小額貸款公司業(yè)務(wù)辦理操作指南

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編制說明

為規(guī)范小額貸款公司設(shè)立、變更、融資業(yè)務(wù)申報及退出市場等各項業(yè)務(wù)辦理，明確政策依據(jù)、辦理條件、申報材料及審批流程，提高小額貸款公司業(yè)務(wù)辦理的便捷性、準(zhǔn)確性，促進小額貸款行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，制定本指南。

本指南收錄的政策依據(jù)為2008年至今制定下發(fā)且現(xiàn)行有效的云南省小額貸款行業(yè)相關(guān)監(jiān)管文件，在業(yè)務(wù)實際辦理過程中，若有新規(guī)定的，以新規(guī)定為準(zhǔn)。

目 錄

第一部分 設(shè)立

第二部分 變更

第三部分 融資業(yè)務(wù)申報

第四部分 退出

第一部分 設(shè)立

一、政策依據(jù)

（一）《云南省小額貸款公司管理辦法》（云政辦發(fā)〔2011〕106號）；

（二）《云南省人民政府金融辦公室關(guān)于開展2012年第二批小額貸款公司申報工作的通知》（云金辦〔2012〕155號）；

（三）《云南省金融辦關(guān)于進一步做好全省小額貸款公司試點工作的通知》（云金辦〔2013〕27號）。

二、申報材料

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。

（二）出資人承諾書。

（三）出資人協(xié)議書。

（四）律師事務(wù)所出具的股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（五）設(shè)立小額貸款公司的可行性分析。應(yīng)當(dāng)包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、金融發(fā)展情況的分析；當(dāng)?shù)匦☆~貸款業(yè)務(wù)的需求分析；目標(biāo)客戶的預(yù)測，可執(zhí)行利率水平分析；企業(yè)經(jīng)營方針及未來三年發(fā)展規(guī)劃等。

（六）小額貸款公司股東情況

1.發(fā)起公司基本情況。應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；經(jīng)市場監(jiān)管部門查詢的《企業(yè)登記基本情況表》；人民銀行出具的企業(yè)征信報告；稅務(wù)部門出具的最近3年完稅證明；股東同意本公司作為小額貸款公司出資人的股東會決議；會計師事務(wù)所出具的企業(yè)最近3年審計報告；企業(yè)法定代表人資格證明書；主發(fā)起人法定代表人或負(fù)責(zé)人無犯罪記錄證明；法定代表人授權(quán)委托書，附身份證復(fù)印件；企業(yè)所獲獎勵、表彰證明復(fù)印件等；

2.其他股東基本情況。①企業(yè)法人股東證明材料同發(fā)起公司；②自然人股東證明材料應(yīng)當(dāng)包括個人簡歷；身份證復(fù)印件；無犯罪記錄證明；人民銀行出具的個人征信報告；出資能力證明文件（其中，應(yīng)有個人存款證明且額度不小于出資額）；所獲表彰獎勵證明及其他認(rèn)為需要的文件等。

（七）小額貸款公司組建方案。應(yīng)當(dāng)包括小額貸款公司章程（草案）；主要管理制度；貸款產(chǎn)品和抵押擔(dān)保方式的創(chuàng)新；貸款風(fēng)險的控制和防范措施；法人治理結(jié)構(gòu)；部門設(shè)置和人員配備等。

（八）小額貸款公司擬任高管人員情況

1.擬任董事長、副董事長。應(yīng)當(dāng)包括個人簡歷；身份證復(fù)印件；無犯罪記錄證明；人民銀行出具的個人征信報告；個人所獲表彰獎勵證明等；

2.擬任總經(jīng)理、副總經(jīng)理。應(yīng)當(dāng)包括個人簡歷；身份證復(fù)印件；無犯罪記錄證明；人民銀行出具的個人征信報告；學(xué)歷證明；金融從業(yè)經(jīng)歷證明；個人所獲表彰獎勵證明等。

（九）云南省企業(yè)名稱自主申報系統(tǒng)《企業(yè)名稱自主申報告知書》。

（十）省、市地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他材料。

三、審批流程

縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門初審，州（市）地方金融監(jiān)管部門復(fù)審，省地方金融監(jiān)管局核準(zhǔn)。

第二部分 變更

一、變更公司組織形式

（一）政策依據(jù)

