大連市小額貸款公司分類監管辦法（試行）第一章 總則第一條 為引導小額貸款公司依法合規經營，推動我市小額貸款公司行業健康發展，根據《大連市小額貸款公司監督管理暫行辦法》（大政發〔2013〕52號）及《大連市小額貸款公司評級暫行辦法》（大金局發〔2014〕112號），結合我市小額貸款公司監管評級結果及風險狀況，對我市小額貸款公司實施分類監管，制定本辦法。第二條 本辦法適用于在大連市依法合規設立并已進行監管評級的小額貸款公司。第三條 市金融局每年委托第三方評級機構對全市成立一年以上的小額貸款公司進行監管評級，并根據評級結果將小額貸款公司分為規范類（AAA、AA、A），問題類（BBB、BB、B）及風險類（CCC、CC、C）三等九級。第四條 符合條件的小額貸款公司經市金融局批準后方可開展相應業務，除另有規定外，批復有效期為一年。第五條 經批準已開展新業務的小額貸款公司，須及時上報市金融局并在監管信息系統中錄入新業務信息。第二章 規范類小額貸款公司第六條 規范類小額貸款公司是指評級結果為A級（含）以上的小額貸款公司，分為AAA、AA、A三個級別，其中AA級（含）以上為優秀級，A級為良好級。

第七條 對外融資及融資比例（一）規范類小額貸款公司對外融資范圍包括銀行融資、股東定向借款、同業資金拆借等。（二）規范類小額貸款公司對外融資加總余額不得超過相應級別融資上限。融資上限分別為：AAA級為資本凈額的150%，AA級為資本凈額的100%，A級為資本凈額的80%。第八條 規范類小額貸款公司業務范圍（一）規范類小額貸款公司可開展保險代理、租賃代理、基金代理、咨詢、票據貼現等業務（二）規范類小額貸款公司可進行創業投資，其中科技小額貸款公司創業投資總額不得超過公司資本凈額的40%，其他小額貸款公司創業投資總額不得超過公司資本凈額的20%。（三）規范類小額貸款公司可進行融資性擔保業務，其中AAA級小額貸款公司擔保在保責任余額不得超過資本凈額的200%，AA、A級小額貸款公司擔保在保責任余額不得超過資本凈額的100%。（四）規范類小額貸款公司可開展資產證券化及私募債業務。（五）市金融局批準的其他業務。第九條 監管要求（一）市金融局組織對公司進行現場檢查，現場檢查可采取責成自查、委托審計、專項檢查、抽查等方式進行。其中優秀級小額貸款公司每兩年不少于一次，良好級小額貸款公司每年不少于一次。

（二）對連續兩年獲得AA級（含）以上的小額貸款公司，監管評級可改為兩年一次，評級等級不變；如再次評級低于AA級，監管評級恢復為一年一次。第三章 問題類小額貸款公司第十條 問題類小額貸款公司是指評級結果為B級（含）以上的小額貸款公司，分為BBB、BB、B三個級別。第十一條 對外融資及融資比例（一）BBB級小額貸款公司對外融資范圍包括銀行融資、同業資金拆借等，但其融資上限為資本凈額的50%。（二）BB、B級小貸公司原則上只能按國家相關政策從銀行類金融機構融入不超過其資本凈額50%的資金。第十二條 問題類小額貸款公司業務范圍（一）BBB級小額貸款公司可開展中小企業融資、理財等咨詢業務及融資性擔保業務，但其擔保在保責任余額不得超過其資本凈額的50%。（二）BBB級小額貸款公司可開展資產證券化業務，但其此類融資余額不得超過其資本凈額的25%。（三）BB、B級小額貸款公司原則上不允許開展新業務。第十三條 監管要求（一）市金融局組織對公司進行現場檢查，現場檢查可采取責成自查、委托審計、專項檢查、抽查等方式進行。小額貸款公司需提交自查報告、銀行對賬單及其他金融局要求的材料，其中BBB級小額貸款公司每半年不少于一次，BB和B級小額貸款公司每季度不少于一次。

（二）市金融局根據檢查情況組織約談公司高級管理人員，應要求公司對目前的問題進行說明并提出整改意見，采取措施保證公司合規經營。第四章 風險類小額貸款公司第十四條 風險類小額貸款公司是指評級結果為C級（含）以上的小額貸款公司，分為CCC、CC、C三個級別。第十五條 風險類小額貸款公司原則上不允許通過任何渠道對外融資。第十六條 風險類小額貸款公司原則上不允許開展新業務。第十七條 監管要求（一）市金融局組織對公司進行現場檢查，現場檢查可采取責成自查、委托審計、專項檢查、抽查等方式進行。小額貸款公司需提交自查報告、銀行對賬單及其他金融局要求的材料，其中CCC級小額貸款公司不少于每兩個月一次，CC、C級小額貸款公司不少于每月一次。（二）市金融局根據檢查情況組織約談公司高級管理人員，針對公司出現的問題聽取公司整改情況、經營情況匯報及未來發展情況。公司應按月定期匯報小貸公司整改情況及經營情況。（三）針對公司違規情況下達整改通知書，限期整改，如公司未對違規情況進行整改并采取有效措施改善公司經營狀況，由市金融局會同有關部門取消其經營資格。其中CCC級小貸公司整改期限原則上不超過6個月，CC級小貸公司整改期限原則上不超過3個月， C級小貸公司應立即停業整頓，整改期限原則上不超過3個月。第五章 附則第十八條 本辦法由市金融局負責解釋。第十九條 本辦法自印發之日起施行。大連市金融發展局 2014年5月日1