小額貸款的優點就是申請簡單，門檻低，放款快，但是利息比銀行其他貸款要高不少，那么為什么會出現這樣的情況呢？利息一般是多少錢呢？

小額貸款通俗來說，就是以個人或家庭為核心的經營性貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。通常，小額貸款的金額一般為1000元以上20萬元以下。在國內市場上，小額貸款主要是服務于三農、中小企業和部分個人。

以平安銀行的小額貸款為例，其年預期年化利率按基準預期年化利率上浮10%~30%。平安銀行一位負責貸款的工作人員表示，最終貸款年預期年化利率還需要以銀行的審批結果為準。“通常這種預期年化利率一般適用于那些銀行代發工資的工薪階層，像小白領應該都能申請貸款。至于能不能審批下來，這個就比較難說了。”

除要求申請人符合銀行代發工資這一要求之外，還要求申請者年齡須在25-55周歲之間，就職超過半年，月均收入不低于3000元。“如果你是在深圳、廣州、上海、杭州這些城市，我們的要求是不低于4000元的月平均收入。”上述平安銀行工作人員表示。

民間小額貸款利息沒有一個統一的標準，其上限不得超過央行同期貸款基準預期年化利率的四倍，不過據了解通過民間貸款辦理的小額貸款，預期年化利率較高，月息一般在一分五以上，即年預期年化利率在18%左右。若月預期年化利率較高，將不受法律保護，因而借貸雙方在協商民間小額貸款預期年化利率時應該嚴格按照規定執行。

所謂的1分，1分利息是民間的一種不正規說法。就是指1成，也即10%。 一分利的意思就是10%啊，十分就是100%了，1%應該叫一厘。年息10%，月息就是10%/12 。幾分利一般指年預期年化利率，2分利息就是年預期年化利率20%，以此類推，除非單獨約定。

那為什么小額貸款利息要高很多呢？

一、操作方式不同

操作方式不同 ，導致成本相差甚遠。商業銀行是坐臺制，需要存款、貸款的人，都到銀行來辦理業務。而小額貸款則是專人負責制。其中每一個環節，如放貸、審核等都需要大量的專業人員。此外，商業銀行是一年收一次款，而為減少客戶的還款負擔、降低風險，小額貸款往往是一個月收一次款，這無形中就提高了小額貸款的操作成本。

二、商業銀行的貸款額度大

商業銀行的貸款額度大，少則幾百萬，多則上億。而小額貸款一筆只有幾千、幾萬人民幣，但是操作成本卻很高。這就與商品市場上批發與零售的區別相似。因此，小額貸款利息也會相應的高一些。

三、資金來源不同

資金來源不同。商業銀行具備吸收存款和發放貸款兩個方面的功能，也就是說，商業銀行可以靠國家的政策與信譽獲得非常低價的儲蓄資金；而小額貸款機構往往不具備吸收存款的功能，只能依靠自有資金進行貸款，成本很高。

小額貸款的成本與供求狀況是影響小額貸款利息的兩個最主要因素。此外，它還受國家宏觀調控政策、人們的選擇偏好等許多因素的影響。雖然相對于銀行貸款，小額貸款利息略高一籌，但是小額貸款在放款速度、靈活性則要優于銀行貸款。因此，它也倍受人們青睞。

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