隨著互聯網經濟的發展，人們對小額貸款的依賴度可以說是越來越高，以前更多的是向銀行或者身邊的親戚朋友進行借款，現在只需拿起手機，就可以在各大小額貸款平臺進行資金周轉，因此小額貸款機構近些年蓬勃興起！

從2017年起央行每年都在發布小額貸款余額以及全國小額貸款的公司數據，令人驚訝的是重慶連續6年成為小額貸款余額的霸主！

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重慶連續6年穩居第一

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從央行發布的數據來看，截止于2021年12月31號，重慶的小額貸款機構數只有249家，在全國范圍內，有廣東、江蘇等地區對比這個數據并不算高，但是其貸款余額卻高達2407.23億元，占比全國小額貸款余額的25%。

根據人民銀行此前公布的小額貸款公司統計數據顯示，截至2018-2021年末，全國小額貸款公司分別為8133家、7551家、7118家；6453家 ；貸款余額分別為9550.44億元、9108.78億元、8887.54億元、9414.70億元。

從上面數據和報表不難發現，從2018國家重磅整頓貸款行業以來，全國的小額貸款機構每一年都在遞減，但是貸款余額經過19年和20年的下降，21年得到了反彈。

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2021年小額貸款余額為何會反彈貸款機構為何會持續下降？

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從經濟行業來看，與持續幾年的疫情有關系，也與相關政策有關聯。根據銀保監會頒布的《暫行辦法》要求：經營網絡小額貸款業務的小貸公司注冊資本不低于10億元，且為一次性實繳貨幣資本；經營跨省網絡小額貸款業務的小貸公司注冊資本不低于50億元，且為一次性實繳貨幣資本。

從地方金融政策來看，重慶近年來當地金融監管部門從放寬股東條件、微調融資業務監管規定、增加資金運用限制規定、明確中間業務范圍、規范網貸業務平臺合作、明確注銷經營資格的情形等6個方面，營造了相對寬松的監管環境，使其成為吸引省外公司的重要據點。

據不完全統計，螞蟻金服、百度、蘇寧、小米、美團等知名互聯網或金融科技公司均已在重慶設立了小貸公司。而今年以來，還有美的、永輝超市、萬達、京東和拉卡拉等5家公司在重慶新設小貸公司。

從2021年央行發布的統計得出，分地區來看，小額貸款公司數量最多的省份是江蘇省，共581家；從業人員數最多的省份是廣東省，共6394人；全年增加550億元，即同比增加9.93%。其中，黑龍江省的小額貸款公司的貸款余額增加最多，同比增加67.71%，其次是重慶和海南，同比分別增加35.84%、32.01%；貴州、湖南、新疆的貸款余額減少最多，分別減少42.04%、40.24%、30.14%。

小貸公司大都由各省級人民政府審批，由于人力數量、專業水平等限制，管好小貸公司心有余而力不足，存在重批輕管現象，致使小貸公司內控及其經營行為等方面監管跟不上，有些地方甚至存在盲區，使不少小貸偏離經營正軌，隱藏較大經營風險隱患。而近些年，暴力催收、非法集資、高利貸等情況在小貸公司中不斷的發生，因此小貸公司在民眾心中信任度被大打折扣，在放貸等方面也受到較大限制，使其經營發展面臨不小社會壓力，并受到制約。

優勝劣汰，適者生存，這就是市場運行的規律。既不必為小額貸款公司的困境感到吃驚，因為這就是他的命運，也不必為小額貸款公司的衰落感到惋惜，因為這是它必然的結局。

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監管規范，支持本地服務發展

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2021年，金融管理部門先后分別約談了螞蟻、騰訊等13家開展金融業務的互聯網平臺，整改要求中就包括推動小貸和消費金融公司合規展業。其中還提到，所有金融業務必須持牌經營，疊加螞蟻集團整改“花唄”、“借唄”過程中將小貸業務全部轉移至螞蟻消費金融公司，業內預測，未來小貸業務的開展模式或將逐漸轉變，行業格局面臨重塑。

面對行業內的監管，很多小貸公司欲“將小貸公司轉為城鎮銀行”以此來獲得小貸公司的轉型以及發展，聽起來是為可行之計，但實施起來卻是難上加難。

現在隨著政策的不斷規范和監管，國家需要解決部分地方小貸公司存在非法吸收存款、集資詐騙、暴力催收等問題，加強監管是必然。

在這種監管的情況下，小貸公司的經營確實存在一定的困難，但是作為一個帶動地方經濟的發展，也希望小貸公司能夠回歸初心，服務于本地化，可以更好地支持小微企業和本地經濟的發展。

小額貸款公司只有真正下到田間地頭，去挖掘細分市場，以產業鏈帶動實體經濟。真正支持小微企業及三農的小額貸款公司才會成為主流。

小貸人只有保持職業操守，不斷探索新的方式方法，才能會在未來的競爭中取得不錯的成績。服務三農、將資金引入欠發達地區，是監管推動小貸公司試點的政策本心。

END