1.《云南省小額貸款公司管理辦法》（云政辦發(fā)〔2011〕106號）；

2.《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進一步加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（云金規(guī)〔2021〕1號）。

（二）申報材料

1.申請書。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況，變更公司組織形式的原因和必要性等事項。

2.公司董事會或股東會決議。

3.變更后的公司章程或公司章程修正案。

4.云南省企業(yè)名稱自主申報系統(tǒng)《企業(yè)名稱自主申報告知書》。

5.公司上年度經(jīng)審計的財務(wù)會計報告（含資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及附注）。

6.變更前公司經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照。

7.省、市地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他材料。

（三）審批流程

縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門審核，州（市）地方金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)，并報省地方金融監(jiān)管局備案；

經(jīng)核準(zhǔn)變更后，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)到當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管部門辦理變更登記手續(xù)。

二、變更公司名稱

（一）政策依據(jù)

1.《云南省小額貸款公司管理辦法》（云政辦發(fā)〔2011〕106號）；

2.《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進一步加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（云金規(guī)〔2021〕1號）。

（二）申報材料

1.申請書。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況，變更公司名稱的原因和必要性等事項。

2.公司董事會或股東會決議。

3.變更后的公司章程或公司章程修正案。

4.云南省企業(yè)名稱自主申報系統(tǒng)《企業(yè)名稱自主申報告知書》。

5.變更前公司經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照。

6.省、市地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他材料。

（三）審批流程

縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門審核，州（市）地方金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)，并報省地方金融監(jiān)管局備案；

經(jīng)核準(zhǔn)變更后，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)到當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管部門辦理變更登記手續(xù)。

三、變更經(jīng)營地址

（一）政策依據(jù)

1.《云南省小額貸款公司管理辦法》（云政辦發(fā)〔2011〕106號）；

2.《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進一步加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（云金規(guī)〔2021〕1號）。

（二）申報材料

1.申請書。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況，變更公司住所的原因和必要性等事項。

2.公司董事會或股東會決議。

3.變更后營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明。

4.變更后營業(yè)場所安全和消防設(shè)施合格證明等材料。

5.變更前公司經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照。

6.省、市地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他材料。

（三）審批流程

縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門審核，州（市）地方金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)，并報省地方金融監(jiān)管局備案；

經(jīng)核準(zhǔn)變更后，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)到當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管部門辦理變更登記手續(xù)。

四、變更公司章程

（一）政策依據(jù)

1.《云南省小額貸款公司管理辦法》（云政辦發(fā)〔2011〕106號）；

2.《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進一步加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（云金規(guī)〔2021〕1號）。

（二）申報材料

1.申請書。應(yīng)當(dāng)載明變更章程的原因及必要性，變更內(nèi)容及新舊章程對照表等內(nèi)容。

2.變更后的公司章程或公司章程修正案。

3.股東會決議。

4.省、市地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他材料。

（三）審批流程

縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門審核，州（市）地方金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)，并報省地方金融監(jiān)管局備案；

經(jīng)核準(zhǔn)變更后，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)到當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管部門辦理變更登記手續(xù)。

五、增資擴股

（一）政策依據(jù)

1.《云南省金融辦關(guān)于小額貸款公司增資擴股問題的通知》（云金辦〔2009〕183號）；

2.《云南省小額貸款公司管理辦法》（云政辦發(fā)〔2011〕106號）；

3.《云南省金融辦關(guān)于開展2012年第二批小額貸款公司申報工作的通知》（云金辦〔2012〕155號）；

4.《云南省金融辦關(guān)于進一步做好全省小額貸款公司試點工作的通知》（云金辦〔2013〕27號）；

5.《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進一步加強小額貸款公司風(fēng)險防范的通知》（云金〔2018〕42號）；

6.《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進一步加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（云金規(guī)〔2021〕1號）。

（二）辦理條件

1.企業(yè)法人股東（包括發(fā)起人和其他股東）申請增資的，其提供的上一年度審計報表凈資產(chǎn)數(shù)需達到增資后總出資額的2倍以上；發(fā)起人為自然人申請增資的，其提供的凈資產(chǎn)總額須達到增資額的2倍以上，其中定期存款額度不小于增資額；其他增資的自然人股東，提供的定期存款額度須覆蓋增資額。

2.公司及其董事，監(jiān)事、高級管理人員未因違法違規(guī)經(jīng)營受到行政處罰和刑事處罰，且不存在因涉嫌違法違規(guī)正被有關(guān)機構(gòu)立案調(diào)查或者正處于整改期間的情形。

