農(nóng)戶貸款，主要說(shuō)的是農(nóng)戶小額信用貸款，在農(nóng)村生活工作的朋友們也許都聽(tīng)說(shuō)過(guò)這個(gè)東西，那么農(nóng)戶貸款適不適合你，當(dāng)你遇到資金困難或是需要資金來(lái)進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)時(shí)，要不要申請(qǐng)農(nóng)戶貸款呢？不妨先來(lái)看看農(nóng)戶小額信用貸款的自身特征，再行判斷。

一、農(nóng)戶小額信用貸款金額少

小額信貸是一個(gè)相對(duì)的概念。我國(guó)幅員遼闊，各地自然資源狀況不同，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大。這要求確定小額貸款的具體額度需要結(jié)合實(shí)際，因地制宜，因人而異，適時(shí)調(diào)整。銀監(jiān)會(huì)要求各中小農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力、當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況以及借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力、收入水平和信用狀況，自主確定農(nóng)村小額貸款額度。一般農(nóng)戶小額貸款最高額度為5萬(wàn)元，商戶小額貸款最高金額為10萬(wàn)元。單筆貸款最低限額為1 000元，最小變動(dòng)單位為100元。

二、農(nóng)戶小額信用貸款期限靈活

小額信貸的期限制定是根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)特點(diǎn)、貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期和綜合還款能力等靈活確定的。一般貸款期限較短，主要為1年、3～6個(gè)月等。今后特殊生產(chǎn)項(xiàng)目或特殊情況可以進(jìn)一步延長(zhǎng)小額信貸的期限。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定指出，允許傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的小額貸款跨年度使用，要充分考慮借款人的實(shí)際需要和災(zāi)害等帶來(lái)的客觀影響，個(gè)別貸款期限可視情況延長(zhǎng)。對(duì)用于溫室種養(yǎng)、林果種植、茶園改造、特種水產(chǎn)(畜)養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期較長(zhǎng)或?yàn)?zāi)害修復(fù)期較長(zhǎng)的貸款，期限可延長(zhǎng)至3年。消費(fèi)貸款的期限可根據(jù)消費(fèi)種類、借款人綜合還款能力、貸款風(fēng)險(xiǎn)等因素由借貸雙方協(xié)商確定。對(duì)確因自然災(zāi)害和疫病等不可抗力導(dǎo)致貸款到期無(wú)法償還的，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下可予以合理展期。

三、農(nóng)戶小額信用貸款允許整貸零還

農(nóng)村小額貸款允許采用分期還款模式，在還款方式上經(jīng)歷了按周還款到按月、按季還款的轉(zhuǎn)變。

例如，有的地方規(guī)定了小額信貸還款辦法有5種形式，分別是：①周還制。每周還一次，每次還本2%，50次還完，首次還款從第3周開(kāi)始。②循環(huán)制。每次還3%，最后一次還4%，33次還完，首次還款從第4周開(kāi)始。③雙周制。每2周還一次，每次還4%，25次還完，首次還款從第4周開(kāi)始。④半月制。每半月還一次，每次還5%，20次還完，首次還款從第3個(gè)半月開(kāi)始。⑤月還制。每月還一次，每次還10%，10次還完，首次還款從第3個(gè)下半月開(kāi)始。

四、農(nóng)戶小額信用貸款多樣的擔(dān)保形式及不需擔(dān)保

針對(duì)農(nóng)村貧困戶缺少可以抵押的資產(chǎn)，農(nóng)村小額信貸可以不擔(dān)保，或申請(qǐng)靈活的形式進(jìn)行辦理。不需要擔(dān)保的貸款方式主要是農(nóng)戶小額信貸；需要擔(dān)保的貸款方式有農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶保證貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款等。

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