公積金貸款擔保費合規(guī)不合理：

根據(jù)現(xiàn)行的《住房公積金管理條例》及有關(guān)規(guī)定，申請住房公積金貸款必須提供擔保，或者找繳存住房公積金的兩個自然人擔保，或者用其他產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，或者找住房公積金管理中心認可的擔保公司進行擔保，二者必須選擇其一。由于選擇自然人擔保的方式，提供了擔保的自然人就不能申請公積金貸款，而產(chǎn)權(quán)質(zhì)押影響其它財產(chǎn)的使用，所以絕大部分人都無奈地選擇由擔保公司擔保，而高額的擔保費普遍讓貸款人氣憤不已，難以理解，覺得此項規(guī)定不合理，且收費過高。

一、貸款時已經(jīng)用房產(chǎn)做了抵押，貸款額最高不超過房產(chǎn)總價的70％，有的只有40—50％，有公職的貸款人所在單位都承諾在貸款人不履行還款義務(wù)時代為扣款還貸，而且有的貸款人夫妻雙方都是公職人員，所以公積金貸款的違約風險可謂極低，而“必須提供擔?！钡囊?guī)定過度控制了風險，增加了貸款人的負擔，讓政府的惠民政策打了折扣。

二、住房公積金管理中心認可的擔保公司僅一家，缺少競爭，難避互相勾結(jié)之嫌。對于收費標準，擔保公司聲稱是由物價部門規(guī)定的，而貸款人的房產(chǎn)情況、資信狀況、違約風險情況，并不研究，統(tǒng)統(tǒng)只要繳費就可以擔保，讓人感覺就是借機設(shè)立一道收費的關(guān)口而已。

相關(guān)建議：

1、保障住房公積金資金安全，控制貸款風險是必要的，但過度控制，有悖設(shè)立住房公積金制度的精神，增加貸款人負擔。應(yīng)細分貸款人類別，按照風險不同擔保方式不同的原則安排。如貸款人大妻雙方都繳存公積金且單位承諾代扣義務(wù)即可免于擔保程序。其它不同人群，可分別作不同規(guī)定。

2、修改自然人提供擔保就不能貸款的規(guī)定，仿照信用社發(fā)放農(nóng)戶貸款農(nóng)戶聯(lián)保的方式，允許多人互相擔保，都可以貸款，特別是公職人員應(yīng)允許這樣擔保，擔保人數(shù)可以適當增加。

3、取消擔保公司擔保的方式，或擴大認可的擔保公司數(shù)量，引入競爭機制。就目前已辦理的絕大部分住房公積金貸款業(yè)務(wù)來說，擔保公司可以說是白白收取了貸款人的擔保費，無本的買賣，毫無風險。所以它的作用很少，有無都可。如果必須有，一家壟斷不行，必須多家競爭。而且在物價部門規(guī)定收費標準范圍內(nèi)，對貸款人進行風險評價，不同風險收費不同，風險高的也可以不提供擔保。物價部門應(yīng)降低目前擔保費收費標準，減輕貸款人負擔。