小額貸款公司申報流程3篇

下面是范文網小編收集的小額貸款公司申報流程3篇(成立小額貸款公司流程)，供大家品鑒。

小額貸款公司申報流程1

小額貸款公司貸款操作流程

一、抵押貸款操作流程

（一）抵押物的范圍、抵押人所有的房屋和其它地上定著物． 2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物． 3、抵押人購買的預售房屋． 4、抵押人所有的國有土地使用權．

5、抵押人所有的汲取設備、交通工具和其他財產． 6、依法可以抵押的其他財產．

（二）抵押人應提交的材料、抵押人為法人的需提交下列材料：

(l）營業執照及最近的年檢證明（副本及復印件、必備）.(2）組織機構代碼證書及最近的年檢證明．(3）稅務登記證明及最近的年檢證明。

(4）法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒（必備）。(5）企業章程。

(6）抵押人同意提供抵押擔保的書面文件（必備）。

(7）抵押人對抵押物享有所有權、使用權或者依法處分權的權屬證明．

（8）抵押人所有的國有土地使用權證和房屋所有權證（必備》。

2、抵押人為自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份證件（居民身份證）。(2）抵押人的居住證明《戶口薄》和結婚證明。(3）抵押人及配偶同意提供抵押擔保的書面文件。(4）抵押人所有的國有土地使用權證和房屋所有權證。

（三）辦理財產抵押應注意的事項

l、以共有財產抵押的．應有共有人同意抵押的書面文件． 2、以集體所有制企業的財產抵押的，應有該企業職工代表大會同意抵押的書面決議。

3、以鄉鎮（村）企業廠房和集體土地使用權抵押的，應有鄉鎮（村）出具并經村民代表大會審議通過的同意抵押的書面文件。、以有限責任公司、股份有限公司的財產抵押的，應有該公司董事會或股東大會依據公司章程作出的同意抵押的書面決議。、以承包經營企業的財產抵押的，應有發包方同意抵押的書面文件。、以尚在海關監管期內的進口設備或貨物為抵押物的，還應有該設備或貨物的原始產地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據、商品檢驗證明、主管海關審批單據及核準抵押的書面證明。、以已出租的財產抵押的，還應有證明租賃在先的事實以及抵押人已將設定本次抵押告知承租人的書面文件。、以預售房屋抵押的，應有商品房預售許可證及生效的預購房屋合同。、以在建工程抵押的，應有國有土地使用權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設許可證；證明已交納的土地使用權出讓金或需交納的相當于土地使用權出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等辜項的書面材料；建設工程承包合同及證明建設工程價款預、決算及拖欠情況的書面材料。、以機動車輛抵押的，還應有機動車登記證書。、以機器設備，原輔材料、產品或商品以及其他動產抵押的，還應有抵押物的所有權或者使用權證明以及抵押物的存放狀況資料。

（四）抵押擔保的調查評審、應綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風險度，抵押物所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現能力、變現時可能發生的價格變動、變現費稅等因素，根據抵押物的不同種類確定合理的抵押率。

(1）個人房產及國有土地使用權證（出讓方式）的抵押率不得超過80%（參考房產評估機構評估書和實際購房價款，以本公司內部評估為準，下同）。

(2）個人房產及國有土地使用權證（劃撥方式）的抵押率不得超過50%。

(3）個人房產及集體土地使用權證的抵押率不得超過50%。(4）廠房及國有土地使用權證（出讓方式）的抵押率不得超過70%。

(5）廠房及國有土地使用權證（劃撥方式）的抵押率不得超過50%。

(6）以在建工程作抵押，抵押率不得超過70%;(7）車輛等交通運輸工具的抵押率不得超過50%;(8）機器設備及其他動產的抵押率不得超過50%。2、特別支持措施

(l）對于我公司經營初期的大戶及黃金客戶，信用好，還貸及時的，以個人房產證及出讓方式的國有土地使用權抵押的，其抵押率可上浮至90%，并且以本公司內部認證的房地產評估機構出具的現場評估報告書為基價。

