2017年4月左右，范某因嗜好賭博并欠下20萬的高利貸。高利貸為了逼他還款，經常打電話、發(fā)信息威脅范某，還上門騷擾范某的家人。生活受到嚴重影響后，范某就想是不是有其他辦法弄到錢，先還掉高利貸……

嗜賭成性，其父申請將其列入征信黑名單

范某平日就嗜好網絡賭博，日常收入根本無法滿足他賭錢的資金需求。據范某的父親（后稱“范父”）稱，范某前后向多家銀行共申請了17張信用卡，通過拆東墻補西墻的方式透支信用卡來賭博。最后虧損的窟窿越來越大，范某實在還不出，就讓家人替他還清了所有的信用卡欠款。

據范父陳述，為了防止繼續(xù)出現范某不斷辦卡透支并無法償還的情況，范父向各家銀行申請將其拉入黑名單。

但是范某采取打一槍換個地兒的策略，不停地更換銀行申請信用卡，范父實在沒有辦法，最終選擇向銀監(jiān)會申請將范某拉入征信黑名單，以此阻止他辦理信用卡。

正規(guī)途徑借錢無門后，貸款中介主動接近

透支信用卡這種來錢的方式被堵住后，范某開始向小貸公司借錢，但也跟原來一樣，輸的、欠的錢就越來越多。

一直到2017年4月，高利貸開始向范某催債，經常凌晨兩三點到范某家砸門，威脅范某及其家人。“他們這樣嚴重影響了我們的生活，我就想找其他的路子來弄點錢，先把高利貸還掉”，范某向承辦檢察官說。

據范某供述，他先聯系了銀行的朋友，試圖借用他們的便利從銀行貸點款，但是都被拒絕了。期間，一些貸款中介通過一定渠道得知范某急需用錢的消息，他們便主動聯系范某。

其中一個中介則直接添加了范某的微信。成為微信好友后，范某在該中介的朋友圈內看到一則可以幫助買車辦車貸，并轉賣套現的廣告。范某稱當時就是覺得這樣能獲取一筆不少的資金，就主動聯系了該中介，對方答應為其推薦能夠辦這個貸款的林某，并要求事成之后收取3萬元的手續(xù)費。

范某很快就答應了，在與林某取得聯系后，其得到了林某的承諾，即車輛轉賣套現后，范某可獲得銀行貸款60%的現金。范某覺得挺合理，就讓林某著手開始辦理。

“合情合理”走程序，套路一環(huán)扣一環(huán)

因一時無法收回欠款，高利貸公司就扣下了范某的身份證，并稱拿7萬塊來就可以贖回身份證。林某還考慮到，購車、上牌、賣車等程序都需要用范某本人的身份證，林某就幫范某先墊付了7萬元，拿回了身份證。

拿回身份證后，林某就開始幫范某張羅買車貸款的事情。根據車行與銀行之間的擔保協(xié)議，由車行審核購車人信息，車行銷售人員通過雙方的合作平臺，直接將購車人的申請信息同步到銀行，后經購車人至銀行確認無誤后，銀行即可放款。

于是，林某聯系了在一家4s店做銷售的胡某，據胡某到案后供述，其與林某事先約好，林某支付一筆好處費后，其就為林某提供加快提交貸款材料，讓客戶少買兩年車保，客戶自己上牌等便利。

與胡某談好后，林某帶著范某到該4s店購車并辦理車貸。范某稱，其買車的目的是為了賣掉后套現還高利貸，至于如何申請貸款以及購車方面的細節(jié)其都是聽中介的。最后林某挑了一款價值53萬元的進口車，而負債累累的范某根本拿不出錢，林某則提出幫其墊付，但要收取1萬元的費用。“我自己是不可能付得出十幾萬的首付款的，如果我能夠成功購車并且變現，他們也能從中收取一部分手續(xù)費，所以他們才會幫我出這筆首付款”，范某供述道。