3.小額貸款公司主發(fā)起人上一個年度實現(xiàn)盈利，凈資產(chǎn)為增資后出資額的2倍以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。

4.依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄，嚴(yán)格執(zhí)行《云南省小額貸款公司管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款堅持“小額、分散”以及服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的原則。

5.小額貸款公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)控制度和風(fēng)險管理機制，且執(zhí)行良好，能有效識別?？刂坪头婪稑I(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險和內(nèi)部管理風(fēng)險。

6.小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

7.財務(wù)狀況良好，各項風(fēng)險控制指標(biāo)持續(xù)符合規(guī)定，截止申請增資擴股前一個月末不良貸款率不超過1%。

8.新增股東須符合《云南省小額貸款公司管理辦法》（云政辦發(fā)〔2011〕106號）、《云南省金融辦關(guān)于進一步做好全省小額貸款公司試點工作的通知》（云金辦〔2013〕27號）相關(guān)要求，并提供相應(yīng)證明材料。

9.增資后，小額貸款公司發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不得超過40%，其他股東及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不得超過15%。

10.實力雄厚、信譽良好、經(jīng)營規(guī)范的大型企業(yè)等作為發(fā)起人入股小額貸款公司的，經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)，其持股比例上限可適當(dāng)放寬。

（三）申報材料

1.申請書。應(yīng)當(dāng)載明增資擴股的原因及必要性等。

2.其他相關(guān)材料：

（1）小額貸款公司維持原有股東不變、只增加注冊資本金的，須如實提供以下材料：增資擴股的股東會決議；主發(fā)起人經(jīng)審計的上一個年度的財務(wù)會計報告；變更后的公司章程或公司章程修正案。

（2）小額貸款公司在原有股東的基礎(chǔ)上增加新股東的，須如實提供以下材料：

①增資擴股的股東會決議；

②新增股東情況及相關(guān)證明材料（須符合小額貸款公司設(shè)立時對股東的要求）；

③出資人協(xié)議書；

④出資人承諾書；

⑤風(fēng)險承諾書；

⑥主發(fā)起人經(jīng)審計的上一個年度的財務(wù)會計報告；

⑦變更后的公司章程或公司章程修正案。

3.股東關(guān)聯(lián)關(guān)系的法律意見書。

4.省、市地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他材料。

（四）審批流程

縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門審核，州（市）地方金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)，并報省地方金融監(jiān)管局備案；

經(jīng)核準(zhǔn)變更后，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)到當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管部門辦理變更登記手續(xù)。

六、變更股權(quán)

（一）政策依據(jù)

1.《云南省小額貸款公司管理辦法》（云政辦發(fā)〔2011〕106號）；

2.《云南省金融辦關(guān)于開展2012年第二批小額貸款公司申報工作的通知》（云金辦〔2012〕155號）；

3.《云南省金融辦關(guān)于進一步做好全省小額貸款公司試點工作的通知》（云金辦〔2013〕27號）；

4.《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進一步加強小額貸款公司風(fēng)險防范的通知》（云金〔2018〕42號）；

5.《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進一步加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（云金規(guī)〔2021〕1號）。

（二）變更條件

1.小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人持有的股權(quán)自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員持有股權(quán)的，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

2.對因小額貸款公司以外的股權(quán)交易、并購、轉(zhuǎn)讓等情況導(dǎo)致小額貸款公司股權(quán)發(fā)生變化的，視同為小額貸款公司股權(quán)變更。

3.變更后，小額貸款公司發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不得超過40%，其他股東及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不得超過15%。

4.發(fā)起人股東變更的，新進入股東必須是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)法人，并符合《云南省小額貸款公司管理辦法》對企業(yè)股東的相關(guān)條件。

5.實力雄厚、信譽良好、經(jīng)營規(guī)范的大型企業(yè)等作為發(fā)起人入股小額貸款公司的，經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)，其持股比例上限可適當(dāng)放寬。