(2）經我公司今后評定為信用等級在A ＋級以上的微小企業，以廠房及出讓方式的國有土地使用權證抵押的，其抵押率可上浮至90%，并且以本公司內部認證的房地產評估機構出具的現場評估報告書為基價。

(3）協議作價。(1）和（2）款中的客戶經過一段時間的運作，其生產經營狀況和信用記錄狀況皆良好的，也可采用協議作價的辦法來確定抵押價值，其抵押率也可以上浮至90 %。

3、應對抵押人的主體資格、意見表示、授權情況，抵押物的權屬、清單等相關文件和手續進行審查，確定其真實性，完整性、合法性和有效性。

（五）抵押物的登記

抵押物要以有關部門辦理抵押登記才有效，貸款經辦人《 調查崗）應與抵押人一同前往有關部門辦理抵押登記，并親自拿回產權證和抵押登記證明書。、房地產抵押登記機關為市、區房管局和縣國土資源局。2、在建工程抵押登記機關為市國土資源局和縣規劃建設局。3、車輛抵押登記機關為市交通局車管所。、設備和其他動產抵押登記機關為區工商局。5、進口設備和貨物抵押登記機關為主管海關。、位于農村的個人私有房產抵押登記為公證處（辦理抵生，及時向公司領導匯報，以采取相對應的策略、措施，向有關機關主張權利。

（七）抵押權的實現、借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，可依法向人民法院申請抵押權，變賣或拍賣抵押物優先受償貸款本息以及相關費用。、處分抵押物所得價款不足以清償貸款本．息及相關費用的，應當向借款人繼續追償其不足部分；清償后尚有剩余的，應退還給抵押人。、抵押擔保的貸款本息清償后，應當與抵押人向原登記機關辦理注銷登記，并將相關抵押物權屬證明及證件交還抵押人，辦妥交接手續。

二、質押貸款操作流程

（一）質押物的范圍、可以接受下列條件的動產質押：(1）出質人享有所有權或依法處分權。(2）依法可以流通、轉讓。(3）依法可以特定化和轉移占有。(4）易變現、易保值、易保管。

2、可以接受以保證金等形式特定化的金錢質押。、可以接受下列權利質押：(l）匯票、本票、存單。

(2）國債、金融債券、大企業債券。(3）股份、股票。

(4）依法可以質押的具有現金價值的人壽保險單。

(5）依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權。(6）依法可以質押的其他權利，（二）質押人應提交的材料 同抵押人應提交的材料

（三）質押貸款應注意的事項、以存貨質押的，應具備產品有市場、有銷路、有保管質物的倉儲條件。

2、以匯票、本票質押的，應有出質人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發票。、以憑證式國債質押的，應有出質人出具的所有權無爭議、沒有掛失或依法止付的，同意提供質押擔保的書面承諾文件。、以倉單質押的，應有倉單或倉單持有憑證以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項下貨物的品名‘數量、入庫檢驗、保管期限等事項的書面文件。、以提單質押的，應有提單或提單項下貨物的原始產地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據、質量和重量檢驗證 明、商業發票、保險單等資料和證明文件。、以一般企業股權質押的，應有企業章程和該公司董事會及其他股東同意出質投資者將其股權質押的書面決議。、以商標專用權質押的，應有商標注冊證及出質前該商標專用權的許可使用情況證明文件。

8、以專利權中的財產權質押的，應有專利權的有效證明、出質前該專利權的實施及許可使用情況證明文件。、以著作權中的財產權質押的，應有作品權利證明、出質前著作權的授權使用情況證明文件。

（四）質押擔保的調查評審、應綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風險度、出質動產所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現能力、變現時的價格變動、變現稅費等因素，根據質物的不同種類確定合理的質押率，并據此與出質人簽定質押合同．原則上一般動產的質押率不超過評估價的50%。

．應當綜合考慮質押權利的易變現性，發行單位的信用等級以及市場價格、商業風險、相關費用等因素，確定合理的權利質押率，并據此與質押人簽訂合同。原則上：(l）人民幣存款單的質押率不超過存款行確認數的90%，而辦理銀行承兌匯票，其質押率可達100%。

