與否，有待評價。葫蘆島農商銀行注冊資本10億元，現任董事長為林海，2021年3月任職資格獲核準；現任行長唐翠翠，2022年5月23日，因對該行未按規定履行客戶身份識別義務的違法違規行為負有責任，被人民銀行葫蘆島市中心支行罰款2萬元。2020年1月17日，葫蘆島銀保監分局批復同意葫蘆島中盛集團建筑安裝工程有限公司轉讓所持有的葫蘆島農商行5,000萬股股權。

股權轉讓后，葫蘆島市創元物業有限公司持有葫蘆島農商行50萬股股權，股權占比0.05%；葫蘆島創元房地產開發有限公司持有來葫蘆島農商行4,950萬股股權，股權占比4.95%。葫蘆島銀保監分局批復同意遼寧正業集團房地產開發有限責任公司轉讓所持有的5,000萬股股權。股權轉讓后，遼寧正業文化旅游產業發展有限公司持有葫蘆島農商行5,000萬股股權，股權占比5%。葫蘆島銀保監分局批復同意凱森蒙集團有限公司轉讓所持有的5,000萬股股權、遼寧雙環毛紡織染有限公司轉讓所持有的5,000萬股股權。股權轉讓后，興城市溫泉大廈酒店有限公司持有葫蘆島農商行9,500萬股股權，股權占比9.5%；劉歡歡持有葫蘆島行500萬股股權，股權占比0.5%。

2020年7月21日，葫蘆島銀保監分局批復同意葫蘆島市筑根房地產開發有限公司轉讓所持有的5,000萬股股權。股權轉讓后，葫蘆島市龍港區天雨裝飾材料經銷處持有葫蘆島農商行7,000萬股股權，股權占比7.0%；管雨持有1500萬股股權，股權占比1.5%；蔡桂君持有1500萬股股權，股權占比1.5%。葫蘆島銀保監分局批復同意興城凌河型材制造有限公司轉讓所持有的7,500萬股股權。股權轉讓后，葫蘆島凌河酒店有限公司持有葫蘆島農商行7,500萬股股權，股權占比7.5%。2020年9月30日，葫蘆島銀保監分局批復同意葫蘆島市新空間廣告裝飾有限公司轉讓所持有的6,000萬股股權。股權轉讓后，遼寧眾幫都利國際貿易有限公司持有葫蘆島農商行6,000萬股股權，股權占比6%。上述股權變更比例合計為43.5%，股東可謂大換血。那么股東質量如何呢？資金來源合法嗎？

城市金融報華網稍加解讀。比如，葫蘆島市龍港區天雨裝飾材料經銷處成立于2014年，投資人管天出資額為20萬元。那么該經銷處受讓7000萬股葫蘆島農商行股權耗資多少呢？出資是自有資金還是貸款？所持股權是否已質押？葫蘆島凌河酒店有限公司成立于2010年8月，注冊資本50萬元。其受讓7500萬股葫蘆島農商行股權耗資多少呢？出資是自有資金還是貸款？所持股權是否已質押？企查查APP顯示，葫蘆島農商行股權被自然人股東質押19筆，股權合計2476萬股，質權人為葫蘆島國信村鎮銀行股份有限公司連山支行。葫蘆島國信村鎮銀行接受葫蘆島農商行股權質押進行放貸，本質上造成“銀行質押物被懸空”，致使形成股東變相抽資。葫蘆島國信村鎮銀行股份有限公司成立于2010年，發起行為葫蘆島農村商業銀行股份有限公司，出資比例為15.25%。

文/石鋒 張茜楠