6.小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（三）申報材料

1.申請書。應(yīng)當(dāng)載明股權(quán)變更的原因及必要性等。

2.股東會決議。

3.出資人承諾書。

4.出資人協(xié)議書。

5.風(fēng)險承諾書。

6.股東關(guān)聯(lián)關(guān)系的法律意見書。

7.變更后的公司章程或公司章程修正案。

8.新增股東情況及相關(guān)證明材料（須符合小額貸款公司設(shè)立時對股東的要求）。

9.省、市地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他材料。

（四）審批流程

小額貸款公司變更發(fā)起人股東的，縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門初審，州（市）地方金融監(jiān)管部門復(fù)審，省地方金融監(jiān)管局核準(zhǔn)；變更其他股東的，縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門審核，州（市）地方金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)，并報省地方金融監(jiān)管局備案。

經(jīng)核準(zhǔn)變更后，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)到當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管部門辦理變更登記手續(xù)。

七、變更董事、監(jiān)事及高級管理人員

（一）政策依據(jù)

1.《云南省小額貸款公司管理辦法》（云政辦發(fā)〔2011〕106號）；

2.《云南省金融辦關(guān)于進一步做好全省小額貸款公司試點工作的通知》（云金辦〔2013〕27號）；

3.《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進一步加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（云金規(guī)〔2021〕1號）。

（二）變更條件

1.任職資格。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，除符合公司法規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

①年滿十八周歲，具有完全民事行為能力；

②具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力;

③具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；

④高級管理人員應(yīng)當(dāng)從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，其中從事銀行業(yè)或者小額貸款公司工作2年以上，具備大專以上學(xué)歷（或者具有中級以上職稱）。

2.信用記錄。應(yīng)提供能夠真實、全面反映信用記錄的銀行信用報告：

①信用報告的出具機構(gòu)必須是中國人民銀行或其在各地的分支機構(gòu)，其他機構(gòu)出具的無效；

②擬任董事長、副董事長單個貸款賬戶（包含信用卡賬戶）逾期次數(shù)超過10次，全部貸款賬戶（包含信用卡賬戶）累計逾期次數(shù)超過15次的視為有嚴(yán)重不良信用記錄，不具備出資或任職資格；擬任總經(jīng)理、副總經(jīng)理單個貸款賬戶（包含信用卡賬戶）逾期次數(shù)超過5次，全部貸款賬戶（包含信用卡賬戶）累計逾期次數(shù)超過10次的視為有嚴(yán)重不良信用記錄，不具備任職資格；

③存在賬戶（包含信用卡賬戶）逾期情況但在規(guī)定范圍內(nèi)的，須由銀行出具非惡意拖欠或透支的證明，否則視為有嚴(yán)重不良信用記錄。

3.有下列情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員：

①有故意犯罪記錄的；

②對曾任職機構(gòu)的違法經(jīng)營活動或者重大損失負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任被依法處理的；

③有提供虛假材料等違反誠信原則行為的；

④被金融監(jiān)管機構(gòu)取消董事、監(jiān)事或者高級管理人員任職資格的；

⑤法律法規(guī)和規(guī)章及金融監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

（三）申報材料

1.申請書。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況、變更的原因和必要性等事項。

2.擬任人簽字的任職資格申請書。

3.擬任人情況介紹，包括擬任人簡歷、未來履職計劃，并附相關(guān)身份、學(xué)歷證明材料。

4.擬任人風(fēng)險承諾書。

5.無犯罪證明記錄證明。

6.個人征信報告。

7.公司董事會或股東會決議。

8.擬任高級管理人員參加高管任職測試成績合格證明。

9.省、市金融監(jiān)管部門要求提交的其他材料。

（四）審批流程

小額貸款公司變更高級管理人員的，縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門初審，州（市）地方金融監(jiān)管部門復(fù)審，省地方金融監(jiān)管局核準(zhǔn)；變更董事、監(jiān)事的，縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門審核，州（市）地方金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)，并報省地方金融監(jiān)管局備案。

經(jīng)批準(zhǔn)變更后，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在30個工作日內(nèi)到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記手續(xù)。

第三部分 融資業(yè)務(wù)申報

融資業(yè)務(wù)主要是指小額貸款公司通過銀行借款、股東借款、發(fā)行債券及以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。

一、政策依據(jù)

（一）《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進一步加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（云金規(guī)〔2021〕1號）；

（二）《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司融資業(yè)務(wù)申報指南（試行）的通知》（云金〔2021〕120號）。

二、開展業(yè)務(wù)條件、申報材料及審批流程

（一）銀行借款業(yè)務(wù)