(2）國家債券的質押率不超過90%。(3）金融債券的質押率不超過80%。

(4）銀行本票和承兌匯票的質押率不超過90%。

(5）非上市股份有限公司股份、有限責任公司股份的股權質押率不超過評估價值的50%。

(6）倉單、提單的質押率不超過其項下貨物．總金額的70%。（7）人壽保險單的質押率不超過出質時保單現金價值的90%。3、應當安排雙人對質押擔保進行調查評審和核押工作。

（五）質押登記、質押登記手續辦妥曰期不得遲于質押貸款的實際發放日期。2、以非上市股份有限公司和有限責任公司的股份質押的，應在5日內將股份出質記載于股東名冊，可申請公證機關公證。、以商標專用權、專利權中財產權、著作權中的財產權質押的，其登記機關為國家工商局的商標局、中國專利局和國家版權局。

（六）質押擔保的管理、動產質押合同項下質物的權屬證書、發票、保險單證及其他相關資料正本經確認后，填寫移交清單并簽字蓋章后交出納入庫保管。、以匯票、本票、記名股票、企業債券出質的，還應當要求出質人在出質權利憑證上正確背書記載“質押”字樣并簽章。3、在質押合同有效期內，應按貸后檢查問隔期定期檢查質物的管理和變化情況，并督促出質人按約定履行各項義務。、質押貸款的貸后檢查主要內容同抵押貸款的檢查內容。

（七）質權的實現 基本上同抵押權的實現．

三、保證貸款操作流程

（一）保證人的資格

l、具有代為清償能力的法人、其他經濟組織、自然人，可以作為借款人的保證人。其中其他經濟組織指依法登記并領取營業執照的獨資企業、合伙企業、聯營企業、中外合作經營企業等。、原則上應當選擇代為清償能力強、信譽狀況好的法人為保證人。、國家機關、學校、醫院、企業法人的分支機構和職能部門不能作為保證人。、擔任法定代表人、董事或高管人員所在公司曾有過破產、逃廢銀行債務、拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的不能作為保證人。

（二）保證人應提交的材料、法人、其他組織為保證人的，應提交下列材料：川最近經年檢的的營業執照（必備資料）;（2）最近經年檢的組織機構代碼證；

(3)法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本或印鑒（必備資料）;(4）經年審的貸款卡（無貸款的可不必）:(5）最近經年檢的稅務登記證：(6）企業章程；

(7)經中介機構審計的上和當期財務報表（資產負債表、損益表、現金流量表）:(8)有必要提交的其他材料．、有限責任公司、股份有限公司為保證人的，還要提交下列材料：

(l）公司董事會或股東大會依據公司章程作出的同意提供保證擔保的書面決議；

(2）公司董事會或股東大會依據公司章程作成的簽約人授權委托書及簽字樣本或印鑒。、承包經營企業為保證人的，還要提交發包人同意該保證擔保的書面文件。、專業擔保機構為保證人的，還應提交下列材料：(1)中介機構出具的實收資本驗資報告：

(2)一定數額的擔保墓金存款證明文件；(3）同意提供該保證擔保的書面文件．、自然人為保證人的，應提交下列材料：(l）保證人及配偶的有效身份證件；(2)保證人的居住證明（戶口薄）:(3）保證人財產及收入狀況證明〔 公務員）;(4)保證人及配偶同意提供擔保的書面文件．

（三）保證擔保貸款的調查評審

1、應當對保證人的主體資格、意思表示、授權情況以及其他相關文件進行審查，確定其真實性、完整性、合法性和有效性． 2、應當對保證人的資信狀況、代償能力等事項進行審查評估，確定保證擔保的可靠性。、應當對保證人的資產規模、所有者權益、已為他人擔保的余額、信用等級、現金流量、信譽狀況、發展前景等因素進行綜合考證．、保證額度=資產總額-負債總額-已為他人提供的各類擔保余額。、保證人為村委會和村主任的，所保證擔保“三農”貸款中的種、養殖大戶、專業戶（如五風茶葉、馬站蘑菇、沿浦紫菜養殖、靈溪的西紅柿、養豬、農資（機具）經營大戶、龍港新美洲的蔬菜種植等等），給予大力支持，扶持他們做大做強，發展新農村經濟，可適當放寬保證擔保條件，并且給予優惠貸款利率。

