重慶市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮小額貸款公司和典當(dāng)行作用支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的通知

各區(qū)縣（自治縣）、兩江新區(qū)、西部科學(xué)城重慶高新區(qū)、萬盛經(jīng)開區(qū)金融工作管理部門，各小額貸款公司，各典當(dāng)行，市小額貸款公司協(xié)會(huì)，市典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)：

為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，全面落實(shí)市委、市政府工作安排，按照“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，進(jìn)一步發(fā)揮我市小額貸款公司和典當(dāng)行作用，加大對(duì)暫時(shí)遇困群體的金融支持力度，積極助力疫情防控和地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、發(fā)揮信貸支持作用

（一）切實(shí)增強(qiáng)大局意識(shí)。小額貸款公司和典當(dāng)行要堅(jiān)持金融服務(wù)的普惠性、人民性，切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感，聚焦解決經(jīng)營(yíng)性信貸服務(wù)中的痛點(diǎn)堵點(diǎn)難點(diǎn)，著力幫助穩(wěn)定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、促進(jìn)合理消費(fèi)恢復(fù)中的新增信貸需求，努力提升經(jīng)營(yíng)性貸款和本地貸款的比重。要將前期信用記錄良好、因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)（含個(gè)體工商戶，下同）作為主要幫扶對(duì)象，采取針對(duì)性的有效紓困措施，支持暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)、恢復(fù)發(fā)展，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

（二）持續(xù)穩(wěn)定信貸投放。小額貸款公司和典當(dāng)行要充分發(fā)揮錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)和“小額分散”特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，按照市場(chǎng)化原則做好暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的接續(xù)融資服務(wù)，鼓勵(lì)向疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的“三農(nóng)”、中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和物流貨車司機(jī)等實(shí)施延期還本付息。對(duì)符合條件的住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)壤щy行業(yè)企業(yè)，根據(jù)實(shí)際情況力爭(zhēng)做到應(yīng)延盡延，能幫盡幫，不得盲目限貸、抽貸、斷貸。網(wǎng)絡(luò)小貸公司應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)開展普惠金融業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和控股股東優(yōu)勢(shì)，與本地金融機(jī)構(gòu)規(guī)范開展業(yè)務(wù)合作，賦能金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)效率和覆蓋面，優(yōu)化場(chǎng)景化線上金融產(chǎn)品，提升對(duì)平臺(tái)商戶和消費(fèi)者的金融服務(wù)能力。

（三）著力創(chuàng)新信貸服務(wù)。小額貸款公司和典當(dāng)行要加大對(duì)創(chuàng)新鏈、供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的信貸服務(wù)，支持為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及上下游企業(yè)量身打造金融服務(wù)方案，依法合規(guī)開展訂單、存貨、應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)對(duì)受疫情影響的特定區(qū)域、特定客戶，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下創(chuàng)新專項(xiàng)紓困信貸產(chǎn)品，幫助企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張問題。要依法合規(guī)及時(shí)辦理抵質(zhì)押登記和解除抵質(zhì)押登記手續(xù)，提供便利還款措施和綠色通道，提高審批、放款、還款服務(wù)效率。

（四）減緩客戶還款壓力。小額貸款公司和典當(dāng)行應(yīng)在商業(yè)可持續(xù)原則下逐步加大減費(fèi)讓利支持力度，鼓勵(lì)國(guó)有典當(dāng)行適度下調(diào)綜合息費(fèi)率，力爭(zhēng)年度綜合息費(fèi)率下降0.5個(gè)百分點(diǎn)；引導(dǎo)小額貸款公司降低利率水平，加大對(duì)暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的優(yōu)惠減免力度。小額貸款公司要按照市場(chǎng)化原則與受疫情影響嚴(yán)重的客戶自主協(xié)商，靈活采取減緩催收、貸款展期、續(xù)貸等支持措施。對(duì)受疫情影響未能及時(shí)辦理贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)?shù)目蛻簦洚?dāng)行要適當(dāng)減緩催收，減收或免收罰息，不盲目做逾期絕當(dāng)處理。鼓勵(lì)對(duì)暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)實(shí)行征信保護(hù)，對(duì)因疫情影響未能及時(shí)還款的，經(jīng)協(xié)商一致后可按照調(diào)整后的還款計(jì)劃合理調(diào)整信用記錄報(bào)送。

二、加大監(jiān)管支撐力度

（五）支持拓寬低成本資金來源。支持小額貸款公司和典當(dāng)行優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，引入符合監(jiān)管條件的優(yōu)質(zhì)股東，提升資本實(shí)力，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展后勁。鼓勵(lì)小額貸款公司通過銀行借款、股東借款、資產(chǎn)證券化等多元有效渠道融入資金，降低融資成本；在合規(guī)融資杠桿內(nèi)，優(yōu)先支持經(jīng)營(yíng)性貸款作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。鼓勵(lì)和支持小額貸款公司、典當(dāng)行與商業(yè)銀行按照平等、自愿、公平、誠實(shí)信用原則開展合作，積極協(xié)調(diào)本地商業(yè)銀行提高對(duì)兩類機(jī)構(gòu)的融資授信額度。

