隨著二手車市場(chǎng)的成熟，購(gòu)買二手車的車主也明顯增加。如今貸款消費(fèi)在年輕人中尤其流行，作為新的消費(fèi)形式，貸款購(gòu)買二手車有什么好處嗎？

一、貸款購(gòu)買二手車優(yōu)勢(shì)

1、折價(jià)率低

對(duì)于商品來(lái)說(shuō)（除特殊商品外），一旦進(jìn)入二手階段，就會(huì)進(jìn)行大幅貶值，即便是沒(méi)有使用過(guò)的商品也是一樣。汽車作為消耗品，更是如此。只要在車管所登記落戶后，不管你用還是不用，或者你用多還是用少，它每一年的價(jià)值都在不斷下降。據(jù)中華汽車網(wǎng)校了解，汽車的價(jià)值每年都在貶損，一年后要貶值20%，兩年后要貶值35%，三年后貶值達(dá)50%。如果是豪華車，加上超豪華汽車加征的10%消費(fèi)稅，折舊率將會(huì)更加高昂。如果貸款購(gòu)買二手車，則不用擔(dān)心首年高達(dá)20%的車輛折舊費(fèi)用。

2、提高資金利用率

通過(guò)貸款購(gòu)買二手車的消費(fèi)者一部分可能是想要借助貸款早日實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)，另一部分則可能是還需要將資金用到其他領(lǐng)域而造成的臨時(shí)“手頭緊”。留部分“活錢”在手里，可以隨時(shí)支取。把還款期限拉長(zhǎng)，不但可以降低每月的壓力，還可以將資金合理地運(yùn)用在適當(dāng)?shù)念I(lǐng)域，創(chuàng)造更多的價(jià)值。

3、積累良好信用記錄

在我國(guó)金融貸款的信用等級(jí)程度直接與出國(guó)簽證、貸款購(gòu)車購(gòu)房等渠道有著直接關(guān)系，就好比使用了信用卡總是能按時(shí)足額地償還，那么您的信用卡額度也會(huì)逐漸獲得提升。而貸款購(gòu)買二手車同樣可以幫助消費(fèi)者提高信用等級(jí)，這種大額度的消費(fèi)如果能夠及時(shí)償還，將會(huì)為消費(fèi)者在將來(lái)進(jìn)行貸款提供很大的便利。

二、二手車貸款方式

1、銀行車貸

優(yōu)點(diǎn)：貸款額度高、利息低、對(duì)車型無(wú)限制、借款人可以挑選自己中意的車型、貸款期限長(zhǎng)，最長(zhǎng)期限可達(dá)五年。

缺點(diǎn)：審批麻煩，對(duì)貸款條件的要求相對(duì)嚴(yán)格，首付款比例較高(一般最高只能申請(qǐng)到7成的貸款)，放款時(shí)間相對(duì)長(zhǎng)。

2、信用卡貸款

優(yōu)點(diǎn)：申請(qǐng)流程較為簡(jiǎn)單，根據(jù)持卡人消費(fèi)、信用記錄等狀況，資質(zhì)良好均可申請(qǐng)分期購(gòu)車；信用卡貸款購(gòu)車分期付零利息、優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)、免擔(dān)保、免抵押，同樣享受信用卡積分回饋，沒(méi)有高額貸款利息的負(fù)擔(dān)。

缺點(diǎn)：車型車價(jià)有限制；還款周期相對(duì)比較短（最長(zhǎng)一般不超過(guò)3年）；對(duì)申請(qǐng)人過(guò)往的信用度要求比較高。

3、汽車金融公司貸款

優(yōu)點(diǎn)：貸款形式相對(duì)比較靈活，針對(duì)性強(qiáng)，服務(wù)方面更為迅捷；貸款利率一般視汽車貸款的年限有所不同，還會(huì)根據(jù)購(gòu)車人的首付比例的情況，對(duì)利率進(jìn)行一定的浮動(dòng)(貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低)。

