湘金監發〔2022〕37號

各市州金融辦:

為加強我省小額貸款公司的有效監管,進一步推動行業健康發展,根據《湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法》(湘金監發〔2022〕8號)《關于開展2021年度全省小額貸款公司分類監管評級的通知》(湘金監發〔2022〕9號)《關于開展2021年度湖南省小額貸款公司分類監管評級現場抽查工作的通知》(湘金監發〔2022〕22號)文件要求,通過各小額貸款公司自評、縣市區監管部門初評、市州監管部門復評和省局現場抽查及審核,現將有關情況通報如下:

一、分類監管評級情況

(一)基本情況全省有小額貸款公司142家,其中符合參評條件的有128家,不符合參評條件的14家(開業未滿1年的3家,停業整改的10家,取消1家)。

(二)組織實施情況我局于2022年2月11日下發了《關于開展全省小額貸款公司2021年度分類監管評級的通知》,啟動了2021年度小額貸款公司分類監管評級工作。經各小額貸款公司自評、縣市區監管部門初評、市州監管部門復評等程序,我局在組織有關人員進行資料核查的基礎上,于5月對市級監管部門復評為A、B級的81家小額貸款公司,通過聽取情況匯報、座談交流、現場查看財務賬表、業務臺賬結合小額貸款公司監測管理系統平臺監管情況等方式,對小額貸款公司治理、業務發展、合規經營、風險防控、監管評價等方面進行了現場抽查。從抽查情況看,全省多數市州、縣市區監管部門能切實履行監管職責,能夠根據省局分類監管評級文件要求及評級標準,結合現場抽查情況,認真審核小額貸款公司提交的評級資料,逐一進行考核評價。

(三)評級結果通過現場抽查,并結合市州監管部門復評意見,我局對全省符合參評條件的128家小額貸款公司審定評級結果如下:評為A級39家,占比30.47%,同比下降50.63%;評為B級33家,占比25.78%,同比增長6.4%;評為C級44家,占比34.38%,同比增長389%;評為D級12家,占比9.38%,同比增長50%。

二、存在的問題

從本次分類監管評級現場抽查情況看,全省多數小額貸款公司治理結構較為完善、崗位職責較為清晰、規章制度較為健全,基本能做到合法合規經營,整體經營情況正常,但也存在一些問題。

(一)治理體系不完善。部分小額貸款公司存在財務核算不規范,信貸管理機制不健全等問題。如未按規定定期召開“三會”,未完整保留相關會議紀要;未制定科學合理的經營指標、績效考核指標。

(二)業務發展能力不足。部分小額貸款公司未找準市場定位和發展方向,普惠金融重點服務對象貸款率低;部分小額貸款公司流動性不足,凈資產收益能力較弱、稅收貢獻度低。

(三)合規經營情況有待完善。部分小額貸款公司未堅持“小額、分散”的原則,單戶及關聯方貸款余額超過政策規定上限;個別小額貸款公司違反規定跨區經營;個別小額貸款公司賬戶管理不規范,存在現金收息、還本或開設的一般戶未報監管部門審批等情況。

(四)風控意識不強。部分小額貸款公司未建立貸款風險五級分類制度;部分小額貸款公司不良貸款余額較大、不良貸款率較高;個別小額貸款公司未按規定計提風險準備金。

(五)接受監管的自覺性不夠。通過現場抽查發現,有的小額貸款公司上報評級資料不齊、經營數據填報不準確;有的小額貸款公司沒有及時向監管部門報備公司發生的相關重大事項。

(六)個別監管部門未能認真履行職責。在這次分類監管評級過程中,發現有部分市州、縣市區監管部門責任意識不強,開展分類監管評級工作準備不夠充分、不夠細致嚴謹。如有的監管部門審核把關不嚴,造成省局抽查結果和市州審核結果相差甚遠;個別監管部門對轄內小額貸款公司報送的評級資料未對照評級文件要求進行認真審核,直接照搬公司自評結果。

三、下階段工作要求

(一)加大結果運用,強化落實責任各級監管部門要切實履行監管責任,加強對小額貸款公司的監管和業務指導,嚴格按照《湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法》(湘金監發〔2022〕8號)文件要求,加大對評級結果的綜合運用,將評級結果作為對小額貸款公司實施分類監管、業務創新、擴大經營地域與范圍、獲得風險補償資金等重要依據。對于評級為C級的小額貸款公司,市縣兩級監管部門要加強監管和指導,督促其采取有效措施,提高資本充足率,降低風險,回歸主業。對于評級為D級的小額貸款公司,各市州金融辦要根據相關文件及我局工作要求,結合轄內公司的實際情況,督促其停業整改。對拒不整改和逾期整改不到位的,及時上報我局,我局將取消其發放小額貸款業務資質。

(二)創新業務模式,提高經營能力各小額貸款公司要根據當地經濟發展特點和自身業務結構,結合產業鏈、供應鏈、產業園區等多種信貸服務形態,開發設計多樣化、標準化的小額信貸產品和利率定價等級,使產品更加貼近市場需求。

(三)完善治理結構,依法合規經營各小額貸款公司要認真學習相關政策規定,完善公司治理結構及風險管控制度,提高從業人員素質,不斷強化風險意識,提高風險管理水平,確保合規經營。

附件:湖南省小額貸款公司2021年度分類監管評級結果統計表

湖南省地方金融監督管理局

2022年6月20日