1.開展業(yè)務(wù)條件

小額貸款公司可向不超過2家銀行業(yè)金融機構(gòu)借款。小額貸款公司銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍。

2.備案

小額貸款公司向銀行業(yè)金融機構(gòu)借款融資業(yè)務(wù)為事后備案事項，業(yè)務(wù)完成后須在3個工作日內(nèi)通過云南省小額貸款動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)上報融資情況。

（二）股東借款業(yè)務(wù)

1.開展業(yè)務(wù)條件

小額貸款公司開展股東借款業(yè)務(wù)除符合有關(guān)法律法規(guī)外還應(yīng)具備以下條件：

（1）公司上一年度監(jiān)管分類評級在BB級（含）以上；

（2）出借股東須為小額貸款公司的法人股東，且經(jīng)營狀況正常、流動資金充沛，上年度審計報告資產(chǎn)負(fù)債率低于70%，出借資金必須是自有資金，出借額度不得超過其凈資產(chǎn)的50%，小額貸款公司股東借款融入的資金只能用于自身小額貸款發(fā)放，小額貸款公司銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；

（3）出借股東無不良信用記錄或違法違規(guī)經(jīng)營行為；

（4）小額貸款公司有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的風(fēng)險管理及內(nèi)部控制制度，近2年無不良信用記錄或違法違規(guī)經(jīng)營行為，或雖有發(fā)生但已按監(jiān)管部門要求完成整改；

（5）注冊資本金主要用于發(fā)放貸款，且使用率不低于80%；

（6）前期融資業(yè)務(wù)合規(guī)開展；

（7）符合監(jiān)管部門要求的其他審慎性條件。

2.申報材料

（1）申請書。內(nèi)容包括但不限于小額貸款公司經(jīng)營情況、本次業(yè)務(wù)情況、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、接受監(jiān)管情況、聯(lián)系人信息（姓名、電話、聯(lián)系地址）等情況。

（2）同意開展股東借款的股東會決議。

（3）經(jīng)市場監(jiān)督管理部門備案的公司章程及股東結(jié)構(gòu)表。

（4）小額貸款公司最近一期銀行征信報告、最近一期財務(wù)報表以及經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機構(gòu)出具的上一年度財務(wù)審計報告。

（5）擬出借股東同意出借資金的股東會決議、出借資金來源合法性承諾書、最近一期銀行征信報告、最近一期財務(wù)報表以及經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機構(gòu)出具的上一年度財務(wù)審計報告。

（6）上一年度監(jiān)管評級結(jié)果。

（7）擬簽訂的借款協(xié)議。

（8）材料真實性承諾書和合規(guī)經(jīng)營承諾書。

（9）省、市地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他材料。

3.審批流程

（1）小額貸款公司向同一股東首次開展股東借款業(yè)務(wù)需申請審批，實行“一次核準(zhǔn)、循環(huán)使用、杠桿控制”；小額貸款公司出借股東發(fā)生變化和減少注冊資本金后需重新審批。

（2）開展股東借款業(yè)務(wù)的小額貸款公司須向?qū)俚乜h（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門提出申請并報送相關(guān)申請資料，縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門初審?fù)ㄟ^后，報州（市）地方金融監(jiān)管部門，州（市）地方金融監(jiān)管部門復(fù)審合格后，報省地方金融監(jiān)管局核準(zhǔn)。

（3）小額貸款公司境外股東借款必須符合外匯管理部門相關(guān)規(guī)定。

（4）在開展股東借款申報及融資業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)出借股東、小額貸款公司有違法違規(guī)行為的，省地方金融監(jiān)管局將責(zé)令暫停此次業(yè)務(wù)，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

（5）小額貸款公司融資完成后在3個工作日內(nèi)，須通過云南省小額貸款動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)按時上報融資情況，并將借款合同、資金到賬憑證及銀行流水于5個工作日內(nèi)報屬地縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門。

（三）發(fā)行債券及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

1.開展業(yè)務(wù)條件

小額貸款公司發(fā)行債券及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)除符合有關(guān)法律法規(guī)和人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯管理局《標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)認(rèn)定規(guī)則》（〔2020〕第5號）外還應(yīng)具備以下條件：

（1）上一年度監(jiān)管分類評級在A級（含）以上；

（2）資本金運用充分，注冊資本金用于發(fā)放貸款的比率不低于80%；

（3）公司有良好的治理結(jié)構(gòu)和健全的風(fēng)險管理等內(nèi)部控制制度，近2年無不良信用記錄、違法及違規(guī)但已按監(jiān)管部門要求完成整改；