（四）保證合同的訂立、保證合同的訂立可以采取以下形式：(l）保證人與小額貸款公司簽訂書面合同；

(2）保證人向小額貸款公司出具無條件、不可撤消、對主債務承擔連帶責任的保函；

（3）保證人向小額貸款公司開立無條件、不可撤消、對主債務承擔連帶責任的備用信用證；(4）保證人向小額貸款公司出具無條件、不可撤消、對主債務承擔連帶責任的其他書面擔保文件。、同一筆貸款有兩個以上保證人的，應當與保證人分別簽訂保證合同，或者是簽訂聯保協議。、同一筆貸款既有保證人又有第三人提供的抵（質）押擔保的，應當分別簽訂保證合同和抵（質）押合同。

（五）保證擔保的管理、保證合同有效期問，應當按照貸后檢查問隔期，對保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期檢查，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關材料并履行各項義務。、應當檢查保證人是否發生下列情形：(1)財務狀況惡化或涉及重大經濟糾紛；

(2)經營機制或組織結構發生變化，如承包、租賃、分立、合并．股份制改造等；

（3）經營范圍與注冊資本變更、股權變動；(4)破產，歇業．解散、被吊銷營業執照等；

(5)企業章程、法定代表人、住所、電話等發生變更。

（六）擔保債權的實現、借款合同到期、借款人未能按期歸還本付息的，除按規定向借款人催收外，還應當在合同履行期屆滿六個月內向保證人送達催收通知收，并取得回執。2、借款人和保證人均不履行責任的．在保證期間或訴訟時效內及時提起訴訟或申請仲裁。、保證人拒絕履行法院已生效的民事判決或調解、應在六個月內向法院申請執行，以收回貸款本息。

