在央行公布了存量房貸利率調整政策之后，有購房者一夜未睡，算來算去，覺得總利息會少了41萬。確實，當年在2018年、2019年利率站崗的高位購房者，有可能在此次存量房利率下調中，可以真正得到實惠。

那么央行公布的歷年房貸最低利率表，真的太有價值了，各位民眾可以對號入座，清楚的了解到自己當年買房時，所在城市的首套住房貸款利率政策下限。如果你當時買房是屬于首套房，那么看一看貸款合同中，現在每月還房貸的利率。如果是高于這個政策下限，那么有望在9月25日之后，可以聯系當初的房貸發放銀行，進行協商，房貸利率下調了。

再次說明，找銀行協商存量房貸利率下調，必須滿足以下條件：

1.當時購買房產時是被認定為首套房。如果時間久遠，不清楚當初的情況，那么看一看自己當時首付比例的情況。如果首付比例相對比較低，那么基本上就是被認定為首套房的。至于在購房之后是不是又買了房，與此次存量房貸利率下調無關，只看當時買房時的狀態。只要當時不被認定為首套房，即使現在按照“認房不認貸”政策可以認定為首套房，那么也不屬于這次政策范圍之內。

2.自己當時簽署的房貸借款合同，上面的利率數據，一定高于附圖中自己城市的當年最低住房貸款利率政策下限。不用看后面轉換為LPR加減基點的數據，也不用關心之后LPR下降的數據。現在就是要還原到當時申請房貸時的狀態，先從那時候的利率調整起，之后再轉換為LPR加減基點的數據，最后再隨著LPR的變化而進行具體調整。

舉例來說，假如在2019年11月在上海買房，當時的LPR為4.8%，那么對照可以看到，上海當時的首套住房貸款利率下降為LPR減去20個基點，也就是說最低為4.6%。假如當時是首套房，當時簽署的房貸合同為5%，也就是LPR加上20個基點。那么現在也就具備了調整存量房貸利率的資格了。

如果向商業銀行申請，銀行也同意按照下限來重新簽訂合同。那么房貸利率先回溯到2019年11月變成4.6%，折算成LPR減去20個基點，那么現在LPR為4.2%，那么新的貸款利率就會變為LPR減去20個基點，最終的結果為4%。

當然有人看一下子好像降低了100個基點，其實不是這樣的，因為即使按照當初的合同，也是會隨著LPR的下降而每年不斷調整，其實在此次存量利率調整前，自己的利率已經變成了4.4%，所以我們最終看到實際下降了，只有40個基點，也就是0.4%。這個差距就是當初申請房貸時，自己的實際房貸與最優惠房貸之間的差距。

同時，絕大多數購房者，在當年首套房購房時，一般都有可能承擔的房貸利率，就是當時的首套住房貸款利率政策下限。即使高一些，也不會高出很多。所以大部分的購房人即使可以調整，基本上調整的范圍不會超過20到40個bp，也就是0.2%到0.4%。只有極個別在當年房貸荒的時候，有可能碰到過高利率，那么此次可以調整的多一些。

現在大家自己能會算這個賬了嗎？#財經新勢力##財經察話會##19個央行分支機構公布首套利率下限##利息少了41萬 購房者一夜沒睡#