臨近年底，各大銀行房貸持續收緊，隨著放款周期的普遍拉長，公積金與商貸在辦理時效上的差異已逐漸縮短，因此不少在商業辦理過程中遇到困難的人，打算“商轉公”貸款方式以便節省時間，現在就先來詳細的了解一下銀川商業貸款轉公積金貸款的條件和流程吧。

一 、 申請條件

1、申貸人按規定正常足額繳存住房公積金連續滿一年以上，申貸人須與原商業貸款借款人為同一人。

2、原住房貸款為純商業性貸款(不含組合貸款)，還款狀態正常，信用良好。組合貸款不可辦理本業務，且不能轉為組合貸款。

3、申貸人所購商品房應為二環以內或二環以外成熟小區成套住宅，原則上應為住宅小區(房產證上標明為小區)的房屋，且已辦理房產證(房產無權屬爭議)，土地權屬清晰、無爭議，申貸人產權比例不得低于50%。

4、申貸人在本市常住，有完全民事行為能力，信譽良好，有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力;月還款額不得超過其家庭月收入的50%;

5、申貸人原商業貸款須支持提前結清(結清后原商貸銀行開具“房地產他項權證注銷委托書”)。

二 、貸款額度及期限

1、較高額度：商業貸款轉公積金貸款貸款額度不得高于申請“商轉公”時原商業銀行貸款剩余本金部分;同時不得高于住房公積金貸款可貸額度。

2、申貸人及配偶均按規定正常足額繳存住房公積金滿一年以上的，較高貸款額度為45萬元;申貸人單方按規定繳存住房公積金的，較高貸款額度為35萬元，申貸人在較高貸款額度內的可貸額度=申貸人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12(月)×0.5×實際可貸年限，共有產權人、參與還款人不列入計算范圍。

3、*長期限：20年;且申貸人年齡與貸款期限之和不得超過其法定退休年齡后5年，并須在未退休前申請貸款。

三 、個人貸款辦理的幾項費用

1、擔保費：辦理“商轉公”業務免收擔保費;如個人因信用不良無法申辦貸款的借款人，可向擔保公司申請信用擔保。擔保公司若同意提供擔保，則按貸款額x0.6‰x貸款年限收取，較低300元;

2、印花稅：貸款額的0.05‰。(稅務部門收取)

3、他項權利變更費：50元(房產局收取)。

四、“商轉公”業務辦理流程

(一)擔保審批階段：

1、申貸人咨詢，填寫商轉公申報表;

2、申貸人前往合肥市住房公積金管理核心(以下稱管理核心)營業大廳2樓擔保公司柜臺處進行商轉公擔保申請，擔保公司初審;管理核心復審，確定轉貸金額;

3、申貸人自行結清原商業貸款剩余本息，并注銷原“房地產他項權證”。

(二)申請轉貸階段：

1、申貸人憑原商業貸款結清憑證等轉貸資料至擔保公司申請轉貸，簽署合同等相關資料;

2、銀行征信查詢，管理核心審核，擔保公司陪同申貸人辦理房屋抵押登記手續;

3、房屋抵押登記手續完成后(以管理核心確認為準)，擔保公司收押他項權證，管理核心放款。

五、轉貸需提交手續

轉貸人要向銀行提交《個人住房商業貸款轉公積金貸款申請審批表》;夫妻雙方證件及《武漢住房公積金對賬簿》;夫妻雙方所在單位出具的《經濟收入證明》;原《商品房購銷合同》、《借款合同》和《借款抵合同》;原正常還款記錄和貸款余額;房屋產權共有權人出具同意抵的證明及公證書;擔保公司出具的階段性擔保承諾函;住房未辦理兩證的，提供由開發商重新出具的階段性擔保書等。