廣東省通報(bào)年度小額貸款公司“楷模”|小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營要求匯總！

為貫徹落實(shí)《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)）精神，高效實(shí)施分類監(jiān)管，持續(xù)提升地方金融監(jiān)管的精準(zhǔn)性和有效性，我省已于2021年5月全面完成轄內(nèi)開業(yè)1年以上小額貸款公司2020年度的“楷模”監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。“楷模”評(píng)級(jí)從優(yōu)到劣分為五等（A、B、C、D、E）八級(jí)（AAA、AA、A、BB、B、C、D、E），其中服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)等社會(huì)貢獻(xiàn)突出的機(jī)構(gòu)冠“+”。我省將從融資杠桿、融資渠道、監(jiān)管措施、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、其他支持政策等5個(gè)維度、共計(jì)20項(xiàng)具體措施上，對(duì)不同評(píng)級(jí)的小額貸款公司實(shí)施差異化精準(zhǔn)監(jiān)管，鞏固提升監(jiān)管質(zhì)效，充分營造“扶優(yōu)限劣”的政策氛圍。

各小額貸款公司要堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營、有效防控風(fēng)險(xiǎn)，并自覺接受社會(huì)監(jiān)督。如事后發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為或重大風(fēng)險(xiǎn)問題，監(jiān)管部門將在審慎評(píng)估后視情下調(diào)其監(jiān)管評(píng)級(jí)并向社會(huì)公布。

深圳小額貸款公司發(fā)起企業(yè)需要滿足哪些條件？

（一）注冊(cè)資本要求

小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于人民幣 1 億元；組織形式為股份

有限公司的，注冊(cè)資本不得低于人民幣 2 億元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方

持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的 30%。

（二）主發(fā)起人和其他出資人資格

1.主發(fā)起人的資格要求

（1）第一大股東必須為企業(yè)；

（2）凈資產(chǎn) 1500 萬元以上，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于 70％；

（3）近 3 年連續(xù)贏利，且 3 年凈利潤累計(jì)總額不低于 500 萬元；

（4）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，近 3 年在業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、稅收管理、外匯管理

、海關(guān)管理等方面無違法行為；

（5）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

2.其他出資人的資格要求

（1）自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)；收入狀

況良好，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，無犯罪記錄或不良信用記錄；

（2）其他企業(yè)或社會(huì)組織作為出資人的，必須合法設(shè)立且出資人及其法定代表人無不良信用

記錄或犯罪記錄；近 3 年的財(cái)務(wù)狀況良好，有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。

（3）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司時(shí)，主發(fā)起人出資比例不得低于注冊(cè)資本總額的 30%且相對(duì)控股

；其他出資企業(yè)出資比例不得低于注冊(cè)資本總額的 5%。

3、注意事項(xiàng)

（1）單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)

資本總額的 30%；

（2）具有特殊從業(yè)技術(shù)能力和經(jīng)驗(yàn)的發(fā)起人，經(jīng)批準(zhǔn)可以提高其持股比例，但最高不得超過

40%。

（3）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、國內(nèi)上市公司、國際小額信貸組織及省內(nèi)大型國有企業(yè)發(fā)起設(shè)立小額

貸款公司不受最高持股比例的限制；

（4）自然人合計(jì)持股比例可提高至小額貸款公司注冊(cè)資本總額的 60％。