許多農業經營者都遇到這樣的問題，那就是貸款難的問題。如今農業逐漸向規模化、專業化方向發展，農場主在購買農資、添置機械設備、擴大規模等需要資金時去銀行貸款。但由于農業項目資產、農機等設施設備無法進行抵押，再加上農業行業抗風險能力弱、受自然因素限制性大、經營管理不規范等原因，造成有的銀行對此類貸款審批極其嚴格，農場主難以獲得貸款資金支持，因此錯過了發展大好機遇。

農業貸款怎么辦理？下面就具體給大家談一談我的心得和總結。

首先搞清楚做農業貸款有哪些銀行是主力軍

農村信用社。目前有的地方已經改制成為了農村商業銀行，農信社專注于鄉鎮、農村金融服務。服務網點多，每個鄉鎮基本上都會開設一家服務網點。針對農業農村經營的貸款產品豐富，手續相對簡單。業務辦理時效較快，貸款利率一般在年利息6%-9%左右，一般授信額度5至100萬元。郵政儲蓄銀行。目前郵儲銀行排名已位于國內第六大銀行，信貸業務主要服務于三農發展、中小微企業。一般2-4個鄉鎮設置有一個信貸營業部，業務辦理時限3-5個工作日。對農業信貸產品相對豐富，貸款利率年利息5%-9%左右，一般授信額度5至200萬元。中國農業銀行。中國四大銀行之一。目前農業銀行針對農業貸款政策較好。基本情況為：一個縣城有1-3個信貸營業部，一般額度5至50萬元，貸款利率較低，一般年利息5%-7%左右。

小結：每個銀行的信貸業務側重點是不一樣的，銀行選對了，事情就算成功了一半。

其次要知道辦理農業貸款都需要哪些基礎資料

經營資質類材料。主要有營業執照、行業經營準入資質（如特種養殖許可、養殖類環評手續）、承包流轉土地合同等。銀行主要審查你是哪種經營性質，是合作社經營？是農業企業？還是家庭農場、個體工商戶？因為企業貸和個人貸提供的資料分別是很大的，了解你的經營主體類型后才能更加方便地受理業務。個人證件類材料。主要包括貸款申請人夫妻身份證、戶口本、結婚證。銀行主要審查借款人身份的真實性及家庭穩定性。對于外地戶籍、年齡太小或者過大、離異等情況一般視為減分項。經營收入支出類材料。主要包括銀行流水交易明細、記賬報表、采購票據、銷貨單據。銀行主要用來核實核算經營收入、毛利潤等指標，是決定能不能貸的關鍵。資產類材料。此項包括個人資產和經營資產。個人資產一般為個人名下房產、車輛、存款等。經營資產為所投資建造的大棚設施、拖拉機、收割機、冷庫等。通過資產積累情況可以直接反映出經營規模、投入成本。此項也是決定能貸多少額度的關鍵。獲得榮譽等輔助類材料。例如市級示范農民合作社、鄉村致富帶頭人等榮譽證書。

小結：為了更方便獲得貸款，一定要做好收入支出記錄，及時留存好采購單據。盡量集中使用一個銀行賬戶進行交易，這樣方便打印交易明細。

接下來是選擇合適的貸款方式

農戶信用貸款。農戶信用貸款無需房產抵押，也不需要擔保人進行擔保，辦理手續簡單。缺點是額度較低，一般額度不超過30萬元，利息相對較高。擔保貸款。一般認可的擔保人為公務員、事業單位、國企、教師、醫生等優質單位員工，或者是做生意辦理有營業執照的商戶。提供一個擔保人可授信的額度一般在30-100萬，貸款利率適中，業務辦理周期較快。抵押貸款。可以使用自己名下的房產或者他人名下的房產進行抵押。貸款額度一般為房產評估價值的70%。貸款利率低，一般年利率在5%左右。由于需辦理房產評估、抵押手續，貸款辦理周期一般7-10個工作日。政策性農業信貸擔保機構擔保。國家為了破解農業融資難的問題，從2016年開始，全國33個省份均成立了農業信貸擔保公司。農戶在銀行辦理貸款沒有抵押物或者擔保人時，可以由農業信貸擔保公司提供政策性擔保，解決了銀行的擔憂，起到提高額度和降低貸款利率的作用。

小結：“基礎資料+抵押或者擔保”是貸款的核心，兩者缺一不可。