本報記者 郭建杭 北京報道

汽車經(jīng)銷商門店違規(guī)向購車人收取金融服務費，被西安奔馳車主維權(quán)事件推向公眾視野。

總部在北京地區(qū)的持牌汽車消費金融公司人士表示，“事件出現(xiàn)后，目前北京銀保監(jiān)局已經(jīng)召集各汽車消費金融公司匯報情況，金融服務費的問題等待監(jiān)管層的指示。”

在《中國經(jīng)營報》記者所看到的一個購車群里，分期購車的君越車主普遍表示，都被收取了不同額度的金融服務費。位于湖北黃石的某君越車主表示，自己購買的價值20萬元的君越20t豪華版汽車，是在黃石市上汽通用4S店購買，繳納了6000元的服務費。

本報記者就此事向上汽通用汽車金融有限責任公司（以下簡稱“上汽通用汽車金融”）方面詢問，是否知曉經(jīng)銷商收取的金融服務費，對方未正面回應，僅表示，“公司是不向經(jīng)銷商及客戶收取任何金融服務手續(xù)費的。”

資產(chǎn)規(guī)模高速增長

上汽通用汽車金融成立于2004年8月，目前注冊資本為35 億元，是國內(nèi)首家汽車金融公司。上汽通用汽車金融業(yè)務主要包括為個人及公司提供購車貸款、為汽車經(jīng)銷商提供采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款（包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等）在內(nèi)的汽車金融服務。

自成立至今的15年中，上汽通用汽車金融實現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模和凈利潤的持續(xù)增長。

根據(jù)2018年的財務信息顯示，截至2018年末，上汽通用汽車金融信貸總資產(chǎn)近1300億元，上汽通用汽車金融2018年營業(yè)收入達到90.88億元，其中利息收入為77.94億元，實現(xiàn)凈利潤29.24億元。而按照上汽通用汽車金融披露的2017年和2016年年度報告，該公司對應的凈利潤分別為26.04億元、21.99億元。

上汽通用汽車金融曾公開表示，2019年將積極擁抱新零售與新金融的發(fā)展機遇，在豐富客戶的購車選擇的同時，增強公司業(yè)務產(chǎn)品的綜合性。具體而言，上汽通用汽車金融將在“長期限產(chǎn)品”、新零售平臺項目等方面進一步深化布局，加速探索新型業(yè)務模式。

上汽通用汽車金融作為持牌消費金融公司，資金來源主要來自于股東增資及存款、同業(yè)拆借、銀行借款以及發(fā)行金融債券。此外，還可通過發(fā)行資金成本較低的ABS來融資。

截至2018年，上汽通用汽車金融已累計發(fā)行11單個人汽車抵押貸款資產(chǎn)支持證券，規(guī)模達420億元；以及6單金融債券，規(guī)模達210億元。

近日，上汽通用汽車金融再次發(fā)行規(guī)模為100億元人民幣的“融騰2019年第一期個人汽車抵押貸款資產(chǎn)支持證券”。本期證券基礎(chǔ)資產(chǎn)池涉及貸款數(shù)量較多，由245959戶借款人的貸款構(gòu)成，借款人平均未償本金余額為4.07萬元，單筆貸款最高本金余額為32.67萬元，加權(quán)平均利率為5.69%。所有抵押貸款的用途皆為個人客戶購車，72.51%的抵押貸款剩余期限小于等于兩年。

經(jīng)銷商利潤薄

據(jù)了解，遍布全國各地的經(jīng)銷商是上汽通用汽車金融公司進行業(yè)務拓展的主要渠道。根據(jù)公開信息顯示，截至2018年末，該公司覆蓋全國共351座城市7399家合作經(jīng)銷商，遍及全國。

目前上汽通用汽車金融仍在布局更多的經(jīng)銷商，在公司官網(wǎng)可見，經(jīng)銷商加盟可通過兩種形式：“廠商授權(quán)”以及“廠商授權(quán)或其他形式的合法授權(quán)”。申請加盟成功后，由專門協(xié)助上汽通用汽車金融的服務商向經(jīng)銷商提供服務，提供的服務包括信貸系統(tǒng)設(shè)備以及金融專員的配置。

根據(jù)上汽通用汽車金融某河北省三河市的經(jīng)銷商向記者表示，“申請加盟非常簡單，加盟后上汽通用汽車金融會有人來進行信貸系統(tǒng)設(shè)備的操作培訓，然后小的加盟商一般都是我們自己的銷售來為購車人操作分期借款等。”

值得注意的是，上述經(jīng)銷商向記者表示，經(jīng)銷商有放貸量的考核要求。事實上，在此次西安奔馳車主維權(quán)事件中，金融服務費也由經(jīng)銷商門店收取。

“我們會反復要求他們在其獨立經(jīng)營的過程中誠信守法，保障消費者合法權(quán)益。”對于金融服務費問題，上汽通用汽車金融方面對記者表示，“作為銀保監(jiān)會、人民銀行監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，上汽通用汽車金融自成立以來一直嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)，合法有序經(jīng)營。如銀保監(jiān)會有進一步指示我們也將第一時間嚴格執(zhí)行。”

不過，上汽通用汽車金融對于具體如何管控經(jīng)銷商的政策并未做正面回應。

據(jù)了解，在汽車品牌廠商與經(jīng)銷商簽署授權(quán)經(jīng)銷協(xié)議時，對經(jīng)銷商的銷售區(qū)域、數(shù)量、價格等有嚴格限定，經(jīng)銷商售車的差價較低，僅憑車輛銷售無法維持生存，經(jīng)銷商會通過增值服務來獲得額外收益，其中推薦金融服務就是增加收入的方式之一。

前文所述汽車經(jīng)銷人士表示，“汽車經(jīng)銷商和汽車廠商是彼此依存、共生共榮的關(guān)系，但目前建設(shè)一個品牌店鋪的投資都過億，僅靠賣車很難收回成本，只能在附加的增值服務如售后、金融服務等方面賺錢，和汽車消費金融公司簽約授權(quán)后，還有放貸量的要求，在此情況下，幾乎不會對經(jīng)銷商收金融服務費硬性禁止。”

據(jù)記者了解，在經(jīng)銷商層面可以為購車人提供金融服務的機構(gòu)，包括銀行、汽車金融公司和融資租賃公司等，經(jīng)銷商可以為購車人推薦汽車金融服務。

在汽車4S店的盈利模式中，售車返利、增值產(chǎn)品代辦以及售后都是其重要的利潤來源。目前上汽通用汽車金融提供的多款汽車0利率購車，最高利率為銀行基準利率少量上浮。

各汽車消費金融公司都在發(fā)力提高滲透率。2018中國汽車消費金融發(fā)展報告顯示，由銀行和主機廠主導的“新車消費金融”滲透率已經(jīng)從5年前的13%，快速增長至目前的約40%，即便按照最保守的預測，到2020年，這一數(shù)字也將突破50%。

而上汽通用汽車金融顯然處于行業(yè)頭部水平。根據(jù)公開的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年11月，上汽通用汽車金融公司上汽通用渠道的零售滲透率已超過46%。