董云峰

銀監會要求給予農戶貸款“一定容忍度”

銀監會近日組織起草了《農戶貸款管理辦法》(下稱《辦法》)，并正式向社會公開征求意見，要求金融機構積極發展農戶貸款業務，同時對農戶貸款考核“給予一定的容忍度”。

《辦法》指出，農戶貸款是指金融機構向符合條件的農戶發放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。銀監會數據顯示，截至2012年3月末，金融機構農戶貸款余額33062億元，比2007年末增長146.7%；占各項貸款的5.4%，占涉農貸款的比例達21.3%。

“隨著我國農村經濟的發展，城鄉一體化進程不斷加快，當前農戶貸款呈現出業務多元化、用途多樣化和風險復雜化等新特點和新趨勢。”銀監會相關負責人指出，《辦法》的出臺，旨在適應農村經濟發展新特點，強化風險管控，提高農戶貸款資產質量和效益。

據介紹，《辦法》結合農戶貸款業務特點，按照手續便利性與業務規范性相結合、貸款可獲得性與風控嚴密性相結合的原則，充分考慮農戶所在地域、農林牧漁生產、農戶消費等不同貸款需求特點，對業務發展與風險管理提出了具體要求。

其中包括，拓寬了法規覆蓋的業務范圍。《辦法》對農戶貸款進一步具體化，包括農戶大額、小額貸款，生產、生活貸款。同時，對抵押、擔保、信用等多種貸款方式一并進行了規范。其次，強調保護農戶消費者權益。《辦法》要求的陽光信貸、限時辦結、貸款到期前預先提示借款人安排還款等規定，體現了對農戶權益的保護。第三，注重提高農戶貸款可獲得性和便利性。《辦法》豐富了農戶信貸產品，合理簡化了貸款審批程序，如規定小額信用貸款可實施批量審批、在線審批方式。第四，業務發展和內部管理上向農戶貸款傾斜，包括激勵約束機制、責任制與容忍度等，以鼓勵農戶貸款發展。如規定對優質誠信農戶，可給予利息返還或信用累計獎勵等鼓勵措施。第五，重點強化風險控制要求。明確審貸與放貸相分離，強化貸后對賬檢查，要求建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢(抽)查制度以及至少兩年一次全面交叉核查制度等，有效防范假冒名貸款。

《辦法》強調：“農村中小金融機構應以支持農戶貸款發展為基礎，建立科學合理的農戶貸款定期考核制度，對農戶貸款的服務、管理、質量等情況進行考核，并給予一定的容忍度。”

銀監會年報顯示，截至2011年底，銀行業金融機構涉農貸款余額14.6萬億元，占全部貸款的25.7%，同比增長24.9%，高于各項貸款平均增速8.8個百分點。