向銀行申請房產(chǎn)抵押貸款時查詢借款人的征信報告是必不可少的環(huán)節(jié)，如果借款人的婚姻狀態(tài)是已婚的話，銀行就會審查夫妻雙方的征信，那么當夫妻有一方征信不好的時候，會對貸款產(chǎn)生哪些負面的影響呢？遇到這種情況，要怎么改善呢？

一、會對貸款產(chǎn)生哪些負面的影響呢？

在婚后，信用記錄就成了夫妻雙方的“共同財產(chǎn)”。以夫妻一方名義申請抵押貸款時，即使借款人征信記錄良好，但如果配偶征信情況不好，銀行也會懷疑家庭還款能力，在放貸時更加謹慎。所以不管夫妻雙方用誰的名字辦理貸款，都要考慮夫妻二人的信用情況，只要一方有不良信用記錄，就會影響放貸。

每家銀行對借款人的個人征信要求和征信的評估標準不同，如果夫妻雙方中的一人有不良信用記錄，也并不意味著銀行不放貸。

一般情況下，很多銀行對借款人包括其配偶的征信要求是不能有當前逾期；如果有當前逾期已經(jīng)還清，是需要借款人的結清證明；另外近兩年內無連三累六的不良信用記錄。

而一些貸款門檻較為寬松的小型銀行則對借款人包括其配偶的征信要求是兩年內貸款加上信用卡的逾期次數(shù)只要不超過八次就能夠申請貸款

二、除此之外，房抵過程中還有哪些是需要我們注意的呢？

①用于抵押的房地產(chǎn)必須是能用于抵押的商品房，比如個人住宅、商鋪、寫字樓、廠房等，而小產(chǎn)權房、自建房、動遷房等房產(chǎn)是不能進行抵押貸款的

②用于抵押的房產(chǎn)產(chǎn)權必須清晰，且已經(jīng)拿到了房產(chǎn)證。如果該房產(chǎn)是你的家人名下，在辦理抵押貸款時只要房產(chǎn)證上有的名字們都要一同簽字才能貸款，如果該房產(chǎn)是你和家人名下，在辦理抵押貸款時只要房產(chǎn)上有的名字，都要一同簽字才能貸款，如果是以第三方房產(chǎn)抵押則需要出示第三方同意抵押的書面文件

③如果是貸款還沒還完的房產(chǎn)證上進行抵押，那么該房產(chǎn)必須有余值的情況下才能再次抵押貸款

三、配偶征信不好，怎么能做房產(chǎn)抵押貸款

①更換銀行

申請人可以提前向多家銀行進行溝通，了解各家銀行對征信的要求，有一些銀行對于征信逾期非常的看重，如果存在逾期的情況，就無法辦理抵押貸款業(yè)務，那么申請人就可以變換銀行，尋找一些對征信要求不高的小銀行，爭取在這些小銀行辦理抵押貸款業(yè)務

②第三方抵押

如果夫妻一方的征信不好，在征信上有多次逾期記錄的話，征信較好的一方可以作為借款人，征信較差的一方作為抵押人，如果征信特別差的話，還可以找自己的父母作為借款人

③變換借款人

如果夫妻雙方很難在銀行辦理抵押貸款業(yè)務，就可以變換借款人，可以將夫妻雙方的房產(chǎn)過戶給自己的父母或者是其他的親屬，前提是這些親屬的個人征信比較好，讓自己的親屬幫助自己辦理房產(chǎn)抵押貸款。

④提供其他財產(chǎn)證明

若夫妻一方的征信不好，擔心被銀行拒絕就可以向銀行提供自己的其他財產(chǎn)證明，充分證明自己有一定的還款能力，就可以將貸款的風險性降低，提高了房產(chǎn)抵押貸款的通過率

⑤增加擔保人

申請人可以在自己的親朋好友中找一個征信好的擔保人，在找擔保人錢，也許了解銀行關于擔保人的條件，增加擔保人也可以提高抵押貸款的通過率

⑥找貸款中介

如果夫妻一方的征信不好（當然這個征信不好的前提是逾期沒有到黑戶的底部），征信不好個人很難在銀行辦理抵押貸款業(yè)務，這時就可以求助貸款中介的幫助，貸款中介將會收取相應的中介費用。

假如夫妻雙方有一方的個人征信不好，那么申請人就可以參照以上所介紹的這些解決方法，在采用以上這些解決方案時，也需要提前與銀行進行溝通，必須獲得銀行的認可才可辦理房產(chǎn)抵押業(yè)務。

所以夫妻一方征信不好，是會對整個家庭的信用情況產(chǎn)生負面影響的，所以婚后的夫妻應該共同維護好自己的個人信用，這樣在自己的家庭有困難的時候才能夠順利的進行貸款。