銀保監會：警惕不法貸款中介誘導消費者違規轉貸，下面是中國新聞網給大家的分享，一起來看看。

正規的包裝貸款公司

中新網12月20日電 據“中國銀保監會”微信公眾號20日消息，近期一些不法中介發掘“商機”，向消費者推介房貸轉經營貸，宣稱可以“轉貸降息”，誘導消費者使用中介過橋資金結清房貸，再到銀行辦理經營貸歸還過橋資金。然而，這種將房貸置換為經營貸的操作隱藏著違約違法隱患、高額收費陷阱、影響個人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風險，中國銀保監會消費者權益保護局發布2022年第8期風險提示，提醒廣大消費者，警惕不法中介誘導，認清違規轉貸背后隱藏的風險，防范合法權益受到侵害。

風險一：中介違規操作給消費者帶來違約違法隱患。根據相關監管規定，經營貸須用于生產經營周轉。銀行與消費者貸款合同會明確約定貸款用途，但在“轉貸”操作下，銀行若發現經營貸款資金未按照合同約定使用，最終將由消費者承擔違約責任，不但可能被銀行要求提前還貸，個人征信也會受到影響。此外，在經營貸辦理過程中，不法中介宣稱可以提供辦理各項證件、材料的服務，“幫助”消費者申請貸款，其實是通過偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請經營貸資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費者甚至可能會被追究相關法律責任。

風險二：中介墊付“過橋資金”，息費隱藏諸多貓膩。不法中介所謂的“轉貸降息”，需要消費者先結清住房按揭貸款，再以房屋作抵押辦理經營貸。不法中介為牟取非法利益，往往慫恿消費者使用中介的過橋資金償還剩余房貸，并從中收取墊資過橋利息、服務費、手續費等各種名目的高額費用，消費者“轉貸”后的綜合資金成本可能高于房貸正常息費水平。即使最終申請經營貸失敗，消費者仍將被中介要求承擔上述各項高額費用，同時還將承擔高息過橋資金的還款壓力。

風險三：“以貸還貸”“轉貸”操作有資金鏈斷裂風險。經營貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。比如，經營貸的期限較短，還款要求也很不一樣，且本金大多需一次性償還，借款人若無穩定的資金來源，貸款到期后不能及時償還本金，可能產生資金鏈斷裂風險。

風險四：“轉貸”操作有信息安全權被侵害風險。消費者選擇“貸款中介”的“轉貸”服務，需要將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財產信息等相關重要信息提供給中介。部分中介獲取消費者個人信息后，為謀取非法利益可能會泄露、出售相關信息，侵害消費者信息安全權。

銀行機構要加大金融知識普及力度，向消費者充分提示風險，并進一步完善內部管理機制，加強中介機構管理和貸款審核，防止房貸違規置換經營貸風險。同時，銀保監會消保局也提醒廣大消費者，認清轉貸操作的不良后果和風險隱患，增強風險防范意識，維護自身合法權益。

一是防范不法中介虛假宣傳，提高風險識別能力。要警惕不法中介隱瞞不利信息、只談誘人條件的虛假宣傳欺騙和誤導消費者。所謂的“轉貸降息”看似利息更優惠，實際卻隱藏違法違約隱患、高額收費陷阱、個人征信受損、資金鏈斷裂、信息泄露等風險。

二是選擇正規金融機構咨詢，警惕不法中介的套路陷阱。要合理評估個人或家庭實際情況，若有提前還貸或者其他金融業務需求，應向銀行等正規金融機構進行咨詢了解相關情況。要了解金融常識，保護自身合法權益。

三是認真審核合同內容，按約定使用貸款。金融機構和消費者都應本著公平自愿、誠實守信的原則，金融機構應合規放貸，消費者要理性借貸。申請貸款時，提供真實有效的貸款申請材料；在合同簽署時，認真閱讀條款，重點關注利率、費用、權利義務、風險提示等重要內容，謹慎對待簽字、授權環節；借貸后，注意按照約定用途使用貸款，避免挪作他用，產生違約責任，影響個人征信。

四是注意個人信息保護，避免造成財產損失。在辦理金融業務時，不隨意透露身份信息、銀行賬號、財產情況等個人信息，防止信息泄露的風險；不輕易登錄不明機構網站和轉發鏈接；不輕信自稱某金融機構的陌生來電，避免個人信息被不法分子利用，甚至造成財產損失。(中新財經)

貸款黑白戶百分百通過

成年人的心酸都是從缺錢開始的，而借錢無疑是關系的試金石。有些黑中介就是利用借款人的著急，打一些“僅憑身份證，當天就可放款” “無視黑白戶，無條件貸款”的廣告，騙取借款人的錢財。

近期，黑中介貸款款呈現“死灰復燃”跡象。受疫情影響，個體經營者現金流壓力增大，自身資質又不足，難以從正規渠道獲取貸款，這給中介代辦等“擦邊球”行為提供了可乘之機。

包裝貸款

銀行流水不夠，資質困難，黑中介謊稱可“包裝資料”幫借款人解決。然而，當你拿著造假資料申請時，潛在風險非常很大。

一方面，如果造假材料被金融機構識破，你不僅會被拒dai，還會被列為黑名單；另一方面，你的相關信息還可能會被黑中介拿去為其他人申請dai款，造成個人信息泄露，產生不良后果。

無需審批

黑中介一般鎖定收入不穩定的為目標人群，假借“1分鐘辦理、無需審批”、“僅憑身份證，當天可放款”等噱頭吸引借款人注意。從實際結果看，借款人拿到的多為“天價”合同，最終陷入無力償還困境。

貸前收費

下款的前提是借款人先繳納保證金，以證明自身還款能力。一旦借款人交了錢，黑中介會立即不見蹤影。提醒大家：正式放款前，正規金融機構不會向借款人收取任何費用。

正是因為黑中介沒有實際業務，圖的就是借款人支付的各種費用，才會在dai款過程中以各種名目斂財。

宣稱有熟人

黑中介通常宣稱自己在金融機構有熟人，可以幫助借款人獲得低息貸款，不過借款人需要繳納服務費。需要注意的是，正規金融機構均有嚴格dai款審核流程，并非僅靠內部人員就能辦理成功。

洗白征信

黑中介謊稱僅需幾千元就能幫借款人洗白個人征信。然而真相是，征信報告只有上報的商業銀行才有權修改、更正，而且得是銀行方的錯漏才可申報。除此之外，任何機構或個人均無權更改。

黑中介套路千千萬，這里摩爾龍溫馨提示大家謹慎辨別，理性借貸。