□大河報(bào)·大河財(cái)立方記者程昭華文圖

核心提示5月8日，誕生3年的中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱中原農(nóng)險(xiǎn)），再次迎來(lái)檢閱時(shí)刻。保費(fèi)收入邁過11億元的門檻，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)4倍多的業(yè)績(jī)，無(wú)不描述著中原農(nóng)險(xiǎn)在河南產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)上的快步疾行。

細(xì)數(shù)3年歷程，從覆蓋全省的機(jī)構(gòu)設(shè)立，到橫跨種植、養(yǎng)殖和商業(yè)的全領(lǐng)域特色險(xiǎn)種；從“蘭考模式”的直入心坎，到“政銀擔(dān)保投”的救急止渴；從創(chuàng)新保險(xiǎn)實(shí)踐改造市場(chǎng)格局，到恪守合規(guī)底線維護(hù)農(nóng)戶權(quán)益……這家河南首家法人保險(xiǎn)公司心系三農(nóng)、根植農(nóng)村的初心，疊加惠農(nóng)利民的使命，正不斷深耕著河南的田間新經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村新故事。

數(shù)據(jù)之變凸顯中原農(nóng)險(xiǎn)成長(zhǎng)軌跡

數(shù)據(jù)是枯燥的，但最具說服力的，也往往是數(shù)據(jù)。尤其是中原農(nóng)險(xiǎn)，可謂一年一變，越階上臺(tái)。

2015年5月，中原農(nóng)險(xiǎn)獲批開業(yè)。彼時(shí)中原農(nóng)險(xiǎn)僅有百余人，當(dāng)年保費(fèi)收入0.75億元，在河南產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)排名10名靠外。

而到2017年年底，中原農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入已突破11億元，在全國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)排名提升到第46名，在河南產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)排名提升到第8名，其中農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)拿下第1名桂冠。

這樣的勢(shì)頭如今仍在繼續(xù)。2018年第一季度，中原農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)7.63億元，同比增長(zhǎng)66%，業(yè)務(wù)規(guī)模再創(chuàng)新高，在河南產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)排名繼續(xù)提升到第6名，農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)也持續(xù)穩(wěn)居市場(chǎng)首位。

業(yè)務(wù)的開展，伴隨著機(jī)構(gòu)規(guī)模和市場(chǎng)占有的擴(kuò)大。截至2017年年底，中原農(nóng)險(xiǎn)總體業(yè)務(wù)規(guī)模中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)比重達(dá)到82.52%，為主糧作物提供的保險(xiǎn)保障已占全省的56%，累計(jì)賠付支出7.43億元。承保大宗農(nóng)作物6112萬(wàn)畝，帶動(dòng)保險(xiǎn)金額和賠付金額較2015年分別增長(zhǎng)1.8倍、2.5倍。同時(shí)，其在全省已設(shè)市級(jí)分公司3家、縣級(jí)支公司55家、縣級(jí)營(yíng)銷服務(wù)部57家，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)縣級(jí)機(jī)構(gòu)全覆蓋。

“中原農(nóng)險(xiǎn)以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和涉農(nóng)領(lǐng)域相關(guān)保險(xiǎn)為主業(yè)，協(xié)同推進(jìn)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和其他商業(yè)險(xiǎn)種，承保區(qū)域目前為18市113縣區(qū)。”據(jù)中原農(nóng)險(xiǎn)公司總裁姜華介紹，中原農(nóng)險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上深耕細(xì)作，積極推動(dòng)大宗糧食作物全部參加保險(xiǎn)，其直接作用就是推動(dòng)全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面顯著擴(kuò)大。

數(shù)據(jù)顯示，2015年河南的種植險(xiǎn)參保率僅為28.9%，而到了2017年，種植險(xiǎn)參保率就達(dá)到了將近60%（剔除玉米保險(xiǎn)）。這一數(shù)據(jù)增長(zhǎng)，與中原農(nóng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)開展有著直接關(guān)系。