（六）適度給予監(jiān)管寬容。支持小額貸款公司和典當(dāng)行愿貸敢貸能貸，對(duì)于服務(wù)“三農(nóng)”、中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等群體的貸款增幅明顯的公司，在2022年內(nèi)，申請(qǐng)融資、委托貸款等業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的備案時(shí)，不良貸款率上限標(biāo)準(zhǔn)可放寬，幅度不超過3個(gè)百分點(diǎn)。優(yōu)先支持專項(xiàng)紓困等新產(chǎn)品備案，已備案的經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品，在2023年1月1日前，可臨時(shí)調(diào)整授信額度和期限，產(chǎn)品調(diào)整上線前須報(bào)市金融監(jiān)管局備案，之后新發(fā)放貸款需執(zhí)行原備案的額度和期限。積極對(duì)接協(xié)調(diào)有關(guān)部門，對(duì)符合條件的小額貸款公司和典當(dāng)行，推薦加入“重慶市不動(dòng)產(chǎn)抵押登記遠(yuǎn)程申報(bào)系統(tǒng)”。

（七）優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制運(yùn)用。持續(xù)優(yōu)化小額貸款公司和典當(dāng)行行業(yè)評(píng)級(jí)規(guī)則，適度調(diào)整對(duì)不良貸款率、盈利性指標(biāo)的要求，對(duì)因合理減費(fèi)讓利導(dǎo)致利潤(rùn)、稅收等下降的，原則上不影響相關(guān)指標(biāo)的等級(jí)評(píng)定。對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)確有重大貢獻(xiàn)或積極履行社會(huì)責(zé)任的公司，可視情形在后續(xù)有關(guān)支持政策中優(yōu)先考慮。對(duì)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中涌現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益好、創(chuàng)新性強(qiáng)、風(fēng)控穩(wěn)健、示范性突出的案例，加強(qiáng)宣傳，促進(jìn)良好經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新成果復(fù)制推廣。國(guó)有機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況階段性調(diào)整內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制，在不良貸款容忍度范圍內(nèi)對(duì)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)考核不予扣分或適當(dāng)減輕扣分。對(duì)在有關(guān)工作中涌現(xiàn)的先進(jìn)團(tuán)隊(duì)和個(gè)人，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)予以通報(bào)，并鼓勵(lì)公司內(nèi)部嘉獎(jiǎng)。

三、筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控底線

（八）切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。小額貸款公司和典當(dāng)行在加大金融服務(wù)力度的同時(shí)，要切實(shí)提升合規(guī)和風(fēng)控能力，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)，加快不良資產(chǎn)處置，前瞻性做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解處置預(yù)案。要做好客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，區(qū)分實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)和疫情沖擊所帶來的短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并采取差異化措施，防止“逃廢債”或利用疫情政策搭便車等行為。要妥善處理重點(diǎn)企業(yè)和個(gè)人的債權(quán)債務(wù)糾紛等單體風(fēng)險(xiǎn)，維持公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，確保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

（九）強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。小額貸款公司和典當(dāng)行要持續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范，依法依規(guī)開展?fàn)I銷宣傳、貸款審查、貸后催收等經(jīng)營(yíng)行為，要配齊配強(qiáng)專職部門和人員，暢通消費(fèi)者咨詢、投訴、處理渠道。主動(dòng)通過多種方式宣傳金融知識(shí)，提高公眾金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；并通過經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、官方網(wǎng)站或經(jīng)市金融監(jiān)管局核準(zhǔn)備案的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推廣專項(xiàng)紓困產(chǎn)品，有效提升產(chǎn)品服務(wù)知曉度。市金融監(jiān)管局和區(qū)縣金融工作管理部門將協(xié)同相關(guān)部門嚴(yán)厲打擊侵犯消費(fèi)者和機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的“黑產(chǎn)中介”、“反催收聯(lián)盟”等，及時(shí)向公安部門移送惡意造假、金融詐騙等違法犯罪線索。

（十）促進(jìn)政策合力落地見效。市金融監(jiān)管局和區(qū)縣金融工作管理部門將持續(xù)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)刎?cái)政、發(fā)展改革委、稅務(wù)、司法等多部門的溝通協(xié)調(diào)，支持兩類機(jī)構(gòu)通過多種方式處置不良資產(chǎn)，提高司法案件處理效率，積極協(xié)調(diào)解決稅前扣除、優(yōu)惠政策申請(qǐng)、借貸訴訟糾紛等實(shí)際困難，推動(dòng)相關(guān)政策落地見效。

重慶市地方金融監(jiān)督管理局

2022年7月9日