停產7年、納稅零申報7年……這樣的企業竟然能從銀行貸款1000萬元。隨著一起集資詐騙案的偵辦，發生在江蘇常州江南農村商業銀行股份有限公司的違規貸款案細節浮出水面。

《華夏時報》記者梳理案卷發現，銀行信貸員工收受賄賂，為不合貸款要求的企業大開綠燈，其目的是幫助高利貸業者套取銀行資金。與眾多民間高利貸案件一樣，曲終人散是高利貸游戲最慣常的悲劇結局：高利貸業主卷款潛逃，放貸者血本無歸，而銀行也因此無法收回貸款。

數據顯示，隨著經濟下行趨勢的形成，銀行的不良貸款率呈現不斷走高的態勢。長期關注民間集資案例、曾作為吳英辯護人的北京市京都律師事務所張雁峰律師指出，民間借貸案中頻現銀行資金身影，而這些銀行資金的流出，均與違規放貸有關，這是推高銀行貸款不良率的一個因素。

停產7年企業順利貸款

在常州新北區一間空蕩的辦公室里，民企老板郭毛茍神情落寞。卷入當地名聲響亮的王向紅民間集資詐騙案后，他數千萬元借款面臨血本無歸的境地，而嘔心瀝血打拼起來的多家實體公司也因資金鏈斷裂而陷入瀕死狀態，不斷上門的債主令他心情灰暗。

與普通民間借貸案不同的是，郭毛茍控制的常州市恒福電訊廠，因被王向紅利用向銀行貸款，而卷入騙貸案，陷入與銀行的直接對抗中。

2011年四五月份，郭通過朋友認識王向紅，因為王也在做資金生意，郭通過王做了幾次承兌貼現，發現王向紅為人還不錯。當年6月，王向紅找到郭，稱要成立一家投資擔保公司，需要幾個企業股東，希望以郭的企業作為代持股東。據了解，這家擔保公司名為江蘇奧璽擔保有限公司，被一直從事民間借貸的王向紅拿下后，借助其高額擔保，借貸規模迅速擴大。

2012年10月，王向紅再次找到郭，借郭企業的名義到銀行貸款，以套取資金。誰知兩個月后，王向紅資金鏈便出現斷裂，隨后潛逃，案發時王被曝席卷7億多元資金。而《華夏時報》記者從移交檢方的案卷中獲悉，王向紅案集資詐騙額高達3億余元，目前此案仍處于退偵狀態。

郭毛茍在接受記者采訪時表示，他經營企業多年，對貸款業務程序是很了解的：對于長期未經營、稅務無申報的企業，是沒有辦法貸到款的。恒福電訊成立于1997年，郭毛茍為法人。郭表示，該廠在2005年左右，就不再生產經營，只是保留有營業執照，稅務上是零申報。

郭向記者回憶了那次貸款的細節：王向紅帶著江南銀行青山橋支行的信貸員黃河到了恒福電訊廠進行貸款審核。黃要求提供企業的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡，并索要財務報表。郭毛茍對他表示，恒福電訊廠已經不生產經營了，只有零申報的報表。此時，坐在邊上的王向紅拉住他不讓說話，并對黃河說，財務報表她來給，后來黃沒說什么就走了。

過了幾天，王向紅和黃河給郭打電話，讓他帶著公章到青山橋支行辦貸款手續。“我只是簽了幾個字，財務報表及其他一些手續不是我提供的，都是王向紅做好后讓我在上面簽的字，就貸到了1000萬?！惫f，以恒福電訊名義貸到的錢，并未放款到恒福電訊的賬戶上，而是由王向紅以承兌匯票的方式拿走了。

而郭毛茍公司的財務人員丁女士表示，在貸款前，她很奇怪為何能用恒福電訊貸款，但郭指示她配合王向紅?！肮€說，隨她去，最好是貸不到?！倍∨空f。

而替王向紅具體辦理此項業務的楊姓女會計回憶說，她和公司另一位財務人員一起在青山橋支行黃河的辦公室里完成相關手續，當時并沒有恒福電訊廠的人。手續很快就辦下來了，他們到江南銀行總行去開了1000萬的承兌匯票，該匯票隨后就交給了王向紅安排的人。

違規貸款出籠內幕

據《華夏時報》記者了解，王向紅在潛逃近兩年后被抓獲。她向警方供述，案發時，總共欠銀行5000多萬元貸款，涉及浦發銀行、江南銀行、江蘇銀行等金融機構。

知情人士表示，其中浦發銀行的貸款，在辦理時提供了假的損益報表和資產報表。至于為何使用假的資料，王向紅表示，最開始他們提供了真實的報表，但是銀行的人說，如果按真報表，就不能多貸款。銀行工作人員表示，可以將一些未開的票也算進去。后來在公司會計的銜接下，他們完成了相關貸款。

王向紅案的一位受害人表示，在拿公司為他人貸款做擔保時，因為銀行會審核擔保公司的報表情況，一般都很難通過審查，只能是重新改成虛假報表?！百J款時提供虛假報表，是銀行的潛規則?！边@位人士表示，為了辦妥貸款，企業會按照銀行的要求去準備材料。

王向紅曾承認，其通過自己掌控的兩家貿易公司常州茂征商貿和常州尚勛商貿公司，分別與廣鑫機械公司簽訂工業品買賣合同，合同金額高達1100萬元、472萬元。事實上，這兩項合同均為虛假，因為銀行貸款所需，只有造假。

據稱，王向紅分別利用前述多家空殼公司作為貸款主體，由奧璽擔保公司作保，分別向江南銀行多個支行、浦發銀行常州支行貸款。為了順利完成貸款程序，上述操作或提供虛假的財務報表，或制作了虛假的購銷合同。某銀行一位工作人員在收取王向紅20萬元好處費后，違規為其辦理了相關手續，該工作人員后被追究刑責。

奧璽擔保工作人員趙新表示，公司員工都知道王向紅利用空殼公司貸款的事，但沒有人說。

上述從銀行流出的貸款，均被王向紅用于高利貸業務。一位受害人對記者表示，在民間借貸活躍的地方，通過貿易公司從銀行套取低息貸款，是人人皆知的潛規則。如果不發生資金鏈斷裂，從銀行套出的錢，能產生極高的利息回報。