僅憑身份證，當天就可放款？無視黑白戶，無條款貸款？特殊渠道快速、低息貸款？

近期，“黑中介”貸款正呈現“死灰復燃”跡象。經濟日報記者調查發現，受新冠肺炎疫情影響，不少個體經營者現金流壓力增大，由于自身資質不足、暫時難以從正規渠道獲取貸款，這便給中介代辦等“擦邊球”行為提供了可乘之機。

此外，不少信用卡持卡人近期也出現貸款償還困難問題，盡管監管層已出臺延期還本付息等多項措施，仍有部分消費者“鋌而走險”，選擇向貸款中介求助。

“務必警惕貸款‘黑中介’打著吸睛幌子誘騙借款人，謹防貸款‘黑中介’的5個‘定制圈套’。”北京銀保監局相關負責人說。

那么，這5個圈套究竟是什么？消費者在實際操作中應如何有效防范風險？

具體來看，圈套一是“包裝貸款”。“黑中介”謊稱可用“包裝資料”的方法幫借款人解決“銀行流水不夠、收入不達標”等資質困難。然而，當你拿著造假資料申請貸款時，潛在風險非常很大。一方面，如果造假材料被金融機構識破，你不僅會被拒貸，還會被金融機構列為黑名單；另一方面，你的相關信息還可能會被“黑中介”拿去為其他人申請貸款，造成個人信息泄露，產生不良后果。

圈套二是“無需審批”。“黑中介”一般將行騙目標鎖定在收入不穩定人群身上，常常假借“1分鐘辦理、無需審批”“僅憑身份證，當天可放款”等噱頭吸引借款人注意。從實際結果看，借款人拿到的多為“天價”合同，最終陷入無力償還困境。

圈套三是“貸前收費”。“黑中介”雖然承諾低息、快速放款，但前提是借款人先繳納一定數額的保證金、押金，以證明自身還款能力。一旦借款人交了錢，部分“黑中介”會立即消失地無影無蹤。在這里需要提醒的是，正式放款前，正規金融機構不會向借款人收取任何費用。正是因為“黑中介”一般沒有實際業務，圖的就是借款人支付的各種費用，才會在貸款過程中以各種名目斂財。

圈套四是“宣稱有關系”。“黑中介”通常宣稱自己在金融機構有熟人、有關系，可以幫助借款人輕松獲得低息貸款，不過借款人需要繳納一定服務費。需要注意的是，正規金融機構均有嚴格貸款審核流程，并非僅靠內部人員就能夠辦理成功。

圈套五是“洗白征信”。“黑中介”謊稱僅需幾千元就能幫借款人洗白個人征信。然而真相是，征信報告只有上報的商業銀行才有權修改、更正，除此之外，任何機構或個人均無權更改。根據目前監管要求，不良征信記錄會在借款人還清全部逾期欠款及罰息的5年后自動消除。因此，如果借款人發現自身征信有不良記錄，要積極還款，而不是通過歪門邪道來“洗白”。

“接下來，為更好地維護金融消費者權益，需謹記‘三要三不要’。”北京銀保監局相關負責人說。

一要花錢理性，不要讓個人貸變成“燒錢貸”。要樹立正確消費觀，對自身經濟承受能力做出正確判斷，量入為出、理性借貸；不要忽視自身實際收入水平，不計后果、盲目借貸，否則資金一旦斷流，很容易陷入“黑中介”貸款的“定制圈套”。

二要借錢正規，不要把“假李鬼”當成“真李逵”。在實際操作中，借款人可通過“三看法”來辨別金融機構正規與否。一看聯系方式與經營場所。正規金融機構會有固定經營場所與聯系方式，并非只有一個簡單貸款網站或QQ號。二看前期費用和貸款利率，“無門檻、低利息”貸款產品不符合市場規律。三看受理區域與營業執照。正規金融機構一般僅辦理當地業務，有利于控制信貸風險，而非正規機構一般會聲稱“可辦理全國業務”，這恰恰是他們異地行騙的一種手段。此外，正規金融機構會在當地工商部門注冊，借款人可登錄當地工商部門網站查看。

三要救濟理智，不要讓中介貸變成“中介害”。如果你不幸陷入“黑中介”貸款陷阱，切忌自亂陣腳，要學會用法律武器保護自己，尋求正確救濟渠道。消費者應保留相關證據，及時向公安機關報案，不要因為害怕被“黑中介”恐嚇、威脅，在陷阱中越陷越深。