各位有沒有發現？現在無論是小說閱讀器，還是網頁打開，經常會看到一些廣告？打著急用錢，免費申請，無抵押擔保，秒批大額，30分鐘放款等等的廣告語。

我不知道有沒有人去嘗試過這些網絡貸款，但是從各個社交平臺上的各類因網絡貸款而造成嚴重后果的新聞，已經足以說明了一切了。這里奉勸大家，千萬不要亂點貸款廣告。

畢竟這種貸款廣告對于那些急需用錢，或者根本不知道如何申請貸款的小白來說，還是非常很有吸引力。但是你有想過，你在其他地方貸款那么麻煩，廣告上寫的這么簡單，這靠譜嗎？

網絡貸款廣告靠譜嗎？

第

問

-THE FIRST-

y姐先不去評判這些網貸到底如何，但首先看到“僅需一張身份證即可下款，最高額度30萬元”這樣的標題就已經非常的吸引眼球了，可是這個世界上真的有那么好的事情嗎？

雖然說也有一些靠譜的網絡貸款，很多人感覺門檻很低，標明的利率一天0.5‰

仔細算算，10000塊錢一天才5塊錢，的確很便宜。于是乎很多人便填寫了申請……

話說，網絡貸款的要求真的那么低嗎？y姐在這里給各位著急用錢的朋友普及一下。

傳統

貸款

VS.

網絡

貸款

這你就大錯特錯了，其實真實的網絡貸款的基礎條件一點不比傳統貸款少多少！

網絡貸款申請時你看不到的審核

身份證號：

通過大數據核查該身份證是否關聯法院的犯罪記錄、失信記錄、被執行記錄，以及是否成為老賴信息，是否成為了在逃人員。

手機號碼：

網絡貸款填寫手機號碼之后都會讓你接受一個驗證碼，一般會在不經意間讓你點擊了同意授權獲取通訊錄及運營商匹配信息。

之后你這個手機號什么時候注冊，每天通話多少，都和誰通話，主叫被叫，通訊錄里保存的姓名，該手機號碼被作為貸款申請人的次數，該手機號碼被作為貸款聯系人的次數，等等等等統統都被記錄下來。

網絡信用情況

不要以為網絡貸款不查詢你的征信，他們查詢的并不是你的人民銀行的征信系統，而是查詢的大數據的網絡信用情況。

同手機號碼授權一樣，授權查詢你的芝麻信用分，通過芝麻信用分來了解到你的信用情況，你的花唄、京東白條，的使用情況也會被網絡貸款平臺獲取的一清二楚，更有甚者能夠知道你在淘寶和京東的購物詳情。

如果你和你的親愛的，購買了某些增添情感、豐富生活的用品……（不堪入目）

真實的網貸

最關鍵的就是網絡貸款聲稱的0.5‰ 只是一個噱頭，基本上正規的網絡貸款平臺利率最低的也在年化18%以上，而大多數也會超過年化24%畢竟國家管控中，他們只會在24%到36%之間。

但是如果你接觸到了714高炮等網絡平臺，那么利率很可能高達100%甚至200%。然后不經意間就會陷入套路貸的漩渦當中，無法自拔。

如果是大額網貸，例如某貸，某寶等，仍舊有資質要求，并不是說是你要貸就能貸。如果當你看到網上有的貸款廣告，無條件大額貸款，就一定要多加注意，因為你很大可能進入套路貸，或者進入到一個騙局當中。

曾經就有這樣的客戶，說自己之前在網上不知道哪里找的貸款方式，提交了資料后，說審批額度沒問題，要了銀行卡號，很快就能放款。

等了好久都沒見到賬，聯系后加快放款速度可繳交698元的白金會員費加速，交了后又說繳1388元鉆石會員，才能如愿提款。交完了后，就再也聯系不上，更別說放款了。

這里重點提醒一句，在網上遇到任何讓你先給錢的服務，一定要三思而后行。那需要大額貸款怎么辦？

大額貸款首選房屋抵押？

第

問

-THE FIRST-

如果你需要一筆貸款，首先你得從現實出發，曾經就遇到一個18歲的小盆友要申請貸款，他的需求額度竟然是300萬，他說他有一個項目要做，而且300萬一年就可以獲得翻一倍的收益。

y姐面對這個小盆友，全程開啟露齒微笑的服務狀態：“好的，您說的對，嗯，對的，您真厲害，好的，感謝您的咨詢。”

畢竟需要大額貸款你也要看看自己是否符合貸款的條件，很多人就是一個普通老百姓，沒有資產，沒有條件，張嘴就是200萬還要銀行利息，y姐只能告訴您，銀行的利息是很低，但是未必能看的上您，所以貸款還是從實際出發。

如果您真的需要的額度比較大，房屋抵押貸款必然是首選，理由主要有兩個原因：

貸款額度

房屋抵押貸款的額度是依照申請抵押的房產價值的比例來計算的，原則上是房產項目價值的60%，有一些銀行合作的信貸機構，會比銀行更多的考慮一些其他的因素，因此額度可以適當放寬到70%甚至80%以上。

