安永今日發布《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》報告。報告基于國內58家上市銀行2022年經營業績、資產質量、業務結構、數字化轉型、擔當社會責任等方面的最新變化，并通過回顧過去五年上市銀行整體發展情況，揭示了中國上市銀行的“聚焦價值創造之道”，即堅持長期主義，為股東、客戶和社會創造穩定可靠的價值，并從加強風險防控、深化科技賦能、轉變業務模式和配備人才隊伍等方面牢筑安全屏障，提高價值創造的能效，注入增長新動能。報告傾注了安永對中國銀行業的持續關注，體現了其在該領域的專業能力。

安永同步發布《中國42家A股上市銀行2023年一季度業績概覽》。概覽顯示，42家A股上市銀行2023年一季度凈利潤同比增長3.22%，較2022年一季度增速下降了5個百分點；一季度營業收入為人民幣14,986.03億元，同比增長0.72%；一季度末總資產達人民幣2,658,215.71億元，較2022年末增長5.30%。總體來看，今年一季度上市銀行資產規模保持穩定增長，營業收入和凈利潤增長仍面臨壓力，不良貸款率和貸款撥備覆蓋率相比2022年末保持穩定。

聚焦“價值創造” 實現可持續發展

安永1大中華區金融服務首席合伙人忻怡表示：“回望過去五年，上市銀行的整體業績受環境的影響經歷了起伏波動。應對挑戰，多家上市銀行在2022年年報中提出了堅持長期主義，聚焦‘價值創造’，為股東、客戶、社會創造穩定可靠的價值回報，從而穿越周期實現長期可持續發展。”

報告顯示，58家上市銀行2022年度營業收入合計人民幣60,879.65億元，同比增長0.79%；全年實現凈利潤合計人民幣21,363.11億元，同比增長7.10%。在2022年經濟下行風險加大、國內經濟受到諸多超預期因素沖擊的情況下，上市銀行仍然實現了營業收入和利潤的持續增長，為股東創造價值回報，實屬不易。

2022年，上市銀行秉承“以客戶為中心”的理念，不斷創新產品和服務，為企業提供綜合化、陪伴式的金融服務，助力企業轉型升級，加大對戰略性新興產業、制造業、科技創新等領域的支持力度，制造業貸款余額較2021年增長18.09%；減費讓利主動壓降實體經濟融資成本，2022年平均貸款收益率較2021年下降0.13個百分點；持續推進零售業務轉型，深耕財富管理，聚焦個人客戶核心金融需求，服務人民美好生活需求，讓“共同富裕”不止于期待，最終為客戶創造價值。

2022年，上市銀行積極踐行金融新發展理念，在追求經濟效益的同時，上市銀行勇于承擔社會責任，進一步關注環境效益和社會效益，探索將ESG理念與銀行發展戰略、經營管理相融合，擔保負責任銀行。一方面，響應國家政策，助力穩住經濟大盤，加大支持實體經濟力度，2022年末貸款凈值較2021年末增長11.38%。另一方面，持續推進綠色金融和普惠金融發展，有47家上市銀行披露了綠色貸款情況，2022年末綠色貸款余額合計人民幣162,939億元，比2021年末增長45.02%，有49家上市銀行披露了普惠型貸款情況，2022年末普惠型貸款余額合計人民幣141,047億元，比2021年末增長28.69%。持續為社會創造價值。

持續多元創新 帶來價值創造新動能

安永2大中華區金融服務高增長市場主管合伙人許旭明表示：“上市銀行實現價值創造的關鍵在于，通過加強風險防控，筑牢價值創造的安全屏障；深化數字化轉型，以科技創新賦能價值創造并提高產出效能；轉變業務模式，為價值創造注入新動能；重視人才培養，與員工彼此成就，夯實價值創造根基。”

2022年上市銀行持續強化對重要風險類型和重點風險領域的預判、監測和分析，資產質量經受住了內外部超預期因素的壓力測試。通過加強風險防控，筑牢價值創造的安全屏障。上市銀行不良貸款余額合計人民幣20,109.45億元，比上年末增加人民幣1,512.74億元，加權平均不良貸款率從2021年末的1.37%下降至1.33%。上市銀行加權平均撥備覆蓋率為237.72%，較2021年末上升3.73個百分點。2022年末全部上市銀行加權平均資本充足率為15.80%，較2021年末上升0.15個百分點，風險抵御能力進一步增強。安永2華北區金融服務審計主管合伙人姜長征指出：“需要關注的是，中小銀行的資產質量仍面臨較大的壓力，新的資產風險分類管理辦法以及資本管理辦法等監管規定的實施也將給上市銀行帶來挑戰。”

2022年上市銀行持續深化數字化轉型，以科技創新賦能價值創造。有24家上市銀行在2022年年報中披露了科技投入金額，合計人民幣1,850.69億元。其中，6家大型銀行科技投入占營業收入的比例從2021年度的2.92%上升至2022年度的3.16%，9家全國性股份制銀行科技投入占營業收入的比例從2021年度的3.57%上升至2022年度的3.91%。在保持金融科技建設投入規模、不斷夯實科技基礎的同時，上市銀行還不斷加快人力資源數字化轉型。2022年有27家上市銀行在年報中披露了金融科技/信息科技人員數量，相關科技人員合計超13.4萬人。根據最近三年連續披露的金融科技人員數量的19家上市銀行數據計算，科技人員數量占比持續上升，從2021年的5.15%上升至2022年的5.68%。許旭明表示：“上市銀行數字化轉型步入深水區，開始從重速度向重質量轉變。科技投入更重質效，頂層戰略愈發清晰，組織機制更趨敏捷，大數據、云計算等技術底座不斷夯實，業務、數據、技術深度融合，對內對外賦能并進，場景金融成為上市銀行數字化轉型的重要抓手。”

上市銀行不斷推進業務模式轉型，為價值創造注入新動能。2022年上市銀行持續推進零售業務轉型，零售業務營業收入進一步攀升，零售業務營業收入占整體營業收入的比重為45.61%，較2021年度提升2.27百分點，相對公司業務的領先優勢由2021年度的2.65個百分點擴大到4.81個百分點。隨著競爭日益激烈，零售業務從“增量為主”轉型為“增量與存量并重”的關鍵階段。姜長征認為，上市銀行需根據自身稟賦，持續深入推進業務轉型，不斷為價值創造注入新的增長動能。

展望未來，忻怡認為，2023年中國經濟已呈現恢復向好態勢，上市銀行也將面臨更多機遇。上市銀行需堅持長期主義，繼續擁抱實體經濟，保持戰略定力，推進轉型發展，服務美好社會，實現長期可持續發展，為股東、客戶、社會創造長期價值，助力中國經濟高質量發展，為不確定的世界發展格局注入確定性與新機遇。

1安永（中國）企業咨詢有限公司

2安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）

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關于《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》報告

本報告為安永第十六份中國上市銀行年度分析報告，旨在基于中國上市銀行的業務發展情況、經營模式及監管環境的觀察，展望中國銀行業未來發展的趨勢。

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