于是，林某當場就向范某轉賬22萬元，再由范某自己將錢刷卡付給4s店。據銷售員胡某供述，其中16萬的首付款是進入4s店的賬戶，剩余的錢則是刷了私人pos機，最終是其個人所得。其稱，

這筆錢是以車輛保險、服務費等名義向客戶收取，實際上是林某轉給其的好處費。

之后，林某交給范某一份材料，上面是寫著范某姓名的貸款申請表。其告知范某要背熟后再到銀行確認貸款信息，稱是銀行人員會向其核對的相關信息。按照林某的要求，范某到銀行確認貸款申請后，沒多久就收到審核通過的通知。當時，銀行人員告知范某提車上牌后，需到銀行辦理抵押手續(xù)。

只見了一次車，卻要背負30多萬車貸

8月底時，林某帶著范某到店提車。范某稱，其辦完手續(xù)，與車合影后，車就被林某叫來的牽引車拖走了。而車鑰匙、購車發(fā)票等物均被胡某交給了林某。

臨走前，林某稱會為車上牌，待套現后再將錢直接轉入范某賬戶。同時，林某還交代范某，若有4s店打電話詢問車輛上牌情況時，應回答還在辦理，需要一段時間，以此搪塞過去。

趁著提車、辦理抵押手續(xù)的間隙，林某將車成功出售套現，并向范某轉賬14萬元。“因為不知道賣車的價格，所以他們具體能夠拿到多少資金我不清楚”，范某向承辦檢察官說道。據范某供述，他拿到錢后分別用于支付中介費、資金使用費，還林某為其墊付的錢，剩下的3萬元一半用于償還高利貸，一半支付了車貸。

無力歸還貸款，涉嫌貸款詐騙被判刑

此后，范某再無能力歸還車貸資金，造成銀行35萬余元車貸資金無法收回。又因4s店與銀行協(xié)議約定由其承擔貸款車輛上牌抵押擔保責任，如果范某不能按期還款，4s店將連帶承擔犯罪嫌疑人騙取銀行貸款造成的經濟損失。

據4s店經理稱，陸續(xù)有多名客戶在其店內購車，并向同一家銀行申請車貸，貸款總金額逾千萬。其中有5名客戶逾期未還款，并在辦理抵押手續(xù)前將車轉手出售，導致銀行無法實現抵押權。由于銀行與4s店之間簽訂了《汽車消費信貸協(xié)議》，一旦這些客戶未履行合同將車抵押給銀行，4s店將承擔連帶擔保責任，面對可能帶來的巨額經濟損失，4s店選擇了報警，由此案發(fā)。

本案中，承辦檢察官稱，范某在明知自己沒有還款能力的前提下，以購車為名向銀行申請貸款37萬余元。此后，范某明知上述購買車輛上牌后需要抵押給銀行作為還款擔保，仍讓不法資金中介將所購車輛開走并轉賣給他人套取現金。因其無力歸還車貸，導致銀行資金無法按時收回。

范某明知自己無還貸能力，和貸款中介合謀詐騙銀行數額巨大的貸款，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》之規(guī)定，應以貸款詐騙罪追究其刑事責任。2018年7月，上海市閔行區(qū)人民檢察院將范某起訴至法院。經法院判決，范某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑四年六個月，并處罰金人民幣四萬元。

另外，本案中胡某等3名4s店的銷售人員均被閔行區(qū)法院以非國家工作人員受賄罪被判處徒刑，林某涉嫌合同詐騙罪被閔行區(qū)人民檢察院起訴至法院。

針對4s店存在的管理漏洞，承辦檢察官就該店在貸款車輛抵押流程管理、貸款購車人資金情況核查、車輛保險費用支付、公司員工教育培訓等方面提出檢察建議，通過公開形式向被建議單位宣告并釋法說理。

被建議單位代表誠懇接受建議，并提出將從安排專人負責車輛上牌手續(xù)、明確客戶真實詳細資質信息、開展員工法制教育培訓等方面落實整改措施。