還款方式

目前市面上的信用貸款多選擇等額本息的借款方式，房屋抵押貸款可以申請先息后本的還款方式，這里有必要說明一下市面上主要流通的三種還款方式：

等額本金

等額本金用最直白的解釋來說就是我們購買房屋的房貸使用的還款方式，簡單的表述就是房子申請貸款30萬，隨著不斷的還款，本金逐漸的減少，利率也會不斷的跟著剩余的本金進行遞減，而每月的還款金額擇會根據央行的利率情況進行增減。

這也就是有時候央行通知利率上浮或者降息的時候，我們的還款金額就會隨之改變的原因。

先息后本

先息后本的還款方式比較好理解，借款10萬元，月息1% 那么約定每月還款100元，或者每年還款1200元即可，到達借款期限一次性歸還本金。

等額本息

等額本息目前較多的是用于p2p和信貸產品，一般是指將借款金額 拆分在你借款周期中，加上利率即是你每月的還款額度，不會因為你還款導致本金的減少而進行任何改變。

例如借款10萬元，借款周期3年利率1.5% 計算公式為

10000÷36=2778元

10000*0.015=1500元

2778+1500=4278

那么按照4278 還款36個月，該筆借款就算完結，如果要說這三種還款方式哪個更好一點，y姐想說，沒有更好，只有最適合。

等額本金先不說，很少的情況中能夠使用等額本金的還款方式，而等額本息和先息后本要看你的實際情況。

例如，有的人他需要10萬元投入一個項目，項目非常靠譜，一年后盈利能夠達到50% 那么他只需要 按照10萬的月息或者年息提前支付利息，到期換本錢就可以了。

但是，還有絕大多數的人都是普通上班族，月收入8000甚至10000，每個月還款一部分是沒有問題的，但是未來三年以后到期是否能夠一次性拿出來10萬元，他自己心里也沒有數，于是等額本息就這樣誕生了，雖然付出的成本會高一些，但是每個月還款沒有壓力，到期債務解除。

所以，如果你需要大額的貸款，剛好名下又有房產，如果不著急，那就自己跑跑銀行，如果你有營業執照，或者提供裝修公司的裝修合同，自己也能申請下來貸款，而如果你用作他處，那么建議你尋找一個靠譜的信貸經理，幫助您申請房屋抵押的貸款業務。

要知道有一個靠譜的信貸經理幫你申請，你雖然會承擔一筆合理的費用，但是你的貸款額度和貸款速度確實有了更好的保障。

另外也給大家一個小提示，千萬不要把房產掛在未成年的孩子名下，因為孩子未成年，無法簽字辦理抵押登記，萬一有點什么事情，我們連賣房子都是問題。

其他的貸大額方式

第

問

-THE FIRST-

提供額外收入及資產證明

如果你的征信良好，但是月收入有限，在在正規的金融機構正常8000塊流水工資下，做信用貸款最多也就5萬塊，如果你需要更多的額度，這時你就可以提供額外收入證明。

在除了穩定的工資收入以外，其他的較為穩定的大額流水，以及人壽保單，公積金、微粒貸、黃金珠寶玉石等都可以作為你的財力證明，如果你需要的額度較大，一定要記得附帶這些進行提交申請，對你的額度是有非常高的幫助。

因此，在你和信貸經理進行溝通的時候，千萬不要嫌他麻煩，問的問題太多，他們了解清楚的前提，只是為了能夠更好的幫助你滿足期望的額度，這樣他們才能夠獲得他們的傭金。

向多家貸款機構申請貸款

對于自身資質不夠，但是又需要借大額的情況下，可以考慮下向多家貸款機構申請貸款。假如你的資質只能貸出來10萬，但是你需要30萬，你可以多找幾家機構進行嘗試申請。

但是有個前提，你最好咨詢信貸經理來幫你制定一個貸款產品的組合，因為你根本不知道哪家上征信，哪家不上征信。哪家是軟查詢，那家是硬查詢。

為什么要這么說呢？y姐曾經見過太多的客戶，來的時候說自己以前沒有貸過款，征信良好，但是一查征信報告上有十幾個貸款查詢，哪怕資質優秀，也只能說做不了。

客戶只說是自己著急貸款，就找了幾個機構申請試了試，不是額度太小，就是拒貸。甚至后面都出現過額度1元。

我們都知道，征信是會被查花的，硬查詢次數過多，會讓金融貸款機構以為你是資金緊張，同時審批會不自覺的想申請了這多家，如果都沒批下來他是不是有什么問題，我們行也不能批，如果都批下來還款能力是否充足。

可以說，如果要貸款，第一要保護好的就是自己的征信，征信花了，那誰也救不了。那如何才能正確的向多家機構申請貸款，還能審批下來？