缺點(diǎn)：一般都是由汽車公司”自賣自車”，所以在車型上選擇機(jī)會(huì)并不多；貸款的利率比較高，據(jù)悉平均水平在9%以上。

4、其他金融機(jī)構(gòu)貸款

優(yōu)點(diǎn)：申請(qǐng)條件寬松，辦理貸款的速度跟質(zhì)量比銀行高，辦理額度也會(huì)比較滿意。

缺點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)、利息比較高，對(duì)于無(wú)法承擔(dān)高額利息的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)需要謹(jǐn)慎選擇。

三、二手車貸款流程

1、去經(jīng)銷商處選定擬購(gòu)二手車，并與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)車協(xié)議，明確車型、數(shù)量、顏色等；

2、購(gòu)車人到銀行網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)，并提交資料，一般需要提供個(gè)人貸款申請(qǐng)書、有效身份證件、職業(yè)和收入證明以及家庭基本狀況、購(gòu)車協(xié)議、擔(dān)保所需的證明文件、貸款人規(guī)定的其他條件；

3、銀行審核用戶資信，銀行會(huì)在貸款申請(qǐng)受理后通知購(gòu)車借款人，若用戶不符合貸款條件，銀行將申請(qǐng)材料退回申請(qǐng)人。如果符合貸款條件，銀行將會(huì)與借款人簽訂《二手汽車消費(fèi)借款合同》；

4、如果申請(qǐng)人符合貸款條件，銀行與其簽訂借款合同和有關(guān)擔(dān)保合同；

5、銀行發(fā)放貸款，用戶辦理車輛保險(xiǎn)、提車。

四、二手車貸款注意事項(xiàng)

1、不小心選擇了“高利貸”——除了高額的利息和手續(xù)費(fèi)，很多平臺(tái)還會(huì)強(qiáng)制客戶購(gòu)買各種保險(xiǎn)、GPS 等，不知不覺(jué)中會(huì)大大提高 IRR。

2、還款方式區(qū)別大——合同寫的“等額等息還款”，但在銀行打印的個(gè)人購(gòu)車貸款明晰上變成“本金遞增，利息遞減”，在購(gòu)車前應(yīng)仔細(xì)查看合同的整體內(nèi)容，尤其對(duì)于利息、月供金額、償還期限等相關(guān)信息。一個(gè)知乎朋友分享了一個(gè)案例，他的一個(gè)朋友只晚了幾天還月供，擔(dān)保公司迅速找上門，直接把車拖走，朋友補(bǔ)了月供還交了高額的“違約金”，歷經(jīng)磨難才終于把車拿回來(lái)。

3、查明抵押車輛是否為按揭二手車——目前，絕大多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)不會(huì)接受正在按揭的二手車做抵押貸款。用以抵押的二手車必須要是全款支付的，目前沒(méi)有貸款在身的。買家應(yīng)與經(jīng)銷商協(xié)商關(guān)于車輛未還清的按揭要由買家暫時(shí)支付的還款內(nèi)容，并在簽訂的合同中單獨(dú)說(shuō)明。此外，還需注意車輛是否有違章記錄，是否處于抵押、封存狀態(tài)，確認(rèn)無(wú)誤后再進(jìn)行車輛過(guò)戶、提檔。

4、車價(jià)過(guò)高或過(guò)低的二手車貸款難——一般而言，車價(jià)偏高、成數(shù)偏新的二手車容易辦理貸款。車價(jià)過(guò)高，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)因此承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn);車價(jià)過(guò)低，一般很難被辦理，因?yàn)橘J款機(jī)構(gòu)往往不會(huì)接受6萬(wàn)元以下汽車貸款業(yè)務(wù)。所以，只有評(píng)估價(jià)在8萬(wàn)—80萬(wàn)之間的二手車貸款，才比較容易辦理。