銀行和小貸公司都能借到錢，雖然銀行利率更低，但為什么還有那么多人選擇小額借貸平臺(tái)借款？這其實(shí)是大家經(jīng)過(guò)對(duì)比，最優(yōu)選擇的結(jié)果。

今天中農(nóng)君就和大家來(lái)說(shuō)說(shuō)銀行貸款和小額貸款的優(yōu)勢(shì)和區(qū)別。

一、借款金額

1、銀行借款金額

對(duì)于個(gè)人借款金額無(wú)限制或限制較大，部分小銀行對(duì)個(gè)人借款金額限定在500萬(wàn)元或3000萬(wàn)元以內(nèi)，一般能滿足客戶需求。

2、小額貸款公司借款金額

由于資本金要求，通常對(duì)個(gè)人借款限定在500萬(wàn)元以內(nèi)，一般對(duì)非經(jīng)營(yíng)者控制在100萬(wàn)元以內(nèi)。

二、借款期限

1、銀行借款期限

能根據(jù)借款人的需求設(shè)定借款期限，期限設(shè)置靈活。如對(duì)于房貸業(yè)務(wù)，借款期限可以發(fā)放30年。

2、小額貸款公司借款期限

為控制風(fēng)險(xiǎn)，一般控制在3-6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

三、貸款利率

1、銀行借款利率

銀行住房抵押貸款相對(duì)基準(zhǔn)利率上浮區(qū)間一般上浮70%以內(nèi)。而銀行信用貸款月利率普遍是0.5%-1%。

2、小額貸款公司借款利率

審核流程簡(jiǎn)單，貸款條件寬松等制度，無(wú)形中加大了小貸公司的放款風(fēng)險(xiǎn)。而高風(fēng)險(xiǎn)往往意味著高收費(fèi)，比起銀行貸款，從小貸公司獲貸的人群往往需要支付更高的貸款成本。小額貸款公司與銀行的貸款利息收取不一樣，由于小額貸款公司只貸不存，運(yùn)作成本與貸款風(fēng)險(xiǎn)都高，所以貸款利率自然是高于商業(yè)銀行的了。

同等情況下，小貸公司的房產(chǎn)抵押貸款月利率普遍是0.98%-1.5%，信用貸款月利率則是1.3%-2.5%。，除了利率外，還有很多線下亂收服務(wù)費(fèi)和管理費(fèi)的現(xiàn)象，有些小貸公司的信用貸款綜合利率甚至在50%。

而在確定貸款應(yīng)該選擇銀行還是小額貸款公司的時(shí)候，為了考慮成本，通過(guò)對(duì)比利率高低來(lái)對(duì)比選擇是至關(guān)重要的。

四、對(duì)借款人門(mén)檻要求

1、銀行對(duì)借款人門(mén)檻要求

對(duì)借款人要求較高，有銀行指定能入規(guī)則。銀行貸款條件一般相對(duì)苛刻。尤其是對(duì)借款人收入、信用等要求，非常嚴(yán)格。借款人收入若較低或者信用較差的，通過(guò)銀行很難申請(qǐng)到貸款。 受傳統(tǒng)觀念影響，銀行依然對(duì)中高端客戶情有獨(dú)鐘，青睞還款意愿強(qiáng)烈，還款能力強(qiáng)勁的人群。良好的信用是必須，收入穩(wěn)定而可觀，同樣也是不可或缺的申請(qǐng)門(mén)檻。

2、小額貸款公司對(duì)借款人門(mén)檻要求

小貸公司作為銀行的補(bǔ)充，專向被銀行拒之門(mén)外的大部分人群敞開(kāi)大門(mén)，特別是有信用污點(diǎn)的貸款人多數(shù)會(huì)考慮走小貨公司，較銀行貸款而言，準(zhǔn)入門(mén)檻較低，一般均能或多或少借到一定額度的款項(xiàng)。

五、用途要求

1、銀行用途要求

國(guó)家監(jiān)管要求及風(fēng)險(xiǎn)控制需要，對(duì)借款用途有明確要求，即使是小額貸款，借 款用途資料亦要具備形式上的合規(guī)合法性，特別是對(duì)貸款場(chǎng)景和貸款用途有嚴(yán)格要求。

2、小額貸款公司用途要求

對(duì)小額貸款，放貸人不十分關(guān)心借款人用途。

也就是說(shuō)，如果你的貸款用途不被銀行認(rèn)可的情況下，很多人就會(huì)想到其他方式貸款，而小額貸款對(duì)資金用途沒(méi)具體要求，小貸公司相對(duì)靈活，產(chǎn)品更加豐富，審批更快，這也是導(dǎo)致很多人第一時(shí)間會(huì)想到小額貸款的原因。

六、還款方式

1、銀行還款方式

還款方式靈活，根據(jù)借款期限、借款金額和借款人視情況而定。

2、小額貸款公司還款方式

抵質(zhì)押類的，先息后本，其他一般等額本息。

七、貸款效率

銀行貸款因?yàn)閷徍藝?yán)格、考核指標(biāo)比較多，所以審批周期比較長(zhǎng)、放款一般比較慢。

小貸公司只要借貸人把資料準(zhǔn)備齊全，其他的工作就交給小貸公司來(lái)辦理就可以了。小貸公司具有自身的渠道，故辦理貸款方便、快捷、迅速。小貸公司明顯的優(yōu)勢(shì)就是，相對(duì)銀行，效率更快。

八、其他費(fèi)用

傳統(tǒng)銀行貸款一般只產(chǎn)生利息費(fèi)或者少量手續(xù)費(fèi)。小貸公司收取的相應(yīng)費(fèi)用。小貸公司畢竟是盈利機(jī)構(gòu)，因此，替人辦事，必然會(huì)收取相對(duì)較高費(fèi)用。

所以，短期周轉(zhuǎn)，很多人還是會(huì)選擇小額貸款。

總結(jié)，銀行貸款利率較低，借款期限相對(duì)較長(zhǎng)，但是提交的材料多、門(mén)檻高、貸款時(shí)間都比較長(zhǎng)。

小額貸款平臺(tái)雖然利息較高，但是門(mén)檻更低，審批放款更快，時(shí)間也更加靈活。

中農(nóng)君就給總結(jié)到這了。