2021年，西安對購房按揭貸款有嚴格要求，但平安銀行西安分行卻以“宅抵快貸”的方式，通過第三人賬戶為購房者放貸140萬元。

中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局核查認定，平安銀行西安分行該筆貸款用途資料與借款人申請資料“杜某”字跡不一致。

平安銀行收400元炮制假“裝修合同”

杜某稱，2020年5月，為了孩子上學(xué)，全家從外地來到西安，因為此前在西安購置的房屋面積偏小，他決定將房屋出售置換一套面積稍大的房子。當時老房遲遲不能出手，新買的房子缺60萬元，找了多家銀行都沒辦成，最后找到平安銀行西安分行。

杜某說，平安銀行西安分行個貸部工作人員在詳細了解他的實際情況后表示，按照當時西安市的限購限售政策，杜某名下有房，購置二套房按揭貸款是不符合條件的，但他們可以用抵押原住房再通過其他方式辦理抵押貸款。“我當時還問過他們，如果按揭貸款條件不符合將通過什么方式辦理抵押貸款，會不會有風(fēng)險。”杜某說。

杜某介紹，2021年10月21日，平安銀行西安分行對其原有的房屋進行了資產(chǎn)評估，出具了一份《個人循環(huán)授信額度合同》（含最高額抵押合同），授信額度為140萬元。

授信合同出來后如何辦理后續(xù)貸款的問題，平安銀行西安分行個貸部工作人員提出，可以給杜先生申請辦理“宅抵快貸”貸款產(chǎn)品，但僅有他們的資料不行，還需要提供別人公司名稱、身份證復(fù)印件、電話號碼等。

杜某稱，當時他按照銀行要求找到朋友的對象劉某，劉某通過微信提供了她公司名稱、開戶行及個人身份證，他一并交給了平安銀行西安分行。

提供完資料后，他與平安銀行西安分行簽訂了《個人循環(huán)授信額度合同》《西安市房地產(chǎn)抵押合同》，“銀行工作人員說還需要一份假的裝修合同，問我們會不會做，要是不會就由他們來做，但要交400元錢假合同制作費用。”杜某便給銀行工作人員轉(zhuǎn)了400元。

140萬貸款只拿到了75萬元

杜某說，2021年10月22日，平安銀行西安分行第一批貸款80萬元到了劉某賬戶；10月25日，第二批貸款60萬元到了劉某賬戶。但11月2日自己急需用錢時，劉某卻拿不出錢來，至今一年多時間，劉某只給了他75萬元，目前還有65萬沒到賬。

杜某表示，當初貸款時平安銀行西安分行要求提供第三人公司開戶行賬戶，他以為僅僅是擔保，銀行并沒有說明要將貸款打到第三人賬戶上，導(dǎo)致他與劉某之間并沒有簽訂合同。

平安銀行對此事暫不回應(yīng)

根據(jù)西安市當時“限購、限售”政策，申請貸款人杜某等在辦理貸款期間是否具備按揭貸款的資格？將實際購房人杜某的“按揭貸款”轉(zhuǎn)換為“宅抵快貸”，是否符合相關(guān)規(guī)定？申請貸款人杜某向該行提供的第三方賬戶流水為非受雇單位工資賬戶，能否證明其個人收入的真實性？

12月2日下午，記者就杜先生貸款事件中存在的一些問題到平安銀行西安分行提出采訪。平安銀行西安分行工作人員稱，回頭會給記者回復(fù)。

12月5日17時多，平安銀行西安分行辦公室工作人員回復(fù)稱，杜某的該筆業(yè)務(wù)為該行正常個人業(yè)務(wù)，未經(jīng)客戶書面授權(quán)，該行不得私自泄露客戶信息。此外，因杜某涉及訴訟，法院正在進一步審理中，所以暫時不接受采訪。

第三人劉某稱：沒有簽任何字 她也是受害者

針對杜某所稱的140萬貸款仍有65萬未到賬一事，劉某在電話中告訴記者，杜某從平安銀行西安分行貸款140萬，自己沒簽過一個字，原本只是幫忙，現(xiàn)在卻被起訴，自己也是受害者。

劉某稱，杜某與自己對象是同事，她與杜某僅見過幾次面，這次是杜某通過其對象說是幫忙接收一下平安銀行西安分行的貸款，出于朋友之間幫幫忙，自己就同意了。當時還想要不要提供資料或去銀行簽字，沒想到啥都沒干，過了幾天錢就到賬了。

至于杜某向平安銀行西安分行提供的劉某公司及個人資料，是杜某孩子來西安上學(xué)時，她幫忙給學(xué)校出具用工證明時提供的。

那么，140萬貸款去哪兒了？

劉某稱，確實有140萬元銀行款項進入其賬戶，但最后都是杜某通過她對象提供相應(yīng)賬戶將錢轉(zhuǎn)走的，每一筆錢都有出處，后面的事情她就不知道了。杜某則說，其他的錢他不知情，自己只收到75萬元。

對于杜某所稱的140萬貸款現(xiàn)在有65萬貸款沒到賬一說，劉某稱，她非常氣憤，杜某到平安銀行西安分行貸款，自己沒簽過一個字，這些錢怎么到了自己賬戶上的？她下一步將通過法律渠道要求職能部門追究平安銀行西安分行違規(guī)放貸行為。

12月7日下午，針對劉某“140萬已全部轉(zhuǎn)走”的說法，杜某告訴記者，到目前為止，140萬貸款自己只收到了75萬，有對方打款記錄，其余65萬則被劉某挪用。因多次索要65萬貸款無果，今年5月，他已將平安銀行西安分行及第三人劉某訴至法院，要求其返還65萬貸款及相應(yīng)的資金占用費、精神損失費。

中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局：貸款資料與借款人申請人名字筆跡不一致

根據(jù)2022年11月16日中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局向杜某提供的《陜西銀行保險違法行為舉報調(diào)查意見書》顯示，杜某向平安銀行西安分行申請“宅抵快貸”貸款產(chǎn)品，并簽訂了《個人循環(huán)授信額度合同》《西安市房地產(chǎn)抵押合同》等。

該調(diào)查意見書中提到，2021年10月21日，經(jīng)平安銀行西安分行審批，同意向客戶杜某授信140萬元，2021年10月22日，客戶杜某申請出賬80萬元，用途為“裝修+購家私電器”，貸款受托支付至劉某賬戶；2021年10月25日，申請出賬60萬元，用途為“購家私電器”，貸款受托支付至劉某賬戶。經(jīng)核查，客戶杜某提供的賬戶流水非受雇單位工資賬戶，無法證實個人收入真實性。貸款用途資料與借款人申請資料“杜某”字跡不一致。受托支付的“購家私電器”貸款所對應(yīng)的商品價值與市場價值差異較大，同型號產(chǎn)品價格差異較大，且缺少能夠證明貸款用途真實性的收據(jù)或發(fā)票。賬戶流水顯示，借款人及收款方存在貸款到賬后通過柜臺大額提現(xiàn)的情況。

根據(jù)以上核查情況，平安銀行西安分行該筆貸款存在貸前調(diào)查不嚴格、貸后管理不到位的問題，針對上述問題，該局已采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

華商報大風(fēng)新聞記者 陳思存 編輯 王喆楠

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