以2017年為例，中原農(nóng)險(xiǎn)共計(jì)承保小麥、水稻、玉米三大主糧作物和大豆、油菜、花生作物2109萬(wàn)畝，合計(jì)占全省總投保面積的30%。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我省小麥參保率從2015年34.2%增長(zhǎng)至89.5%，水稻參保率由27.8%增長(zhǎng)至63%，油料作物參保率由9.4%增長(zhǎng)至55.74%，參保率分別提升55.3、35.2、46.34個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保障和賠付金額較2015年分別增長(zhǎng)1.8倍、2.5倍。

可見，中原農(nóng)險(xiǎn)在更深層次、更大范圍分散了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，有效拓展了保險(xiǎn)深度，有利于保障農(nóng)戶增產(chǎn)增收。

作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的“新兵”，中原農(nóng)險(xiǎn)的成績(jī)，引發(fā)了業(yè)界關(guān)注：是什么能夠讓中原農(nóng)險(xiǎn)走出“中原速度”？情系三農(nóng)、根植農(nóng)村的初心，疊加惠農(nóng)利民的使命，是其開拓河南農(nóng)村土地的不二法寶。

自中原農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)立之初，如何讓產(chǎn)品契合河南農(nóng)業(yè)主體所需，一直都是該公司的頭號(hào)課題。比如在種植險(xiǎn)上，中原農(nóng)險(xiǎn)把規(guī)模種植戶作為主要保障對(duì)象，把租地成本和人力成本納入保障范圍，全省獨(dú)家承保了小麥、水稻、玉米高保障保險(xiǎn)，保額較傳統(tǒng)基準(zhǔn)分別提高79、75、113個(gè)百分點(diǎn)，大大提高了保障能力。

除了農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品外，中原農(nóng)險(xiǎn)還不斷豐富商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，分類展開團(tuán)體健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。其中，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)針對(duì)無(wú)任何保障人群、貧困人口和全體居民，開發(fā)“兜底保”“普惠保”“補(bǔ)充保”三種保險(xiǎn)，形成與基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、大病補(bǔ)充保險(xiǎn)的有機(jī)銜接。

以尉氏縣為例，設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種無(wú)病種限制、不設(shè)起付線和封頂線，實(shí)際報(bào)銷比例平均再次提高了24.76個(gè)百分點(diǎn)。截至目前，全省已有9個(gè)市地30多個(gè)縣區(qū)共計(jì)236萬(wàn)人次參保，大幅減輕群眾醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

深度試水因需而立繪制保險(xiǎn)扶貧有效路徑

作為省屬功能類企業(yè)，中原農(nóng)險(xiǎn)在嘗試解困農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體現(xiàn)實(shí)難題的同時(shí)，也是我省精準(zhǔn)扶貧的主力軍之一。

“作為河南農(nóng)民自己的保險(xiǎn)公司，幫助更多農(nóng)戶防范和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)疑是公司的首要職責(zé)。面對(duì)因天災(zāi)等不可控制的自然因素導(dǎo)致的返貧現(xiàn)象，農(nóng)險(xiǎn)公司決不能置身事外，否則只會(huì)舍本逐末。”中原農(nóng)險(xiǎn)董事長(zhǎng)畢治軍介紹，2015年11月，中共中央政治局審議通過《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》后，公司黨委立即召開會(huì)議研究如何利用保險(xiǎn)機(jī)制助力政府開展扶貧開發(fā)工作，履行國(guó)企社會(huì)責(zé)任。實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)業(yè)積極參與縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的各項(xiàng)功能，不但可以解決貧困農(nóng)戶因?yàn)?zāi)致貧、返貧問題，也能使貧困戶擺脫顧慮，激發(fā)其主動(dòng)創(chuàng)業(yè)脫貧的積極性。