小額貸款公司申報流程2

小額貸款公司申辦流程

一：申請人必須提供一下資料

（1）申請人向縣（市、區）提出設立小額貸款公司的申請。

（2）工商行政管理機構核發的《企業名稱預先核準通知書》（原件、復印件）

（3）出資人承若書（原件）

（4）出資人協議書（原件）

（5）可行性報告

（6）公司章程（原件）

（7）法定驗資機構出具的驗資報告

（8）擬定任職高級管理人員名單及任職資格審核表

（9）有證券從業資格的注冊會計師出具第一大股東（主發起人）最近3年的轉向審計報告（原件、復印件）

（10）律師事務所出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書（原、復件）

（11）營業場所所有權或者使用權（租賃協議）的證明材料（原、復件）

（12）公安部門對營業場所出具的安全設施合格證明（原、復件）

（13）消防部門對營業場所出具的消防安全設施合格證明（原、復件）

（14）公安部門對所有股東以及法人出具的無犯罪記錄證明（原、復件）

（15）人民銀行對股東出具的信用記錄證明（原、復件）

（16）公司主要管理制度以及管理框架

二：申請人按順序將以上材料裝訂成冊后上報所在地區政府。由當地政府初審，初審合格后需上報市中小企業局，并出具一下資料

（1）縣（市、區）政府成立小額貸款公司的請示（原、復件）

（2）縣（市、區）關于承擔小額貸款公司風險防范與處置責任的報告（原

件）

三：市中小企業局對上報材料進行審核，審核合格后由市中小企業局以文件形式出具下列材料。并上報省工業和信息化廳審批。

（1）省轄市政府（或主管部門）成立小額貸款公司的請示（原件）

（2）省轄市政府（或主管部門）承擔小額貸款公司的監管責任報告（原件）四：工商部門登記注冊

將省工業和信息化廳同意成立小額貸款公司的批復和申報材料報工商部門，辦理營業執照以及稅務登記等相關證件

五：按順序裝訂成冊。共需5份。（省廳、中小企業局、縣或市政府、工商部門、申請人）各一份。

小額貸款公司申報流程3

設立小額貸款公司公司流程（簡化版）

一、選擇公司的形式

分為普通的有限責任公司及股份有限公司，最低注冊資金1億元，需要2個或以上股東，建議最少達到3個股東并且第一大股東為法人股東。

二、注冊公司的步驟

1.核名

到省工商局去領取一張“企業（字號）名稱預先核準申請表”，填寫你準備取的公司名稱，由工商局上網（工商局內部網）檢索是否有重名，如果沒有重名，就可以使用這個名稱，就會核發一張“企業（字號）名稱預先核準通知書”。

2． 準備申報文件，資料

根據廣東省《廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）》規定，申請小額貸款公司試點的主發起人應先向擬設地所在縣（區、市）政府遞交小額貸款公司設立申請材料(詳細材料清單見附件)

3.投資人準備相關資質

此部分與上述申報資料同時或提前進行，由投資人按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》實施細則準備設立融資性擔保公司所需的相關資質，包括辦公地點，董事、監事、高級管理人員名單、出資資金等等。

4.申報材料至擬設地所在區政府

所有申報材料及資質準備好后，首先申報至擬設地所在區經貿局。經貿局收到材

料后將對材料進行初審。初審完成后區經貿局與擬設地所在區政府開會，對成立小額貸款公司進行立項。立項完成后，區政府與主發起人共同成立對接項目組。項目組成立后，區政府將對主發起人提交的材料的真實性與相關資質進行考核。考核通過后區政府將出具小額貸款公司試點申報方案，內容包括：

（一）背景情況介紹。

（二）試點工作方案。

（三）日常監管及風險處置承諾。

（四）小額貸款公司的申請材料（即主發起人申報至區政府的材料）。（申報方案詳細內容見附件二）

5.申報材料至監管部門

區政府初審通過后，區政府將申報方案連同主發起人的申報資料上報至廣州市金融辦，市金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內對上報材料的真實性進行復審并提出同意或不同意設立小額貸款公司的建議并報廣東省金融辦。省金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內作出核準或不予核準的書面決定。

6．注冊登記成立公司

經核準開業的小額貸款公司憑同意設立小額貸款公司文件，依法向當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照；領取營業執照后5個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

附件一

（一）設立小額貸款公司申請書。應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬設地、注冊資本、股權結構、業務范圍等基本信息以及設立的目的。

（二）公司設立方案。內容包括小額貸款公司的設立步驟、時間安排；注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業務管理制度、財務管理制度、風險監控制度、信息披露制度；擬聘高級管理人員（即小額貸款公司的總經理/總裁和副總經理/副總裁，下同）的基本情況和聘任其他從業人員計劃。

（三）責任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法；上報申請材料真實、準確、完整；自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動。

（四）可行性研究報告。內容至少包括：擬設地經濟金融情況；擬設機構的市場前景分析，包括市場定位、設立后所能提供的服務等；未來3年財務預測，經過預測的擬設機構開業后3年的資產負債規模、盈利水平、資本收益率、資產收益率等；業務拓展計劃；風險控制能力等。

（五）股東基本情況。包括股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議；各股東承諾相互之間沒有關聯關系；法人股東的名稱、注冊地址、經股東（代表）大會通過的同意投資設立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復印件、經過工商年檢的營業執照復印件、貸款卡復印件，經營情況、誠信狀況、未償還金融機構貸款本息情況、納稅記錄等事項；自然人股東的姓名，簡歷，身份證復印件，入股資金來源和個人財產性收入的相關證明材料。

（六）法人股東最近2年經審計的資產負債表、利潤表和現金流量表。

（七）各股東信用記錄查詢授權書。

（八）法定驗資機構出具的驗資證明（可在機構準入審查委員會審核前提供）。

（九）營業場所所有權或使用權的證明材料。

（十）工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》。

（十一）公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明。