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前言

隨著經濟的發展消費水平的提高，小汽車已經進入了千家萬戶，在汽車價格動輒一二十萬、二三十萬的價格背景下，眾多買車的消費者當中有很大比例的消費者由于種種原因是沒有辦法付全款買車的，而是選擇貸款買車。貸款這件事其實很多人接觸的并不多，只有買房子車子的時候才會涉及到貸款，自然而然關于“費率”、“利率”等專業名詞根本是沒有辦法進行區分的，自以為花費了較低的利息，其實對照銀行的年化利率來算是付出了非常多的利息卻渾然不知。

計算利息只用——年化利率

首先明確概念：費率是指繳納費用的比率，而利率是指一定時期內利息量與本金的比率。舉個例子：小明分10期借了10萬。0.5%的費率要還多少？首期還款金額為：1萬(本金)500(利息)=1.05萬。第二期還款金額為：1萬(本金)500(利息)=1.05萬。按照0.5%的費率計算，年費率為6%，你可能就認為年化利率只有6%非常便宜啊，果斷貸款了。而按照小明的貸款，最終付出的實際利率成本在10%左右。

再舉個實際的例子，某汽車銷售網站，根據車的價格推算出如果首付34485元，分60期計算每期只需要付月供3827元，年化費率只有3.5%，搞不清費率和利率的小伙伴一定覺得哇！真便宜，比我們家房子的貸款還便宜，果斷就選擇了貸款的方式來購車，而你實際支出的成本請看下面的截圖。

你以為的是3.5%的年化利率賺到了，而你實際上支出的折合年化利率是6.54%，如果你不點開“金融計算器”仔細看一下收費規則，那么你很大的概率會錯過這一行小字，導致付出接近一倍的利率而渾然不知，你還覺得汽車貸款香嗎？

下面言歸正傳，利息透明、銀行自營的消費貸盤點，需要注意每一家銀行給消費貸起的名字不一樣。（貸款有風險，請根據自己的實際情況決定，不構成貸款建議）。

以中國建設銀行為例——建行快貸（最高200,000元,最低3.75%年化利率）

快貸是建設銀行為個人客戶量身打造的全流程線上自助貸款，無需提交任何紙質材料。操作簡單，使用靈活，隨借隨還，分期償還，用時起息，方便快捷！

點擊“快貸”，按照提示操作即可輕松完成貸款辦理。在最大額度內，您可自主決定每次想申請的貸款金額，剩余額度可再次申請。

點擊“額度不夠，試試提額”，按照提示操作完成個人信息查詢授權（主要是查詢公積金信息），有助于更全面評估您的貸款額度。

成功辦理后貸款即時可用，可網購支付、可刷卡支付、可提現使用，用時才起息，方便又實惠！點擊“我的”可查詢貸款詳情，點擊“支用”可提現，點擊“還款”可歸還貸款。

通過截圖也可以看到，根據我個人的信用評級能夠通過建設銀行快貸業務貸出96000元，年化利率為3.85%，因為本人不算是建設銀行的優質客戶，只是普通的打工仔，所以貸出的金額和年化利率都不是最低的，略微遺憾。

注意，申請之后就拿到了貸款額度，需要用到的時候拿到貸款了才開始計算利息，不用的時候是不要利息的，后面介紹的幾種消費貸都是這樣的，申請步驟基本大同小異不再一一贅述，例如中國銀行中銀E貸（最高200,000元,最低3.9%年化利率）、招商銀行閃電貸（最高300,000元,最低3.7%年化利率）等各家銀行都會有類似的業務，可以找你熟悉的銀行了解一下，避免再被割韭菜，本篇文章建議收藏備用。

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