江西郵儲銀行零售信貸工廠打通普惠金融發展綠色通道2018.07.02 14:57:11商訊

（朱曉樂 唐冬云）“上午10點申請貸款，下午3點就收到放款短信！”近日，在吉安市盛祥木制品公司打工的朱保平一家人喜遷新居，搬進了在城南市區購買的住房。談起購房的事，朱保平感激的說：“多虧郵儲銀行幫忙，為老百姓辦實事，讓我們住進了新房，我要為你們點贊！”

“馬上就辦”，多辦實事敢于擔當

朱保平夫妻倆在吉安城南工業園雖然打工多年，但畢竟是從鄉下進城的農民工，兩個小孩又在讀書，積蓄并不寬裕，夫妻倆看了好幾個地段的房產，但算起購房款和裝修費，每次都“望房興嘆”。在此之前，夫妻倆一直租住在50平方米的小區房內，眼看兒子下半年就要升學讀高中，家中急需要購置一套住房。朱保平想到了去銀行辦理貸款，他在郵儲銀行吉安市分行營業部找到了上次來園區宣傳貸款的客戶經理小黃，當了解到朱保平家中急需要貸款購買住房卻又找不到合適的房源時，客戶經理小黃向朱保平細心的介紹了郵儲銀行新一代零售信貸工廠貸款的新流程和住房貸款的新政策，幫助客戶從與銀行合作的房產公司、二手房產中介商、房產信息網上篩選了多套樓房給他作為參考，朱保平看中了一套二手精裝房，在售房人陪同下現場看了房子覺得很適合。第二天上午10點，朱保平夫妻倆和售房人就來到營業部辦理貸款按揭手續，在提交相關資料后，下午3點朱保平在家中收到了貸款成功發放短信。

住房按揭貸款涉及的利益群體面廣量大，市區務工人員、農民工等群體也希望能和其它客戶同等享受銀行提供的普惠金融服務。為圓普通老百姓的購房夢，讓廣大城鄉居民買得起房、住得上房，江西郵儲銀行要求各地市分行，積極落實住房貸款政策，堅決遏制投機炒房，合理解決市區務工人員、農民工家庭等住房剛需家庭的貸款需求。該分行把住房按揭貸款業務做為一項惠民工程來抓，將更多客戶群體納入進來，及時幫助客戶解決貸款遇到的各種難題，積極營造“馬上就辦，把事辦好”的濃厚工作氛圍，讓多辦實事，敢于擔當的實干精神在全行蔚然成風。

為加快貸款作業流程，江西郵儲銀行于2017年9月12日完成了零售信貸工廠上線運營，組建成立零售信貸工廠作業中心，以“業務流程化、操作標準化、作業集中化、管理集約化”為管理核心，通過運用系統大數據模型和策略規則，打破了傳統信貸業務流程模式，提高了貸款審核審批的自動通過率，加快零售信貸流程的整體作業效率，有效節約客戶時間成本。朱保平成功購房只是江西郵儲銀行推進普惠金融服務發展的一個縮影，截至目前，江西郵儲銀行零售信貸工廠累計發放各類貸款3.1萬多筆，金額超103.5億元，累計為2.8萬多個家庭解決了住房問題。

“互聯網+”，網貸服務平等共享

“所有流程線上完成，掃碼立即申請貸款。”江西省新干縣沂江鄉中心小學劉老師準備結婚急需要裝修房子，但手頭上錢不夠，看到郵儲銀行客戶經理發來的這條微信，劉老師抱著試試看的心態在手機上申請貸款，關注掃碼后立即顯示可貸款額度，不到10分鐘的時間，就拿到了8萬元純信用貸款。“以前辦理貸款滿城跑，現在動動手指就能解決，還能隨借隨還，非常簡單方便。”拿到貸款的劉老師興奮地說道。

在網絡數據大環境下，江西省郵儲銀行不斷升級“互聯網+”金融服務，依托零售信貸工廠網貸平臺，推出了面向更廣泛的工薪階層和大學生發放的“郵薪貸”、“郵學貸”等信用消費貸款。通過大數據和新技術應用，實現了全流程在線辦理。網貸通客戶可通過手機APP、網上銀行等多渠道申請，無需提供紙質資料，貸款額度最高可達30萬元，期限最長3年。除買房及其它投融資以外，其他合理消費需求均能滿足客戶，為客戶提供了更加多樣化的消費選擇。

近年來，江西郵儲銀行抓住信息技術帶來的機遇，堅持服務城鄉居民的普惠金融理念與互聯網開放、平等、共享的精神相結合，該分行通過引用外部大數據，不斷打造互聯網金融線上消費貸款產品，先后推出“郵薪貸”、“郵學貸”網貸產品。在推進業務發展的過程中，江西郵儲銀行以“微信朋友圈、電子銀行、微信公眾號，送金融知識”等宣傳方式，進行“互聯網+”全覆蓋模式營銷，對貸款優質客戶進行主動授信，著力提升客戶使用體驗，打造線上、線下多層次、立體化、全方位服務的零售信貸工廠網貸平臺，讓城鄉居民平等共享普惠金融帶來的服務。

“零售信貸工廠”，貸款發放全新模式

2017年9月，江西郵儲銀行加大了網貸系統設備投入，全面升級改造現有網絡，加強了對各崗位人員的培訓，零售信貸業務發展進一步轉型升級，成立了新一代零售信貸工廠作業中心，通過“標準化、流程化、一站式”作業對貸款進行集約化處理，零售信貸工廠作業時效比傳統模式節約了50%以上，為客戶提供了便捷高效的金融服務，成為了打造普惠金融服務發展的新利器。

當好服務地方經濟發展的排頭兵，銀行發展需要不斷轉型創新。為推動地方經濟增長發展，打通普惠金融發展的綠色通道，江西郵儲銀行行長、黨委書記肖天星多次深入到全省各市縣走訪客戶和企業，對零售信貸業務發展進行專題調研，對零售信貸工廠作業流程方案進行了多次指導，要求零售信貸工廠作業中心要結合地方經濟特色，制定好適應客戶貸款流程的“最佳方案”。該分行針對各地市不同貸款產品客戶差異性問題，特別是經營性三農小額貸款業務存在的問題，細化了貸款產品模塊，梳理和解決了106個地區差異化問題，進一步優化了零售信貸工廠貸款產品組合模塊，制定了具有江西地方經濟特色，覆蓋客戶群體更為廣泛的普惠金融貸款流程“最佳方案”。

零售信貸工廠也廣泛采納各級支行營銷人員和基層客戶的建議，將市區務工人員、農民工等客戶群體納入到零售信貸工廠客戶分類管理體系，調整和優化了客戶分類評級標準，簡化了客戶提交資料和貸款面簽手續。針對房產評估、汽車貸款存在的過戶和抵押后續貸款流程問題，該分行走訪調研了不動產登記局、車輛管理所、評估公司等部門，在充分了解相關辦理政策流程的基礎上，各市分行先后與不動產登記局、車輛管理所、評估公司開展了業務合作，加快了客戶貸款后續辦理流程，結合零售信貸工廠貸款產品模塊，創新設置了零售信貸工廠系統放款模式，開通了抵押登記前、抵押預告登記、見購房合同等多種放款模式，客戶貸款審批通過后，貸款資金立即發放到賬。

江西郵儲銀行零售信貸工廠自上線以來，貸款作業運營效率一直穩居郵儲銀行全國前列，以“高效率、高質量、高標準”打通了普惠金融服務發展的綠色通道。