（4）貸款質(zhì)量好，貸款不良率不超過5%；

（5）發(fā)行機構(gòu)或平臺合規(guī)，不存在被監(jiān)管部門限制開展業(yè)務(wù)的情形；

（6）小額貸款公司發(fā)行債券及資產(chǎn)證券化募集的資金只能用于自身小額貸款發(fā)放，包括此次融資在內(nèi)，小額貸款公司各項標(biāo)準(zhǔn)化融資余額不超過其凈資產(chǎn)的4倍；

（7）前期融資業(yè)務(wù)合規(guī)開展；

（8）符合監(jiān)管部門要求的其他審慎性條件。

2.申報材料

（1）申請書。內(nèi)容包括但不限于小額貸款公司經(jīng)營情況、本次業(yè)務(wù)情況、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、接受監(jiān)管情況、聯(lián)系人信息（姓名、電話、聯(lián)系地址）等情況。

（2）業(yè)務(wù)方案。包括基礎(chǔ)資產(chǎn)情況（如有）、產(chǎn)品規(guī)模、利率期限、發(fā)行成本結(jié)構(gòu)、交易模式、參與各方債權(quán)、交易風(fēng)險和防范措施等。

（3）證券公司、保險公司、資管公司、交易平臺等參與方情況介紹，資質(zhì)證明材料。

（4）股東會決議。

（5）經(jīng)市場監(jiān)督管理部門備案的公司章程。

（6）小額貸款公司最近一期銀行征信報告、最近一期財務(wù)報表以及經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機構(gòu)出具的上一年度財務(wù)審計報告。

（7）上一年度監(jiān)管評級結(jié)果。

（8）募集說明書、盡職調(diào)查報告、評級報告、法律意見書等。

（9）材料真實性承諾書和合規(guī)經(jīng)營承諾書。

（10）省、市地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他材料。

3.審批流程

（1）符合條件的小額貸款公司與發(fā)行債券及資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)行專項計劃管理方簽訂意向協(xié)議后，向縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門提出申請并報送相關(guān)申請資料，縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門初審?fù)ㄟ^后，報州（市）地方金融監(jiān)管部門，州（市）地方金融監(jiān)管部門復(fù)審合格后，報省地方金融監(jiān)管局核準(zhǔn)。

（2）省地方金融監(jiān)管局核準(zhǔn)同意后，小額貸款公司應(yīng)依法開展發(fā)行債券及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)在專項計劃成立5個工作日內(nèi)將正式專項計劃文件報備州（市）地方金融監(jiān)管部門，專項計劃期滿清算后5個工作日內(nèi)向州（市）地方金融監(jiān)管部門報備。州（市）地方金融監(jiān)管部門應(yīng)在收到公司報備文件后5個工作日內(nèi)報省地方金融監(jiān)管局備案。

（3）縣（市、區(qū)）、州（市）地方金融監(jiān)管部門要將公司的發(fā)行債券及資產(chǎn)證券化專項計劃納入行業(yè)日常監(jiān)管的重要內(nèi)容，確保發(fā)行債券及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)工作依法合規(guī)開展。

（4）發(fā)行債券及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)開展過程中如發(fā)現(xiàn)小額貸款公司或其他相關(guān)部門有違法違規(guī)行為，省地方金融監(jiān)管局可要求暫停此項業(yè)務(wù)，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

（5）小額貸款公司發(fā)行債券及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)融資完成后3個工作日內(nèi)，須通過云南省小額貸款動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)按時上報融資情況。

第四部分 退出

一、政策依據(jù)

（一）《云南省小額貸款公司管理辦法》（云政辦發(fā)〔2011〕106號）；

（二）《云南省人民政府金融辦公室關(guān)于印發(fā)小額貸款公司退出市場內(nèi)部工作指引的通知》（云金辦〔2017〕139號）；

（三）《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進一步加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（云金規(guī)〔2021〕1號）。

二、辦理條件

小額貸款公司自愿解散或注銷小額貸款試點資格，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)，自行組織開展清算工作，清算過程接受屬地縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門監(jiān)督，并按照市場監(jiān)管部門相關(guān)要求辦理變更名稱、業(yè)務(wù)范圍或注銷等手續(xù)。

三、申報材料