于是，圍繞“保險(xiǎn)+扶貧”這個(gè)話題，中原農(nóng)險(xiǎn)與蘭考縣政府經(jīng)過多次討論和調(diào)研，在2016年3月，將一種全新的精準(zhǔn)扶貧模式——“脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)”落地蘭考。這一模式，為蘭考全縣7.74萬(wàn)貧困戶提供了84億元的風(fēng)險(xiǎn)保障額度，有效保障了貧困戶的生產(chǎn)生活，避免了33戶貧困家庭因主要?jiǎng)趧?dòng)力喪失造成的返貧事件，減輕了204戶貧困家庭的醫(yī)療費(fèi)用壓力。同時(shí)而來(lái)的農(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn)也累計(jì)支持貸款5360萬(wàn)元，間接帶動(dòng)536個(gè)貧困家庭2000多人穩(wěn)定增收，并被國(guó)務(wù)院扶貧辦、保監(jiān)會(huì)推選為全國(guó)保險(xiǎn)扶貧典型經(jīng)驗(yàn)。

記者了解到，2016年至今，中原農(nóng)險(xiǎn)已先后與12市66縣區(qū)合作，推進(jìn)類似的保險(xiǎn)整縣扶貧工作，目前已落地承保37個(gè)險(xiǎn)種，累計(jì)支付賠款1.73億元，幫助4480個(gè)農(nóng)戶、新農(nóng)主體和龍頭企業(yè)融資11億元。

“因地制宜”，是中原農(nóng)險(xiǎn)整縣扶貧模式的一大特點(diǎn)。面對(duì)各地致貧原因的不同，中原農(nóng)險(xiǎn)并未采取“一條龍”的方式來(lái)復(fù)制，而是根據(jù)實(shí)際需要，通過產(chǎn)業(yè)扶貧、金融扶貧、健康扶貧、生活扶貧和就業(yè)扶貧等不同模式和保障，為每縣量身定制相應(yīng)的政策。

比如種植險(xiǎn)上，中原農(nóng)險(xiǎn)在蘭考、夏邑開展的是小麥、玉米等糧油作物保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)設(shè)施保險(xiǎn)等；在新鄉(xiāng)封丘開展樹莓、金銀花保險(xiǎn)；在信陽(yáng)固始開展淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn)、固始雞保險(xiǎn)等，通過不斷加快扶貧農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的開發(fā)，擴(kuò)大了貧苦地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，提高了保險(xiǎn)扶貧的保障水平。

再比如，在就業(yè)扶貧模式上，中原農(nóng)險(xiǎn)結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)力量嚴(yán)重不足、農(nóng)險(xiǎn)協(xié)辦勞務(wù)需求量大、技能和體力要求低、非常適合貧困人口靈活就業(yè)這一實(shí)際，通過壓縮經(jīng)營(yíng)成本，將節(jié)省的財(cái)力用于聘用貧困人口參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦工作等方法，實(shí)現(xiàn)就業(yè)和脫貧的雙重效果。目前，中原農(nóng)險(xiǎn)已先后與50個(gè)縣簽訂就業(yè)脫貧合作協(xié)議，預(yù)計(jì)未來(lái)兩年內(nèi)將投入約1億元資金，預(yù)計(jì)帶動(dòng)約5萬(wàn)人實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧。

而除了為生產(chǎn)生活兜底外，中原農(nóng)險(xiǎn)扶貧的另一大方向，則在于“幫助脫貧人口富裕”。

為此，中原農(nóng)險(xiǎn)圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，通過加強(qiáng)與地方政府和銀行、農(nóng)信擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)的合作，發(fā)揮增信作用，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，使涉農(nóng)貸款利率由10%降到7%左右。通過“政銀保”“政銀擔(dān)保”等業(yè)務(wù)，累計(jì)獲得銀行授信49.25億元，幫助4925戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)戶融資11.57億元，有效緩解了“三農(nóng)”發(fā)展中的融資難題。

而在今年初，中原農(nóng)險(xiǎn)又開創(chuàng)了商業(yè)性的“普惠金融”項(xiàng)目，依托支付寶平臺(tái)，使公司農(nóng)險(xiǎn)承保數(shù)據(jù)與螞蟻金服大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型關(guān)聯(lián)，為參保農(nóng)戶提供無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、純信用的線上貸款。目前，項(xiàng)目在濮陽(yáng)市試點(diǎn)推廣，短短4個(gè)月，已有938人申請(qǐng)貸款，成功授信539人，授信金額1167萬(wàn)元，額度最高的達(dá)20萬(wàn)元，推動(dòng)普惠金融落地農(nóng)村。

