一、制度出臺背景？

為完善我市小額貸款公司監管體系，建立分類評級制度，根據小額貸款公司的風險狀況進行分類監管和差異化政策扶持，引導機構規范運作防控風險，借鑒其他省市相關工作經驗，結合我市實際研究制定本制度。

二、制定依據是什么？

主要依據《市金融局關于印發的通知》（津金融局〔2016〕75號）有關規定。

三、監管評級的含義是什么？

監管部門依據日常非現場監管、現場檢查及年審等工作所掌握的信息，從定量和定性兩個方面對小額貸款公司合規運營情況及主要經營管理要素進行數據采集、評分、匯總、確定級別的過程。通過監管評級系統地分析、識別小額貸款公司存在的風險等級和合規狀況，并據此確定對小額貸款公司的監管規劃和創新業務試點資格等差異化監管政策。

四、適用范圍是什么？

適用于我市轄區內經批準設立的小額貸款公司。

五、監管評級工作主要原則是什么？

（一）定量因素和定性因素相結合，靜態分析和動態分析相結合，總量分析和結構分析相結合。

（二）定性指標總分值不高于定量指標總分值。

（三）定量指標主要依據天津市小額貸款公司動態監測系統數據，對有證據證明動態監測系統數據不能真實反映機構經營情況的，相關指標可按照真實數據進行調整。

六、小額貸款公司監管評級指標體系包括哪些指標？

主要包括6類評級要素共17項指標，分別為：

（一）內控管理

1.公司治理

2.制度建設

3.部門設置

4.人員結構

（二）信息化建設

5.系統安裝

6.預警信息

（三）財務指標

7.資金實力

8.風險控制

9.運營效力

（四）社會績效

10.目標定位

11.社會貢獻

（五）合規經營

12.年審情況

13.配合監管

14.人員培訓

15.外部評價

（六）調整項

16.加分項

17.減分項

七、小額貸款公司監管評級程序包括哪些環節？

（一）數據采集

區主監管員以《天津市小額貸款公司監管評級指標體系》中所有評價要點所需的所有主觀和客觀數據為限采集數據。

（二）數據審核

主監管員應對通過不同渠道收集的小額貸款公司相關項目指標的平衡關系，以及不同文件中同類信息的一致性進行審核，確保信息真實準確。

（三）數據填報

數據填報過程應嚴格遵循本指引確定的評級方法和評級標準進行，并充分考慮定量指標的真實性和變化趨勢，以及定性指標的復雜性和主觀判斷的差異性。不同指標涉及的相同數據應當一致，對于同一事項在不同小額貸款公司之間的考量應尺度一致。

（四）確定初步的評級結果

主監管員依據本指引規定的評級方法和評級標準，在科學填報客觀分析的基礎上，合理、準確判斷小額貸款公司的整體狀況，確定監管評級的初步結果。

（五）審核確認

區金融辦按程序審核確認轄區機構監管評級結果并將工作報告、評級工作底稿等報送市金融局。

（六）審查確定

市金融局對評級工作進行書式審查，并對有關公司進行復評。