男子拆東墻補西墻騙貸118萬;

南京售樓員代辦假離婚證誘導買房人騙貸;

美貸網案主犯被列“紅通”名單，涉多起騙貸案;

四川商人被曝涉4000萬銀行騙貸案;

2000元買一套虛假材料，可騙20萬……

只要你在百度中搜索“騙貸”二字，

立馬就能搜索到近870多萬條信息。

互聯網金融的發展為人們帶來了普惠金融的同時，也成為了騙貸者們的“狂歡”盛宴，騙貸者就像蝗蟲一樣蜂擁而至，接二連三地啃噬著不同的金融機構，樂此不疲，不知疲倦……

作為一名始終在金融行業奔波的一線信貸員，不了解一些騙貸手段，注定將成為騙子啃噬的對象，成為他們的盤中餐!

“道高一尺魔高一丈”，花樣百出的騙貸手段，你都了解過嗎?

一、偽造貸款用途

陳某經營的鋼鐵廠需要資金周轉，作為公務員的兒子為了幫父親籌集資金，上網偽造了一份虛假購車交易文件，與銀行簽訂貸款合同，騙取貸款100萬。

很多借款人在面臨資金周轉問題時，聯合“職業”造假公司，虛構貸款用途，偽造貸款資料文件，用以騙取貸款。信貸員在核實借款人貸款用途時一定不要盲目輕信借款人的一面之詞，而要親自了解清楚，必要時可下戶調查，核實貸款用途的真實性。

二、提供虛假貸款資料

一些借款人明知自己沒有還款能力，但為了獲得更多的貸款，通過偽造交易、合同、財務報表、提供虛假房產證、收入證明等手段向金融機構提供虛假貸款資料，企圖通過“包裝”好的資料條件獲取金融機構信任，以此騙取貸款。

對于企業客戶，信貸員在審核借款人上交的貸款資料時要仔細辨別企業的現金流量表、資產負債表、利潤表，分析企業的現金動態流向、資本結構、盈利水平等，通過實地走訪調查分析企業提交資料的真實性，有時候越好看的財務報表越有貓膩!

對于個人客戶來說，鑒別方法就相對來說簡單了很多，如果客戶提供了房產證，那么最直接的辦法就是去當地的房地產交易中心、房屋管理局或者房管處的窗口查詢，只要一查你就能準確知道借款人的個人房產證信息，有什么不實的信息第一時間就能知曉。

一般來說，借款人偽造虛假資料、提供虛假房產證明、收入證明、提供假離婚證、虛假行駛證土地證機動車合格證等手段是騙貸中十分常見的手段，信貸員在拿到客戶資料的第一時間就要格外小心審查，不要因為自己的自以為是而給機構或公司造成不可挽回的損失。

三、培訓演員集體騙貸

有的騙貸組織會通過培訓一些社會閑散人士來進行集體騙貸，讓其中的成員分別扮演成不同的角色，培訓他們關于企業經營狀況的各種話術，比如一個月流水是多少、上下游經銷商、供應商是誰、企業毛利率是多少、如何繳稅等等，最后再讓負責各個環節，不同崗位的人一起演場戲，分工細致，環環相扣，讓整個騙局變得十分真實可信，最后向數十家信貸機構貸款，拿到錢后各自分成，跑路消失。

“全家出動式”騙局涉及人員廣泛，操作流程復雜，風控難度很高，信貸員以一己之力很難第一時間分辨出真假，想要減少貸款詐騙案件的發生仍需提高金融行業的風控水平、完善我國征信系統，用法律這把利劍打擊不法分子。

四、皮包公司騙貸

皮包公司也是我們常說的空殼公司，有一些個人或者企業為了向銀行騙取貸款，進而采用違規方法注冊多家皮包公司，并通過這些公司為個人或者關聯企業進行金融方面的擔保，提供虛假供銷合同，偽造資金流動假象，而實際上這些皮包公司既沒有辦公地點，也沒有實際上的法人代表，都是通過虛假的包裝來騙取銀行的信任，從而獲得貸款。

在經辦企業類客戶貸款業務中，信貸員必須按照規定嚴格進行實地調查，核實借款公司的實際經營情況出具調查報告，貸后跟蹤貸款的去向，到借款人的經營場所考察，只有貸前嚴格調查，貸后嚴格監管才能防范貸款被騙。如果在調查中，信貸員流于形式，不親自到借款人的經營場所、公司考察一番就隨意出具調查報告，那么日后貸款被騙，信貸員必然脫不開干系，要承擔相應的法律責任。

五、抵押騙貸

1.汽車抵押

在車貸平臺有一種騙局是借款人利用車子抵押進行騙貸。借款人通過虛假汽車抵押手續將汽車抵押給平臺，在拿到平臺的貸款之后，低價將汽車賣掉，然后拿錢跑路，或者將車質押到另一平臺繼續進行騙貸，騙貸成功后便從平臺眼前消失!

2.房屋抵押

有的借款人為了騙取金融機構的貸款，會通過制作假房照和假身份證，并且利用虛假的房屋抵押手續來向金融機構騙取貸款，貸款后攜帶巨款從人間“蒸發”。

一般來說，在騙貸案件中，大部分騙貸者都是“明知山有虎，偏向虎山行”!他們都是在嘗到了貸款的甜頭后，開始將騙貸進行到底，一發而不可收拾;還有的借款人為了償還高額貸款采取重復抵押車、房等方式，拆東墻、補西墻騙貸、騙款!

這些騙局都是信貸員在為其辦理貸款中需要特別注意的問題，不要因為借款人的證件齊全就輕易相信借款人，而是要親自查一查、看一看，做到貸前嚴格調查、貸中緊密跟蹤、貸后實時監管，只有貸款的各個環節都做好了風控工作，才有可能避開各種騙局!

在金融領域中，各種騙貸案例比比皆是，有的小貸公司被騙到損失慘重，破產倒閉;有的信貸經理因為騙局丟了飯碗，人財兩空;還有的業務人員進了監獄，家破人亡!如果你還不懂這些騙貸手段，不對騙貸引起重視，那么也許有一天，你就會成為騙子的盤中餐、口中肉!