創(chuàng)新當(dāng)先合身定制護(hù)航地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

細(xì)數(shù)中原農(nóng)險(xiǎn)3年來(lái)所取得的成績(jī)，一條主線貫穿其中：無(wú)論是過去還是未來(lái)，以穩(wěn)健、創(chuàng)新的姿態(tài)，全力融入河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮，是推動(dòng)中原農(nóng)險(xiǎn)不斷前行的“活水”。

“中原農(nóng)險(xiǎn)成立的初衷就是服務(wù)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障，服務(wù)‘三農(nóng)’發(fā)展，服務(wù)我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。”畢治軍認(rèn)為，作為一家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，做好傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是本職工作，同時(shí)也要考慮到農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式、模式的變化。以創(chuàng)新的心態(tài)做出符合需要的創(chuàng)新型產(chǎn)品，才能高貼合度地為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體服務(wù)。

正因此，在中原農(nóng)險(xiǎn)成立之初，就經(jīng)過深入調(diào)查，向省財(cái)政廳遞交了《關(guān)于報(bào)備創(chuàng)新性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的請(qǐng)示》。2015年6月16日，省財(cái)政廳下達(dá)批復(fù)，同意中原農(nóng)險(xiǎn)在全省范圍內(nèi)開展小麥種植保險(xiǎn)A款、玉米種植保險(xiǎn)A款和農(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，為眾多農(nóng)戶提供了新的依托，也開啟了中原農(nóng)險(xiǎn)的創(chuàng)新之路。

固始縣種植大戶丁志發(fā)，就是中原農(nóng)險(xiǎn)模式創(chuàng)新下的一位典型受益者。2017年8月，固始縣遭遇50年一遇的連續(xù)降雨天氣，丁志發(fā)在固始縣郭陸灘鎮(zhèn)太平村種植的3800畝水稻出現(xiàn)大面積倒伏，受災(zāi)嚴(yán)重。好在其辦理了中原農(nóng)險(xiǎn)的創(chuàng)新型產(chǎn)品——河南省中央財(cái)政水稻收入保險(xiǎn)，在經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)查勘，并聘請(qǐng)農(nóng)業(yè)專家通過GPS定位、實(shí)地測(cè)產(chǎn)、中國(guó)農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)公布的水稻平均價(jià)格等方式確定損失等，短時(shí)間內(nèi)，丁志發(fā)就收到了45萬(wàn)余元的賠付款。“這種高保障，讓我的后續(xù)生產(chǎn)有了底氣，也讓我們這些種糧大戶找到了合身的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。”丁志發(fā)說。

“3年來(lái)，公司始終把產(chǎn)品創(chuàng)新作為公司發(fā)展的‘最強(qiáng)引擎’，只有堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，業(yè)務(wù)才能贏得主動(dòng)，才能贏得優(yōu)勢(shì)，才能贏得未來(lái)。”正如畢治軍所言，中原農(nóng)險(xiǎn)的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)開展，幾乎都是在“創(chuàng)新”的基礎(chǔ)上所進(jìn)行的。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年底，中原農(nóng)險(xiǎn)累計(jì)研發(fā)了18類266款產(chǎn)品，共有銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品100款。三大主糧種植高保障保險(xiǎn)、小麥區(qū)域量產(chǎn)保險(xiǎn)、小麥?zhǔn)杖氡ｋU(xiǎn)、水稻收入保險(xiǎn)等創(chuàng)新型產(chǎn)品，為農(nóng)戶提供了高保障的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；而土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)、農(nóng)村特殊人群短期團(tuán)體健康險(xiǎn)、種植人員意外傷害保險(xiǎn)等產(chǎn)品，則將保障覆蓋至生活之中，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加配上有力、可靠的穩(wěn)定器。

SourcePh”>